A DIL (foreclosure instead of foreclosure) helyett az egyik lehetséges megoldás az otthoni hitelfelvétel kijutására. Ahelyett, hogy kizárná a piacot , Ön önként átruházhatja a tulajdonjogot a hitelezőjére (aki egyébként elvitte volna) - lényegében aláírja a tételt, és átadja a kulcsokat.
Miért DIL?
Ha nem tudja megtenni a jelzálogkölcsönök kifizetését, képtelen kölcsönszerzésre és nem tudja eladni otthonát, a DIL tranzakció lehet a legjobb megoldás.
Hiteljelentések: A DIL a hitelezésnél kissé másnak tűnik, mint a régi típusú kizárás, de a végeredmény ugyanaz - a bankja átveszi az ingatlant, és eladja a kölcsönt. Sok esetben a hitelminősítései ugyanúgy csökkennek, mintha a kizáráson mentek keresztül. De lehet, hogy hamarabb kölcsönözhetsz, és a hiteljelentéseidet átnézõ ember (ellentétben a számítógépes pontozási modellel) jobban érzi magát a DIL-szal szemben, mint a kizárás. Ha bármi mást tehet (például egy rövid eladás , kölcsön módosítás vagy nyílt piaci értékesítés), akkor jobban néz ki.
Hiány: amikor a hitelező eladja a házát, a ház kevesebbet tud eladni, mint amennyit tartozol. Mi történik a pénzzel, amellyel még mindig tartozol? A hitelező megpróbálhatja összegyűjteni ezt a hiányosságot , ami azt jelenti, hogy a küzdelmek még nem értek véget. Bizonyos esetekben azonban a hiányosságot egy DIL tranzakcióban törölheti. Ügyeljen arra, hogy alaposan átvizsgálja a megállapodásokat egy ügyvédnél, és kérje az adóelőkészítőt az esetleges felelősségről.
Sebesség: a DIL gyorsabb lehet, mint a többi lehetőség, vagyis megállíthatja havi kifizetéseit (és megfizethetőbb házhoz költözhet).
Adatvédelem: bár nem érdekel (és senki más sem), a DIL kevésbé nyilvános, mint a kizárás. Ez egy megállapodás Ön és bankja között - nem az Ön által engedélyezett jogorvoslat.
A bank akkor is előnyös, ha a kizárás helyett okmányt használ. A kizárás drága, időigényes és kockázatos a bankok számára. Gyorsabban szeretnék véget vetni a dolgoknak, ezért elfogadják ezeket a tranzakciókat.
Ez azt jelenti, hogy a bankok nem mindig engedik meg, hogy ilyen módon engedje el otthonát. Ha Önnek más joga van otthonában (talán egy bizonyos jelzáloggal rendelkezik), akkor a bankja valószínűleg nem kívánja folytatni a DIL-t.
hátrányai
A lezárás helyett egy okirat egyik fő hátránya az, hogy megsérti a hitelét. Előfordulhat azonban, hogy nincsenek más lehetőségei, és ha hanyag fizetni fog, és végső soron alapértelmezett , akkor ez nem számít.
Ne feledje, hogy a DIL-nél ki kell lépnie otthonából. Megszünteti a kifizetéseket, és a bank az ingatlan tulajdonosa, ezért alternatív szálláshelyeket kell találnia.
Tekintettel ezekre a hátrányokra, a rövid értékesítés jobb lehetőség lehet, mint a DIL. Egy rövid eladással még mindig hiányozhat bármilyen hiányosság (ismét olvashatod a helyi ügyvédi szerződéssel), és kevesebb kárt okozsz a hiteledben.
Továbbá, a DIL csak egy megállapodás Ön és a jelzálogkölcsönadó között . Ha másoknak fizetnek pénzt (másodlagos jelzálog, HOA költségek, adók stb.), Még mindig tartozol a pénzért.
DIL folyamat
A jelzálog-kiadás megszerzéséhez dolgoznod kell a hitelezővel. Minden hitelezőnek eltérő követelményei vannak, ezért fel kell hívnia és kérnie kell a folyamatot. Tájékoztassa velük, hogy nem tudja kifizetni a kifizetéseket, és biztos lehet benne, hogy megvitatja az összes alternatívát (például a hitel módosítását, a rövid értékesítést, a kormányprogramokat, például a HARP 2.0- at és így tovább).
A legtöbb hitelezőnél ki kell töltenie egy alkalmazást, és bizonyítania kell, hogy nem tud kifizetéseket végrehajtani. Tervezzen olyan dokumentumokat, amelyek a bevételeit, a havi költségeket és a bankszámlák egyenlegét mutatják. A banknak meg kell értenie, hogy szembe kell néznie egy lehetetlen nehézséggel, és hogy nincs mód arra, hogy fizetni tudjon.
A DIL alkalmazás feldolgozásához időbe telik a bankja. Várjon 30 vagy több napot várni, mielőtt hallja a választ, de soha nem fog fájni, és kérni fogja az állapotfrissítést.
Semmi sem fog gyorsan megtörténni (de ez még mindig gyorsabb, mint a kizárás vagy a nyílt piaci értékesítés).
Mielőtt aláírná a végleges dokumentációt (és az egész folyamat során), kérjen útmutatást egy helyi ingatlanügynöktől. Ez több száz dollárba fog kerülni, de a "félreértés" akár tízszer annyi lehet - vagy sokkal több. Különösen biztos akarsz lenni abban, hogy megérted, hogyan kezelik a hiányosságokat.