Még mindig bizonytalan, hogy működik a hitelkártya-fizetés? A specifikumok ismerete segíthet az intelligens döntések meghozatalában és az adósságkezelésben: a fizetés kiszámításának módja és az, hogy az egyes fizetések milyen módon járulnak hozzá az adósság csökkentéséhez (vagy sem).
Az online hitelkártya számológépek segítséget nyújtanak számukra, de nem segítenek abban, hogy megértsük a számok működését. Talán fontolóra veszi, hogy nagy vásárlást tesz a hitelkártyájára, vagy az adósság-kifizetési tervet stratégiál. Akárhogy is, akkor bölcsebb fogyasztó lesz, ha a számok mögé megy.
Szerencsére a kifizetések (és költségek) kézzel történő kiszámításának folyamata nem olyan nehéz. Ha emlékezhetsz arra, hogyan szaporodhatsz - vagy kaphatsz számológépet az Ön számára - akkor mindent megtalálsz, amire szükséged van.
01 A minimális fizetés
Kezdje azzal, hogy megállapítja a hitelkártya-társaság által igényelt minimális fizetést. Ezt általában a mérleged alapján számoljuk ki.
Példa: a kártya kibocsátója megköveteli, hogy kifizesse a fennálló tartozás 3% -át. Hitelkártyájára 7 000 dollár tartozol. A minimális kifizetés 7 000 dollár 3% -a, ami 210 dollár. A válasz megkereséséhez szorozza meg a $ 7,000 értéket a .03-mal (ami ugyanaz, mint a 3% - többet megtudni a százalékok és a tizedesjegyek konvertálásáról ).
A minimális fizetést a kártyatulajdonos határozza meg, ezért meg kell keresnie a fiókjában érvényes követelményeket. Szeretne többet megtudni? Tekintse meg, hogyan találhatja meg a minimális fizetést és a közös számítási módszereket .
02 Először is, a kamat
Amikor fizetést teljesít, e pénz 100% -a nem megy a tartozása felé. Más szóval, az egyenleg 100 dollárral nem csökken, ha 100 dolláros fizetést (hacsak nincs 0% -os kamattámogatás). Ehelyett először a kártyatársaság veszi igénybe a kamatot .
Annak érdekében, hogy megtudja, mennyit jár a kamatok irányába, újabb számítást végzel (ne aggódj, elég egyszerű - de van néhány lépés is):
- Keresse meg a kártyáján fizetett kamatlábat (pl. 12% APR)
- Az éves kamatlábat havi gyakorisággal 12-re osztva (mert 12 hónap van egy évben - így havonta 1% -ot fizessen)
- Szorozzuk meg a havi kamatlábat a mérleggel (1% alkalommal 7000)
- A válasz az, hogy mennyit költ a kamatokra (70 dollár ebben a példában)
03. Ezután a főnök
Miután kamatot fizetett, a fennmaradó fizetés a tartozásod felé (a hitel "fő" részeként is ismert). Így levonja a kamatköltségeket a teljes kifizetésből, hogy kiderüljön, mennyi pénzt fizet ki egy adott hónapban.
Példánkban a befizetése 210 dollár, a kamatköltségek összege pedig 70 dollár. Vonja le: 210 - 70 = 140, így ebben a hónapban fizetni fogsz a kölcsönedből 140 dollárért. Ez a következő hónapban $ 6,860-ra növeli a hitelegyenleget.
Ahogy talán kitaláltad, szükséged lesz erre a számra a következő hónap kifizetésének kiszámításához. Ha mindezt kézzel csinálod, akkor a folyamat időigényes, de vannak módok a folyamat gyorsítására.
Ne feledje, hogy ha többet fizetsz, mint a minimális fizetés, ami mindig okos lépés, gyorsabban fizeted ki a hitelegyenleget. Az ebben a hónapban érdeklődő összeg rögzített - nincs mit tenni ebben a pontban. De felgyorsíthatja az adósságátütemezést, és kevesebbet költhet a kamatokra a jövő hónapban, ha többet fizet a minimumnál.
04 Sok hónap, sok számítás
Láttad, hogyan kell kiszámolni a fizetési és kamatköltségeket egy hónapra (és elkezdeni a következő hónapban), de hogyan tudsz kiszámítani hosszabb ideig?
Ha látni szeretné az adósságának teljes kifizetési folyamatát, akkor a legkönnyebb egy táblázatot vagy egy kézzel épített táblát használni (kivéve, ha online számológépet használsz - ami nem engedi testreszabni annyit). Az ötlet lényegében ugyanaz, mint amortizációs táblázat készítése otthoni vagy auto-kölcsönzésre: minden sor egy fizetést jelent.
Előfordulhat, hogy kis mennyiségű táblázatkezelő varázslatot igényel, de ez nem a legnehezebb feladat, és értékes készséged lesz. Minden új sorral nézzétek vissza a hitel egyenlegét az előző hónap végén (a fenti sorban). A táblázat megjelenítésének mintájáról ugorjon az oktatóanyag utolsó képére.
05 Változatok a témában
Például:
- Ha a kártya éves díja, egyszerűen add hozzá a díjat a hitel egyenlegéhez, amikor a díjat felszámolják
- Ha a kamatláb a jövőben változik, tartsa szem előtt a számokat, és állítsa be a számítást
- Ha úgy dönt, hogy kihagyja a fizetést (amelyet valószínűleg nem kellene megtennie) az ünnepnapokra, akkor tegye ezt a hónapos kifizetést nulla értékre