Adóhatékonyság és passzív módon kezelt alapok
Ha szereted az alacsony költségeket, az egyszerűség, a diverzifikáció és az indexalapok megbízható hosszú távú teljesítményét, akkor még jobban szereted őket, ha megtudod, hogyan csökkenthetik a befektetéssel kapcsolatos adókat.
Az a kifejezés, amely leírja, hogy egyes befektetések miként hasonlítanak másokhoz többé-kevésbé adók, az adóhatékonyság.
Ha egy adott befektetési alap adóhatékony, akkor azt jelenti, hogy nem ad el annyi adót az egyes befektetőknek, mint más alapok.
Az adóhatékonyság miatt az adóköteles számlán (nem 401 (k) vagy IRA-n keresztül) finanszírozó befektetők az adókat csökkenthetik passzív módon kezelt alapok felhasználásával.
Emiatt az indexalapok adóhatékony alapok . Ezért:
Az indexalapok alacsony forgalmúak
Az indexalapok egyik kulcsfontosságú eleme, amely adómentességet biztosít számukra, alacsony árbevétel-arány , azaz egy olyan mérés, amely az előző év során kicserélt (megfordított) egyes alapok százalékos arányát fejezi ki. Például, ha egy befektetési alap 100 különböző készletbe fektet be, és 20-at egy év alatt cserélnek le, akkor a forgalom aránya 20% lesz.
Mi a baj a nagy forgalmú? Amikor a befektetési alapok több vételi és értékesítési tevékenységet folytatnak, kötelesek eladni bizonyos értékpapírokat magasabb áron, mint amennyit az alapkezelő megvásárolta.
Ez azt jelenti, hogy tőkenyereség keletkezik, és ha a befektetési alapok tőkenyereséget mutatnak, akkor ezeket a nyereséget a befektetők számára tőkenyereség-elosztás formájában továbbadják. Mi a tévedés a tőkenyereség elosztásával? Tőkeemelő adót hoznak létre!
Ezért a magas forgalom gyakran magas relatív adókat eredményez.
De természetesen az indexalapok rendkívül alacsony forgalmúak - gyakran akár 1% vagy 2% -kal -, míg az aktívan kezelt alapok gyakran 20% -ot meghaladó, esetenként akár 100% -ot meghaladó forgalmi arányokkal rendelkeznek.
Az indexalapok általában kevesebb osztalékot fizetnek
A befektetési alapokból származó osztalékok jövedelemként adóztathatók, és a legtöbb indexalap általában kevesebb osztalékot produkál, mint az aktívan kezelt pénzeszközök ugyanabban a kategóriában.
Hacsak nem veszel olyan indexalapot, amelyet kifejezetten az osztalékot fizető állományok megvásárlására és megtartására terveztek, vagy ha nem vásárolnak kötvényalapú alapokat, valószínűleg nem rendelkeznek olyan indexalapokkal, amely jövedelemadót fizet osztalékokból vagy kamatokból.
Még jobb, ha megfelel a kockázati toleranciának és a befektetési célkitűzéseknek, vásárolhat növekedési index alapokat, mint például a Vanguard Growth Index ( Vanguard Growth Index, VIGRX). A növekedési készletek általában nem fizetnek osztalékot (mivel a kibocsátó cégek újrahasznosítják nyereségüket, és nem osztoznak osztalék formájában a befektetőkkel).
A lényeg az, hogy ha adóköteles ügynöki számlád van, az indexalapok lehetnek intelligens gazdaságok, feltételezve, hogy az adókat minimális szinten kell tartani.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen szereplő információk csak a vita céljára szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadást vagy adótanácsadást. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.