A nyugdíjakat könnyedén nyomon lehet követni a római időkig, amikor a katonák és családjaik nyugdíjas típusú járadékfizetéseket ígértek maguknak és családjuknak. A jövedelmeket elsősorban a bolygóra fordították jövedelemre, és ez volt az egyetlen felhasználás a termék számára 1952-ig, amikor az első változó járadék bevezetésre került. Ezután 1995-ben az első indexált járadékot kínálták.
A nap végén a járadékokat elsősorban bevételi megoldásokként használják, a járadékok pedig az egyetlen termék, amely garantálja a jövedelmet, függetlenül attól, hogy mennyi ideig élsz.
Két elsődleges jövedelmező terméktípus
A jövedelem később, vagy a céldátumbevétel, a hosszú távú járadékok (más néven halasztott jövedelem- járadékok vagy DIA-k) és a jövedelemhúzók között szállíthatók a halasztott járadékokhoz, például változó vagy indexált járadékokhoz.
Rugalmasság Az elsődleges különbség
A jövedelmezőek rugalmasabbak, mint a hosszú élettartamú nyugdíjak. Ez azt jelenti, hogy korábban vagy később is elkezdheti bevételi forrását, mint amit eredetileg tervezett a jövedelem-lovasokkal, de a rugalmassághoz tartozik egy éves díj a politika életében.
A hosszú élettartamú nyugdíjak szerződéses szempontból merevebbek. Nincsenek díjaik, és a kifizetések magasabbak lehetnek, mint a jövedelem-lovasok, mert az egyszerűség nem mozgó alkatrészekkel történik. Ezen túlmenően, a hosszú élettartamú nyugdíjak lehetővé teszik, hogy csatoljon egy COLA-t (életköltség-javítási költség), amely éves növekedés a politika életében.
Minden jövedelem későbbi vagy célidő-javaslata esetén mindkét stratégiát mindig bemutatom, hogy valós összehasonlítást lehessen tenni. Sem jobb, mint a másik, és mindez az adott helyzethez és a pontos célokhoz vezet, amelyeket végre kell hajtani.
A hosszú élettartamú nyugdíjak megengedettek a 401-es években és az IRA-k
2014 júliusában a Pénzügyminisztérium az IRS-vel egyetértésben jóváhagyta a hosszú távú járadékok használatát (a továbbiakban: halasztott jövedelempótlékok, DIA-k) 401-es években és IRA-k esetében.
Ez egy igazán nagy ügy, és olyan fogyasztóbarát, hogy meglepődtem, hogy valóban jóváhagyott.
A hatályos szabályok lehetővé teszik a minősített élethosszig tartó életbiztosítási szerződést vagy a QLAC-t , a teljes 401k vagy IRA-egyenleg 25% -át vagy 125 000 USD-t, attól függően, hogy melyik kisebb. A hosszú élettartamú járadékok lehetővé teszik, hogy két évig vagy akár 45 évig is elhúzódjon. Ez egy értékes és közvetlen lehetőség a fiatalabb munkavállalók számára, akiknek 401k a helyükön van, és lehetőséget kínálnak a közeljövőben a jövedelemtervezésre.
A jöve- delmek nyújthatók, hogy jövőbeli jövedelmet biztosítsanak
A későbbi bevételek vagy a célnapi jövedelemtervezésnek nem kell csak egy dátumot felhasználnia a jövőben a bevételi forrás megkezdéséhez. A legtöbb ember ismeri a kötvények vagy a CD-k használatával kapcsolatos létszámterveket, de ugyanazt az időzítési stratégiát alkalmazhatja az életjáradék bevételeivel. A nyugdíjazási stratégiákat úgy lehet beállítani, hogy megfeleljenek a különleges helyzeteknek és a jövedelemigénynek.
Amikor járadékból származó jövedelmet kapsz, a szerződésben garantált kifizetés elsősorban a várható élettartam (vagy élet akkor, ha házastárssal közösen él) élettartamát tükrözi az életjáradék bevételi folyamatának bekapcsolásakor.
Ön átadhatja a hosszú élettartamú kockázatot az öregségi szolgáltatónak
A józan ész, hogy annál idősebb vagy, amikor bekapcsolja a kifizetéseket, annál nagyobb a jövedelem.
A várható élettartama évente csökken, és a járadékfizetések kiszámítása a várható élettartam alapján történik. Lényegében Ön olyan tétet fektet a járadékvállalathoz, amely hosszabb ideig fog élni, mint azt gondolná, hogy élni fog. Ha nem élsz a várható élettartam múlásával, akkor a járadékvállalat a kampóban van, hogy fizesse meg neked, amíg élsz. Ez a bevételi járadék elsődleges értéke. Ön átadja annak a kockázatát, hogy a pénzt elhagyja a járadékhordozónak, ami a vártnál hosszabb ideig fennmarad.
A járadékoknak tulajdonlottaknak kell lenniük, amit tenni fognak, nem pedig mire képesek
A jövõbeni bevételi tervekkel tudod megmondani, hogy a pénznem milyen kifizetések lesznek a kívánt napon. Csak a járadékok kínálhatják ezt a fajta konkrét tervezést, és oka annak, hogy fontolóra kell venni az ilyenfajta kockázatátviteli stratégiák hozzáadásának lehetőségét, hogy minden jövedelemigényt megoldhassanak.