Kedves Carron:
Én egy értékesítési képviselő vagyok egy orvosi berendezést értékesítő vállalat számára. Két évvel ezelőtt körülbelül hat hónapja dolgoztam. A feleségem támogatta a családot a munkájával, de a dolgok szorosak voltak. Rengeteg hitelt használtunk, hogy megőrizzük a kártyáinkat. Emellett 5000 dollárt kölcsönöztünk apjától.
Végül munkám van, és haladtunk a tartozásaink kifizetése terén, de úgy tűnik, olyan messzire nyúlunk, hogy soha nem tudunk kiszabadulni. Maddie és én csődöt akarunk csempészni, mindent elintézünk mögöttünk, és új kezdetet kapunk. Mielőtt megtennénk, reméljük, hogy válaszolhat néhány kérdésre.
Aggódom, hogy mi fog történni, ha újra elbocsátok. Szeretném tartani néhány hitelkártyámat csak abban az esetben. Meg tudjuk csinálni? Ha nyitva tartom ezeket a számlákat, nem fog segíteni abban, hogy a csőd után újra megalapozzuk hitelünket?
Teljesen meg akarjuk fizetni Maddie apját az általunk kölcsönzött 5000 dollárért. Nem akarom hitelezőként felsorolni.
Ha nem kapok letiltást, aggódom a vállalati hitelkártyám miatt. A nevem a kártyán van, és megértem, hogy én személy szerint felelősségteljes vagyok. Jelenleg egyensúlyom van, mert nem fizettem vissza az utolsó üzleti útra. Mi történik vele, amikor csődbe rakom?
Kösz,
András
Lássuk, meg tudjuk-e oldani Andrew gondolatát:
Megtarthatom-e egy pár hitelkártyát? Egyszóval, "nem". A csőd nem egy csekk, és választ ki javaslatot. A csőd a méltányosság elvén alapul . Minden hitelezőt ugyanúgy kell kezelni. Nem lenne tisztességes, hogy lemondj arról az 5.000 dolláros egyenlegről, amelyet az első nemzeti vízumnak köszönhet, de megtartja a hitelfelvételi kölcsönöket a munkahelyén.
Néha az emberek azt mondják nekem, hogy nem listáztak egy hitelezőt, mert a számla nulla egyensúlyban volt. Az ügyfelek is megkérdezték tőlem, hogy képesek-e a számlára tartani, hogy könnyebb legyen a hitelfelvétel visszaállítása a csőd befejezése után. Sajnos a hitelezők nem ugyanúgy nézik ezt, mint te. Számos hitelező előfizet olyan szolgáltatásokra, amelyek a csődöket nap mint nap felismerik országszerte. Összehasonlítják a beadványokat a saját vevői adatbázisukkal. Bármely aktív számla, még akkor is, ha van nulladik egyenlege, amely megfelel egy csőd esetének, azonnal elveszíti hitelfelvételi jogosultságait.
Érdemes megjegyezni, bár ez nyilvánvalónak tűnhet, minden olyan fiók, amelyet nem sikerült listázni a csőddobozban, nem mentesül . A mentesítéshez a hitelezőt értesíteni kell a csődről. Tehát nem lehet csak a nevét feltüntetni a fiókon a cím nélkül, vagy olyan helytelen információkat adhat meg, amelyek megnehezítenék a hitelező számára a fiók azonosítását.
A bíróságok többsége azt is megállapította, hogy a jövőbeli csődeljárás során nem tudja menteni ezeket a számlákat. Ezért, ha az adott fiók egyenlegét futtatja, akkor fizetéséért fizetni fog, amíg a korlátozás érvénybe lép.
Megvédhetem ezt a kölcsönöket az én apámtól? Mindaz, amit mondtam az előző részből? Itt is érvényes. A törvény szemében a nemesi após kölcsönt nem különösebben . Ugyanazokkal a jellemzőkkel rendelkezik, mint a hitelszövetkezet és a Visa kártya kölcsön. Tehát a tisztességesség elve is itt érvényesül. Valójában, ha üzleti kapcsolatban áll egy bennfentesével (akinek van egy különleges kapcsolatod), a bíróság még alaposabban átgondolja ezeket a tranzakciókat, mert az emberek hajlamosak ilyen kapcsolatokat ápolni.
De azt mondod, tényleg nem akarom, hogy apósom tudjon csődről és más személyes üzleti tevékenységről. Attól tartok, hogy a hajó kifutott. Ön akkor nyitotta ki magát, amikor beleegyezett a családi kölcsönbe. A törvény szerint az apósnak olyan sok joga van, mint bármely más hitelező, beleértve a pénzügyi helyzetére vonatkozó információkhoz való jogot is.
Annak érdekében, hogy jobban érzed magad, tartsd észben, hogy akkor is visszafizetheted, ha a kölcsönt a csődbe adod és ki kell fizetni .
A mentesítés nem mágikusan eltünteti az adósságot. Ez csak enyhíti a felelősséget a fizetésért. Valójában megadja azt a lehetőséget, hogy később, ha úgy dönt, később fizet. De nem lehet kénytelen fizetni a hitelezőnek.
Kerülje a preferenciális átutalásokat: itt egy szót szólok a kedvezményes átutalásokról . Van egy másik módja, ha problémát okoz a családi hitelek csőd esetén. A csőd előtt, ha kifizetéseket hajít végre a családi hitel után, amikor nehézségekbe ütközik a többi hitelezőnek történő kifizetések végrehajtása, akkor újra nem kezeli tisztességesen az összes hitelezőt. A családi kölcsön kifizetéseit preferenciális transzfernek nevezik. A csődbiztosító , akit a bíróság az Ön ügyének igazgatására nevez ki, felhatalmazást kap arra, hogy kérje az apósától a kifizetéseket. Ez a pénz egy olyan poolba fog menni, amelyből a megbízott a hitelező követeléseit arányosan, a teljes százalékarány szerint fizetik.
Az apósunk visszakapja a kifizetések egy részét, de valószínűleg nem annyira, amennyire át kellett fordulnia. Hogy van ez tisztességes, kérdezed? Úgy tűnhet, hogy durva eredménye a te apósodnak, de megadja az egész hitelezői közösségnek a lehetőséget, hogy megosszon a vagyonban, különben el lehet zárni.
A történet erkölcse: kezelje családhitelét ugyanúgy, ahogyan a Visa-ot vagy a hitelszövetkezetet kezeli.
Mi a helyzet a vállalati hitelkártyával? Tehát a vállalat olyan hitelkártyát adott ki, amelyet az utazási költségek kifizetésére használ. Aggódsz, hogy bevezeti a csődbe. Igazad van, hogy aggódsz, de csak akkor kell felsorolnod a kártyát, ha az egyenlegre a hitelezőre tartozik.
A vállalati hitelkártyák három fajtából válogatnak, akik a számlára felelősek (nem feltétlenül a számlát fizetni):
- A havi kimutatás közvetlenül a munkáltatóhoz kerül, és a munkáltató felelős a számla kifizetéséért.
- A havi kimutatás a munkavállalónak felel, aki felel a számla kifizetéséért, majd a munkáltatótól megtérül.
- A kettő kombinációja. A nyilatkozat általában közvetlenül a munkáltatóhoz kerül, de a munkavállaló megtéríti a vállalatot az általa viselt személyes költségekért.
A nyilvánosságra hozatalra vagy a nyilvánosságra hozatalra? Ha csődöt nyújt be, meg kell adnia azt a kártyát, ha bármilyen személyes felelősséggel tartozol rajta. Ha a céged az egész terhet viseli, és Önnek nincs felelőssége a számlára, akkor ne tegye fel a kártyát.
Ha nem vagy biztos benne, hogy Ön felelős-e a fizetésért, akkor az emberi erőforrás osztályának képesnek kell lennie arra, hogy tisztázza. De ez arra utalhat, hogy ha a munkáltatója semmit sem tett, mint átadni neked egy kártyát (még az egyiket is a neveddel), és megmondani, hogy mit vásárolhat vele, valószínűleg egy olyan cég kibocsátott kártya, amely nem vállal külön felelősséget. Ha be kellett töltenie a kártya iránti kérelmet, mint te, amikor más személyi kártyáért jelentkezett be, akkor valószínűleg Ön felel, és felsorolja az adósságot a csődben.
Mi történik a számlával a csődben? Tehát mi történik, ha felsorolja a kártyát a csődben? Majdnem általánosan, a hitelező lezárja a számlát, amint a csőd szélé válik. De a hitelező továbbra is fizetést vár a társelfelvevőtől - a munkáltatójától -, ha van egyenlege a számlán.
Meg kell-e mondanom a munkáltatónak, hogy befizetem a csődöt? Ha felsorolnia kell a vállalati hitelkártyát, akkor csevegés előtt beszélnie kell a munkáltatóval. Ez nem valami, amire a számviteli vagy HR munkatársait vagy a főnököt szeretné látni, amikor rájönnek, hogy a hitelezőtől értesítést kapnak arról, hogy a számla zárva van, vagy a csődbíróság észrevétele.
A gondolat, hogy le kell ülnie egy munkáltatóval, és be kell vallania, hogy csődöt fogsz benyújtani, elég megfélemlítő lehet. Annak ellenére, hogy mit várhatsz, a tapasztalatom szerint a legtöbb munkaadó eléggé empatikus. Ha egy nagyvállalatnál dolgozik, biztos lehet benne, hogy nem te vagy az első alkalmazottja, akinek csődöt kapott. Biztosítani kell azt is, hogy jogellenes a diszkrimináció egy személy számára csak csődeljárás benyújtására.
Alternatívák Ha a vállalati hitelkártya csődbe jut: A vállalati hitelkártya számlája a csőd esetén nem ideális az Ön vagy munkáltatója számára, de ez sem a világ vége. Ez megköveteli, hogy Ön és munkáltatója munkába álljon. Például:
- Egy másik vállalati kártya : Sok nemzeti bank, köztük az American Express, a Bank of America, a Capital One, a Chase és a Citibank, üzleti hitelprogramokat kínálnak. A munkáltató valószínűleg kapcsolatban állt egy vagy több ilyenével, és hozzáférhet üzleti hitelkártya programjához. Valószínűleg a munkáltatónak meg kell egyeznie egy olyan fiókkal, amely nem követeli meg, hogy bármilyen felelősséget vállaljon.
- Vállalati bankkártya : A munkáltató bankkártyával állíthat be. A munkáltatók nem igazán kedvelik ezt a megállapodást. Kevesebb lehetőségük van a kiadások ellenőrzésére, amikor a pénzt közvetlenül betétszámláról terhelik.
- Személyi debit kártyája : A legrosszabb eset a munkáltató, aki megköveteli a saját bankkártyáját, de később téríti meg.
- Személyes hitelkártya : Tudom, gondolkodsz, "Várj! Nem kellett minden számlámat a csődeljárásba helyezni? "Ez igaz, de nincs oka annak, hogy legalább a csőd esetének megkezdése után próbálj meg új hitelszámlát nyitni. Valójában valószínűleg ajánlatokat fogsz kapni, mielőtt megszáradna a festékkazettán lévő festék. A legtöbb ilyen játékos magas díjazású / magas kamatkártyák vagy hitelkártyák, de ez a módja annak, hogy visszatérjenek a játékba és szerezzék be azt a műanyagot a következő üzleti útra. Próbálja meg ezeket az ötleteket a csőd után történő hitelszerzésre.