Persze, akkor, és valószínűleg hamarabb, mint gondolná.
Egyes hitelezők, mint például a hitelkártya és néhány autóhitelező, esélyt kapnak rád, miután kilépett a csődből.
Fizetni fogsz egy magasabb kamatlábat, és a feltételek nem lehetnek olyan kedvezőek, mint amilyennek tetszik, de a hitel a legtöbb csődeljárásban áll.
Ez nem olyan könnyű, ha egy nagy jegyet tartalmazó tárgyról beszélsz, mint egy ház. A jelzálog-hitelezők és garanciavállalók azt akarják biztosítani, hogy ne veszélyeztessék az erőforrásokat olyan hitelnyújtással, aki nem áll készen a háztulajdonos felelősségére. Ezért általában nem fogadnak el hitelt közvetlenül azután, hogy a hitelfelvevő csődeljárást kap. Várakozási idő lesz, amely akár egy év, akár négy év lehet.
E várakozási idő alatt meg kell tartania az újonnan fejlődő hiteltörzsét. Ha bajba kerül, előfordulhat, hogy újra kell indítania az órát. Például, ha a jelzálogkönyvet egy évvel a csődügyek lezárása után kizárják, akkor még egy várakozási idő telik el, mielőtt jogosulttá válna. Ezen túlmenően minden hitelezőnek vagy kezesnek saját iránymutatásai vannak.
Ellenőrizze hiteljelentéseit
Első lépésként ellenőriznie kell hiteljelentéseit. A jelentések minden napján ingyenes példányt kaphatnak évente a www.annualcreditreport.com címen. A hiteljelentések segítségével győződjön meg róla, hogy a kibocsátható adósság "csődbe foglalt". Minden olyan hitelkártya, amelyet lemerítettek, de nem mutatják meg, még tovább károsíthatja a hitelét.
Get Pre-Qualified
Ha biztos benne, hogy a hiteljelentései pontosak, vegye fontolóra, hogy az előnyben részesített hitelezőn keresztül szerezzen hitelt. A hitelelőzményeivel kapcsolatos sérülések és zúzódások esetén előfordulhat, hogy meg kell adnia a magyarázatokat, vagy bizonyítania kell, hogy jó hitelét visszaállította. Ez időbe telhet. Az előzetes képesítés megóvja a sok frusztrációt, amikor megtalálja álmai otthonát.
Népszerű hitelprogramok
Nézzük meg azokat a további követelményeket, amelyekkel találkozhatsz a legnépszerűbb hitelezési programokkal és biztosítókkal.
FHA
Az FHA külön iránymutatással rendelkezik a 7. fejezethez és a 13. fejezethez.
7. fejezet: Ha egy 7. fejezetben egyenesen csődöt nyújtott be, és mentesítést kapott, akkor két évvel kell várnia a kibocsátás időpontjától, mielőtt FHA által támogatott hitelhez folyamodna. De ez minimális. Az FHA nem nyújt hitelt közvetlenül a fogyasztóknak. Garantálja a kereskedelmi bankok által nyújtott hiteleket. A bankok gyakran olyan képesítéseket vagy minimumkövetelményeket írnak elő, amelyek szigorúbbak, mint az FHA vagy más kormányzati szervek. Sok banknak szüksége van arra, hogy három évig várjon, mielőtt alkalmazna.
13. fejezet: Jó hír itt. Egy 13. fejezetben a bíróságon három-öt évig folyósít kifizetéseket az adósságának kifizetésére vagy kifizetésére.
Nem kell várni a csőd után két évig. Valójában nem kell várni a csőd vége. Mindaddig, amíg a 13. fejezet szerinti kifizetéseket egy éven keresztül időben elvégezte, jogosult FHA-hitelre.
Amíg a 13. fejezetben szerepel, pénzügyi életedet a csőd bíróság szabályozza. Még akkor is, ha a bankja és az FHA jóváhagyta Önt, a csőd bíróság és a 13. fejezetben szereplő megbízott még mindig mérlegelni kell annak biztosítását, hogy ne vállaljon nagyobb kötelezettséget, mint amennyit kezelhet.
Tudjon meg többet a FHA Hitelszabályokról a kölcsönfelvevők számára a csődbejelentés után.
Veteránigazgatás
A VA-hitel időigénye hasonló az FHA által igényelthez, de több karika van a jóváhagyás előtt.
7. fejezet: Két évvel azután, hogy megkapták a 7. fejezet mentesítését, igényelhet egy VA kölcsönt.
Ez alatt a két év alatt lépéseket kell tennie a jó hitel visszaállítása felé. Azt is fel kell kérni, hogy adjon magyarázatot a 7. fejezet csődjének, és mutassa be, hogy a jövedelme stabil.
13. fejezet: A VA lakáshitelezésre való jogosultság megszerzéséhez egy évnyi, a helyszínre szóló csődterv kifizetéseinek egy évét kell megjelenítenie, és csődtörvényt kell kérnie.
Íme egy jó áttekintés a VA hitel folyamat: VA Hitel jóváhagyása csőd vagy kizárás után.
Fannie, Freddie és Ginnie
A legtöbb hagyományos hitel az Egyesült Államokban a kormány által szponzorált vállalkozások tulajdonában van, vagy azok biztosítják őket: Fannie Mae, Freddie Mac vagy Ginnie Mae. Ezek a támogatók hasonló hitelfelvételi követelményeket támasztanak a csődeljárásban részt vevő hitelfelvevők számára. Ezek iránymutatások. A jelzálog-kölcsönadó vagy a jelzálog-bróker segíthet a részletekben.
A várakozási idő mellett ezek a szervezetek megkövetelik, hogy a hitelfelvevők bizonyítják, hogy a csőd után újra hiteleket állítottak fel.
7. fejezet: A várakozási idő 4 év, vagy 2 év enyhítő körülményekkel (a hitelfelvevő ellenőrzésén kívüli). Az enyhítő körülményekre példa lehet egy elbocsátás és kiterjesztett munkanélküliség, vagy orvosi problémák.
13. fejezet: A várakozási idő a mentesítéstől számított 2 év és az elbocsátástól számított 4 év, vagy az elbocsátástól számított 2 év enyhítő körülmények között.
Több csődeljárás
Ha az elmúlt 7 évben egynél több bejelentés van, a várakozási idő a legutóbbi mentesítéstől számított 5 év, vagy 3 év enyhítő körülmények között.
Nézze meg ezt a tényt a Fannie Mae-tól: A kölcsönvevő jogosultsági adatlapja .
És ezt Freddie Mac-ről: Underwriting Reminders .
Egyéb hagyományos hitelek
Bár az Egyesült Államokban az otthoni hitelek túlnyomó többsége az itt felsorolt ügynökségek tulajdonában vagy biztosításában van, még mindig lehetséges, hogy hitelt szerezzen a helyi bankjától, ügynöki bevonás nélkül. Ezekben az esetekben a hitelező saját hitelezési kritériumokat állapít meg azok számára, akiknek csődeljárást kellett benyújtaniuk, vagy előzetes kizárást, rövid értékesítést vagy csődeljárást kellett alkalmazniuk a kizárás helyett. Ellenőriznie kell az egyes pénzügyi intézményeket.