Ügynöki képesítések eladási nyugdíjak

Annak érdekében, hogy egy ügynök eladhassa a fix járadékokat, csak lakóhelyük szerinti életbiztosítási engedély szükséges. A fix járadékokat elsősorban 5 különböző termék képviseli: az egyszemélyes azonnali jövedelemtámogatások (SPIA), a hosszú távú járadékokat, amelyek a halasztott jövedelem-járadékok (DIA), a fix kamatozású járadékok (MYGAs - Multi-Year Guarantee Annuities), a minősített hosszú élettartamú bérleti szerződések (QLACs) Fix indexes nyugdíjak (FIA).

A rögzített járadékokat életbiztosítási termékként kategorizálják, így az életbiztosítási engedély mindössze annyi, amire szükség van az ilyen típusú stratégiák felkutatására és eladására.

A nyugdíjakat állami szinten szabályozzák, és minden államnak saját biztosítási osztálya van. A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége az összes állam kormányzati testülete. A változó járadékok biztonságnak minősülnek, így a SEC ( Értékpapír-bizottság ) és a FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) felügyeli őket. Úgy tűnik, mint sok felügyelet, de ennek ellenére a járadékértékesítési világ még mindig a vadon élő vadnyugatnak számít, ahol szinte bármi megy, különösen az indexált járadékok tekintetében.

Fix indexes nyugdíjak

A közelmúltban jogi érv szólt arról, hogy a rögzített indexes nyugdíjakat (FIA-ok) biztonságnak tekintik. Az indexált járadékok egy olyan növekedési komponenssel rendelkeznek, amely az indexen (jellemzően az S & P 500 ) egy hívási opciót foglal magában, korlátozva (aka: cap) a potenciális hozamra.

A nap végén az életbiztosítási lobbi hajlította az izmokat, és az FIA továbbra is állandó járadék marad, nem pedig biztonság.

Mivel az indexált járadékos gengszterek és a szabályozatlan internetes promóterek nem akarják, hogy az indexált járadékok biztonságnak minősüljenek, az a termék értékesítéséhez szükséges valódi tesztnek kell lennie.

Most, ha gyorsan mentek, valaki kevesebb, mint két héten belül engedélyt kaphat az indexált járadékok értékesítésére, csak az állam életbiztosítási vizsga letételével. Így az egész életedben dolgozhatsz pénzt elbocsátás céljából, és kevesebb, mint egy hónap alatt valaki átmegy egy teszten, és elad egy indexelt járadékot. Miért nem hihető, hogy a járadékipar nem hiszi, hogy ez probléma. Ez az igényes teszt nagyon alacsony akadály a kvalifikációs szempontból, és a fuvarozók által bevezetett folyamatos oktatási követelmények a legjobbak.

Jelenleg több százezer engedéllyel rendelkező magánszemély képes legálisan eladni az járadékokat az Egyesült Államokban. Ez sokat magyaráz, ugye? Ez az oka annak, hogy úgy tűnik, hogy elárasztják a non-stop járadék hirdetések, a rossz csirke vacsora szeminárium meghívók, és a helyi bankár megpróbálja áthelyezni a CD pénzt egy indexált járadék.

Változó nyugdíjak

A változó járadékok nem egy tökéletes termék a képzelet bármely szakaszán keresztül, de a licencelési folyamat ezerszer olyan keményebb, mint az indexált járadékos társaik. A változó járadékok biztonsági minősítésnek minősülnek, így ahhoz, hogy azokat egy ügynöknek értékesítsék, át kell adnia a 7-es sorozat (általános értékpapír) vagy a 63. és 6. sorozatú tesztet, hogy értékesítsenek befektetési alapokat és változó járadékokat.

Ezek a tesztek nem könnyűek (nem szabad), és a folyamatos oktatási követelmények is kihívást jelentenek.

A tanácsom az, hogy kérje az értékesítési ügynököt pénzügyi hátteréről, és végezzen kutatásokat az interneten a képesítéssel kapcsolatban. A birtoklás nem mindig felel meg a kompetenciának, de ez jó mérce legalább a tudás alapvető pénzügyi alapjainak. A nyugdíjas ügynökök (különösen az indexált járadékos "szakemberek") egyre gyakoribbá válnak, mint az ingatlanok engedélyével rendelkezők. Egy tucatnyi dollár, és sokan nem tanácskozhatnak másokról nyugdíjazásukról. Légy óvatos, és ügyeljen arra, hogy sok tanácsadót és ügynököt megbeszéljen, hogy megtalálja a megfelelő illeszkedést személyiségének és pénzügyi helyzetének.