Nem a QLAC, minden a fogyasztók legjobb érdeke!
A QLAC-k lehetővé teszik, hogy a hagyományos IRA belsejében 70 ½-ot halasszunk el, hogy garantáljuk a 85 éves korig elindítható bevételi folyamatot. Nem kell ezt a hosszú időt elhalasztani, de így is. Ennél is fontosabb, hogy a QLAC-ban lévő pénz nem számít az RMD számításának részeként, amikor 70 ½-ot fordítasz. Ez nagy ügy, barátaim.
Ez azt jelenti, hogy a sima angol nyelvben az adók alacsonyabbak az RMD-jén. A QLAC az egyetlen járadéktípus, amely képes erre. Ha például összesen 500 000 dolláros IRA-értéket használ, 125 000 dolláros QLAC-t vásárolhat a hatályos szabályok szerint. Amikor megy az RMD-k kiszámításához, a teljes összeg $ 375,000 lesz $ 500,000 helyett. Az alacsonyabb összeg miatt az RMD-adók valószínűleg alacsonyabbak lesznek.
A QLAC-okat közösen nyerheti össze a házastársával, és a COLA (Living of Living Adjustment) növeli, ha úgy dönt.
A szerződést úgy is beállíthatja, hogy a fel nem használt főköltség 100% -a a felsorolt kedvezményezettek, nem pedig a járadékvállalat.
Mi a rossz a QLAC-oknál? Nem sok.
A QLAC-k elsődleges problémája az, hogy korlátozott a termékben elhelyezhető pénz mennyisége. Csalódást tapasztalok, amikor az emberek hallják a követendő finanszírozási szabályokat.
Jelenleg az uralkodó megállapítja, hogy a legmagasabb dollárösszeg, amelyet a QLAC-ban lehet elhelyezni, a legkevesebb 125.000 dollár, vagyis az IRA (nem-Roth) összegének 25% -a. A legtöbb ember több pénzt szeretne felvenni a QLAC-kba, de a szabályok szabályok. A Munkaügyi Minisztérium és a Pénzügyminisztérium jelezte, hogy idővel fel fogják emelni a QLAC dollár korlátját, de nem adtak meg egy meghatározott dátumtartományt.
A QLAC-kra vonatkozó másik kérdés az, hogy a stratégiának nincs felhalmozási értéke. Úgy gondolom, ez pozitív, de a leginkább rövidlátó befektetők nem azért, mert hibásan hasonlítják össze a QLAC-okat a beruházásokkal. A nyugdíjak (beleértve a QLAC-kat!) Nem befektetések . Más szóval, ha 125 000 dollárt teszel a QLAC-be, azzal a tervvel, hogy a bevételt 8 év alatt beírja és a 7. életévben hal meg, a kedvezményezettek 125.000 dollárt kapnak. Tedd magad túl rajta!
Az igazság a QLAC-okról az, hogy a helyes irányba mozognak.
Az öregségi nyugdíjak nem befektetések, strukturálták a fő védelmet és a jövedelemtámogatásokat, és segíthetnek nekünk a hosszú élettartam, az örökség és a hosszú távú gondozási igények megtervezésében. A QLAC termék nagyon pro-fogyasztó!
Amikor 2014. július 1-jén jóváhagyták a QLAC-okat, ez egy teljes játékváltó volt az archaikus "good ole boy" járadékipar számára. Ahogyan a befektetési alapok bevezetése a 401-es évek belsejében történt, és végül az égboltot kiváltó befektetési alapokat támogatta, a QLAC-k (vagyis a Longevity Annuity struktúrák) a közeljövőben a leginkább értékesített járadéktípusok lesznek.
Úgy gondolom, hogy ez 2020-ra fog megtörténni. Remélem, hogy igazam van, mert itt a fogyasztó az igazi győztes.
Ezenkívül a QLAC-k lesznek az összes járadék hajtóereje a közvetlen fogyasztói modell felé történő elmozdulás. By the way, ez jó dolog. Ha egy járadékot vásárolhat anélkül, hogy bosszantó nagy nyomású értékesítési pályafutásodat kellene megoldanod az ügynöködnél, hosszú távon egy ötlet nyertese. És ez az ország legmagasabb járadékszerzőjétől érkezik ... ... az Annuity Man! Ön még nem vásárolhat fix járadékot közvetlenül egy weboldalról, de biztos lehet benne, hogy meglátogatja a annuities.direct-t, hogy kivizsgálja az összes lehetőséget. Ne feledje, hogy az oktatás kulcsfontosságú a tudáshoz. A tudás a pénzügyi egészség kulcsa.
Kattintson ide, ha több információra van szüksége az RMD-kről vagy a COLA Riders-ről a QLAC-okon