Mi a készenléti hiteltevés?
A készenléti hitelminősítő olyan megállapodás, amelyben a bank garantálja a "kedvezményezettnek" történő fizetést, ha valami nem történik meg.
A bank kiad egy dokumentumot, amely leírja a levél kifizetésének feltételeit.
A készenléti hitellevelek, mint például a hagyományos betéti számlák , hasznosak a nemzetközi kereskedelemben, valamint a belföldi tranzakciókhoz, például a helyi építési projektekhez.
A hitelbesorolás ígéretet ad egy banktól, amely feltehetően érdeklődő harmadik fél. Ha a bank ügyfelei nem tesznek valamit (pl. Időben fizetni, időben befejezni a projektet, vagy bizonyos megállapodás feltételeit kielégíteni), akkor a bank - nem a megrendelő, aki nem teljesítette - a kedvezményezettet fizeti. Végső soron az alapok az ügyféltől érkeznek, aki a hitelkártyaért folyamodik, de a bank felelős a címzett kifizetéséért.
Példák
Pénzügyi készenlét LOC: Az exportőr árut ad külföldi vevőnek, aki 60 napon belül ígéri, hogy fizet. Ha a fizetés soha nem érkezik meg (és az exportőr készenléti hitelt írt elő), az exportőr az importőr bankjáról fizethet be fizetést.
A bank értékeli az importőr hitelt, mielőtt kibocsátja a hitelesítő levelet, és a bank úgy véli, hogy az importőr visszafizeti a bankot. Néha a bankoknak jóvá kell hagyniuk a jóváhagyást. Ez egy példa a "pénzügyi " készenléti hitellevéllel kapcsolatban.
Teljesítmény készenléti állapot LOC: A vállalkozó beleegyezik abba, hogy egy építési projektet egy meghatározott időn belül befejez.
Amikor a határidő megérkezik, a projekt nem teljes. A készpénzes hitelkártya helyén a vállalkozó ügyfél igényelhet fizetést a vállalkozó bankjától. Ez a fizetés büntetésként szolgálhat, hogy ösztönözze az időben történő befejezést, a finanszírozást, hogy egy másik vállalkozót vegyen fel a projekt középpontjába, vagy kompenzálja a problémákat kezelő fejfájást. Ez egy példa a "teljesítmény " készenléti hitellevelére.
A folyamat működése
- Jack és Jill megegyeznek. Talán Jack olyan importőr, aki azt akarja, hogy Jill tízezer widgetet hajtson végre nyílt hitelre, vagy Jack lehet vállalkozó, aki ígéri, hogy hidat épít fel Jill városának augusztusra.
- Jill nem akarja kockáztatni, hogy Jack nem tesz eleget az ígéreteinek, ezért felkéri Jacket, hogy szerzõdésük részeként szerezzen hitelt.
- Jack felkéri bankját készenléti hitellevéllel. Mivel elegendő hitellel és biztosítékkal rendelkezik, a bank kiadja a levelet.
- Jack bankja elküldi a levelet Jill bankjának.
- Jill megvizsgálja a hitelesítő levelet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elfogadható, és úgy dönt, hogy folytatja az üzletet.
- Ha Jack nem tesz eleget kötelezettségeinek, Jill dokumentációt küld Jack banknak, amint azt a hitelkártya megköveteli (általában bankja vagy bankja közvetítőként használja).
- Jack bankja Jillnek fizet (újra, esetleg közvetve), és Jacknek vissza kell fizetnie bankját.
A folyamat vizuális bemutatásához olvassa el a pénzt és a dokumentumokat .
Miért biztosítják a készenléti hitelkártyákat?
Ha a bank a fizetőeszközre helyezi a pénzt, a kedvezményezett jobban biztosíthatja, hogy valóban fizet. Példaként egy kiviteli tranzakció használatával számos olyan ok van, amelyek miatt a vevő nem fizet:
- A vevő cash-flow-ről van szó, és saját ügyfeleiről fizetést vár.
- A vevő eltűnik az üzletből.
- A vevő eszközei a politikai instabilitás vagy nyugtalanság miatt fagyottak be.
- A vevő nem elégedett az eladóval.
- A vevő tisztességtelen.
A bank pénzügyileg stabilabb, mint a legtöbb vevő, és a bank nem érinti a vevők és az eladók közötti vitákat.
A készenléti hitelt jóvá kell hagyni mindaddig, amíg a kedvezményezett eleget tesz a levél követelményeinek, és a bank még mindig működik.
Ha a kedvezményezett aggodalmát fejezi ki a kibocsátó bank pénzügyi stabilitása miatt, kérheti megerősített hitelbesorolását. Ebben az esetben egy olyan bank, amelyre a kedvezményezett bízik, garantálja a fizetést egy másik, kevésbé megbízható bank nevében.
Különbségek a készpénzes hitelkártya és az egyéb hitelkártyák között
A készenléti hitellevelet hasonló a szokásos (vagy "kereskedelmi") hitelkártyához: A bank mindaddig ígér, hogy kedvezményezettet fizet, mindaddig, amíg a kedvezményezett dokumentumokat nyújt és megfelel a hitelmegállapodás követelményeinek. Tehát mi teszi egyedivé a készenléti hitelt?
Biztonsági terv: A készenléti hitelminősítő egy biztonsági háló. A legtöbb biztonsági hálóhoz hasonlóan a cél az, hogy elkerülje a használatát. Amikor valaki fizetési hitelkártyával fizet, ez azt jelenti, hogy valami rosszul ment. Kereskedelmi hitelkártyával viszont mindenkinek van reménye, és reméli, hogy a kifizetés megtörténik. Például ez azt jelentheti, hogy egy exportőr sikeresen szállított egy szállítmányozót importőrnek.
Teljesítmény szempont: A készenléti hitellevelek is egyediek, mivel tartalmazhatnak teljesítménykomponenst vagy negatív teljesítményt, ha úgy tetszik. Ha a szolgáltatás nem teljesül, akkor a kedvezményezett fizet.
Országon belül: a készpénzes akkreditíveket gyakran használják a hazai tranzakciókhoz. Ezek magukban foglalhatják mindent az építési projektektől a villamosenergia-szolgáltatáshoz. A kereskedelmi hitelek népszerűek a nemzetközi kereskedelemben.
A készenléti hitelminősítések mellett számos más hitelkártya is létezik.
Hogyan lehet készpénzes hitelt kapni
Ha készenléti hitelkártyára van szüksége, kérje bankját, hogy adja ki. Valószínűleg dolgozni kell valakivel a bank kereskedelmi divíziójában vagy nemzetközi kereskedelmi részlegében. Ne felejtse el rengeteg időt arra, hogy megértse, hogyan működik a folyamat, és milyen körülmények között lesz felelős a fizetésért. Kérjen egy ügyvédet, hogy vizsgálja felül a dokumentumokat.
Ha azt szeretné, hogy valaki más használjon készenléti hitelt, kérje azt a megállapodás részeként, és ragaszkodjon egy visszavonhatatlan hitellevéllel . Ügyeljen arra, hogy szorosan működjön együtt a bankjával és ügyvédeivel annak érdekében, hogy megértse, hogy mit kell tennie a fizetéshez. A hitelesítő levelek hírhedten összetettek, és az összes követelmény teljesítése nehéz. Ha nem felel meg pontosan az összes követelménynek, akkor nem kap fizetést.