A betéteket gyakran a nemzetközi kereskedelemben találják meg, de belföldi ügyletekre is felhasználhatók. Az egyes ügyletekre vonatkozó részletek nem olyan fontosak, mint a "kedvezményezett" kifizetését ígérő bank fogalma, ha valami történik.
Ez lehet valami : Az exportőr hajókat árusít, az ügyfél nem fizeti meg időben, a vállalkozó nem tölt be egy projektet, vagy valaki valahogy nem teljesíti a kötelezettségeiket.
Ha valaki külföldi országban (vagy akár egy vadonatúj vásárlóval vagy eladóval) üzleti kapcsolatban áll, akkor bizonyos fokig bízni kell benne. Talán sosem találkoztál azzal a személyrel, akivel foglalkozol, és talán nem is tudsz sokat a társaságodról.
Ha elad valamit ehhez a céghez, fizetnek majd rá? Ha vásárolsz valamit, és pénzt küldesz, ki fogják szállítani az árukat? Bizonyos típusú garanciák nélkül az ügyletek kockázatosak. A visszavonhatatlan hitelek csökkenthetik a kockázatokat mind a vásárlók, mind az eladók számára.
A visszavonhatatlan hitelkártya célja
A visszavonhatatlan hitelkérelmek megértése érdekében fontos megérteni két összetevőjét: hitelkártya , és visszavonhatatlan , vagyis nem változtathatók meg vagy törölhetők, hacsak nem mindenki elfogadja. Vizsgáljuk meg mindkét összetevőt, áttekintjük az előnyöket és hátrányokat, és nézze meg a példát a hitelt a cselekvés.
Hitelkártya
Ha már tudja, mi a hitellevél, ugorj előre. Ha nem, akkor itt röviden megvitatjuk a koncepciót, és további információkat olvashatsz. A hitelbesorolás egy vevő (gyakran importőr) és a vevő bankja közötti megállapodás. A bank eleget tesz az eladónak (az exportőrnek), amint bizonyos feltételek teljesülnek.
E feltételek teljesítése érdekében az eladónak rendszerint csak a vevő árát kell szállítania, és teljesítenie kell a levélben felsorolt egyéb követelményeket. Ez a megállapodás biztosítja mindkét fél - a vevő és az eladó számára a biztonságot: A vevő tudta, hogy nem fizet semmit, amíg áruk nem szállítottak, vagy szolgáltatásokat nem végeztek el, és az eladó tudja, hogy fizetni fog mindaddig, amíg mindent megtesz a levélben. Azonban a hitellevelek nem teljesen kiküszöbölik a problémákat. A vevők és az eladók mindig kockázatot vállalnak - még visszavonhatatlan hitellevelet is.
Az eladók számára a hitellevelek különösen előnyösek, mivel az eladó a bank erejére támaszkodik - nem a vevő erejével. Ha eladsz valamit, honnan tudod, hogy fizetni fogsz - különösen akkor, ha korábban soha nem csináltál üzletet (és hány tengerentúli vásárló hajlandó fizetni előre)? Még abban az esetben is, ha bízik abban, hogy a vevő fizetni szándékozik , rossz dolgok történhetnek, és a vásárlónak talán nincs készpénz, amikor az ideje fizetni.
Visszavonhatatlan hitelkártyával nem kell aggódnia a vevő pénzügyi helyzetétől. A levél kiadása után ígéretet kap a kibocsátó banktól .
A bank akkor fizet, ha bebizonyítja, hogy teljesítette a megállapodásban megfogalmazott feltételeket, ezért csak ki kell értékelnie, hogy mennyire stabil és megbízható a bank (szemben az egyes potenciális vásárlók értékelésével) . Bővebb vitaért lásd: Hitelkártya és nyitott számla.
Azonban meg kell felelnie a levél követelményeinek (100% -os megfeleléssel) ahhoz, hogy fizetni lehessen. Ha valami ki van kapcsolva, a bank megtagadhatja a fizetést. Ez magában foglalja mindazokat a nagy problémákat (a küldeményt korai vagy késői küldeményként) látszólag kisebb problémákhoz (a megállapodásban szereplő tipográfiai hibák, vagy a "lakosztály" szó helyett a címében). A bank a dokumentumok ellenőrzése alatt áll, és nem érdekli semmi mást.
A vásárlók számára a hitellevelek segítenek annak biztosításában, hogy valami történt.
Az eladó nem csak elfogadta a kifizetését, és repül a szövetkezetbe - valóban szállított valamit. Azonban visszavonhatatlan hitelnyilatkozat a dokumentumokról szól, és semmi köze a szállított áruk minőségéhez. A bank akkor fizet, ha az eladó olyan dokumentumokat jelenít meg, amelyek azt mutatják, hogy a szállítás megtörtént. Nem fogod tudni, hogy mi van a szállítmányban, amíg meg nem érkezik (és a pénz eltűnik). A kockázat kezelése érdekében megkövetelheti, hogy az ellenőrzési tanúsítvány az egyik szükséges dokumentum legyen.
Egy példa
A hitelkérelem megértéséhez a legegyszerűbb módja egy példa. Láthatja a folyamat vizuális példáját, vagy olvassa el az alábbi példát. Ez egy általános példa a koncepció illusztrálására, és minden olyan foglalkozik, amelyet megtehetsz, biztosan másnak tűnik. Lehetnek több lépés (és közvetítők) is.
- Sally, az X országban, George-ból, a Country Z-ből akar vásárolni kütyüket
- Sally nem akarja fizetni először, és George nem akarja felépíteni a kütyüket, amíg nem biztos, hogy fizetni fog
- Sally és George megállapodnak az árak, a mennyiség, a szállítás dátuma és egyéb feltételek között
- Sally felkéri a bankot, hogy írjon egy hitelesítő levelet, és részleteket közöl arról, hogy George egyetért a bankkal
- Sally bankja továbbítja a levél egy banknak a Z-országban (hívjuk banknak George banknak)
- George bankja hitelesítő levelet küld Georgenek, aki átnézeti, hogy megbizonyosodjon róla, hogy képes megfelelni a követelményeknek
- George előállítja a kütyüket, és Sallybe szállítja őket
- George dokumentumokat küld a bankjának annak igazolására, hogy szállíttatott
- George bankja megvizsgálja a dokumentumokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek a hitelbesorolás követelményeinek, és továbbítja a dokumentumokat a Sally bankjának (ebben a pontban George lehet fizetni, vagy esetleg várnia kell)
- Sally bankja megvizsgálja a dokumentumokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek a követelményeknek, és ha igen, Sally bankja fizet Georgenek
- Sally bankja biztosítja a dokumentumokat a Sallynek, beleértve azokat a dokumentumokat is, amelyeknek szüksége lesz a szállítmányhoz, amikor az X országba érkezik
- George bankja fizet Georgenek
Mikor fizet Sally bankjára? Attól függ. Előfordulhat, hogy el kell látnia a pénzeszközöket (de nem küldi Georgenek a pénzt - csak hagyja, hogy a bank tartsa rá, amíg a dokumentumok meg nem érkeznek). Vagy ha elegendő hitellel és biztosítékkal rendelkezik , a bankja várhat és kérheti a pénzt, miután a hitelkártya visszatér a szükséges dokumentumokhoz. Végül Sally bankja hitelt adhat Sallynek a hitellehetőség részeként, és idővel visszafizetni fogja a kölcsönt.
A visszavonhatatlan hitelkártya
A hitelesítő levelek általában a fent leírtak szerint működnek. De mi a helyzet a visszavonhatatlan hitelekkel?
A visszavonhatatlan hitellevelet egyszerűen egy hitelkártya, amelyet nem lehet megváltoztatni vagy törölni mindenki engedélye nélkül: a vevő, az eladó és az érintett bankok.
Rendkívül nehéz megtalálni a hitelkérelmet, amely nem visszavonhatatlan. Mindazonáltal érdemes meggyőződni arról, hogy van-e visszavonhatatlan vagy visszavonható dokumentum. Nyilvánvaló, hogy nehéz tervezni, amikor a dolgok bármikor megváltozhatnak.
Az eladók általában azt szeretnék, hogy a betéti számlák visszavonhatatlanok legyenek, mert égetődhetnek, ha fizetési garancia nélkül gyártanak és szállítanak árut. De a vevők esetleg kőként meggondolhatják a dolgokat: nem akarják, hogy az eladók késedelmesen szállítsanak árut vagy megváltoztassák a rendelési mennyiségeket anélkül, hogy először beszélnének a dolgokról. Végül a legnagyobb kockázat az eladókra esik, és el kell kerülnie, hogy eladjon valamit visszavonható hitelkártyával.
Hogyan lehet visszavonhatatlan hitelkártyát kapni?
Ha jóvá kell hagynia, beszéljen bankjával. Valószínűleg szüksége van valakire a nemzetközi kereskedelmi (vagy hasonló) osztályon. Ne próbálj magadnak hitelkártyát átadni, és ne "adaptálj" olyan hitelkártyát, amelyet valaki más használ. Mi a nagy ügy? Ha bármilyen részlet van kikapcsolva, akkor drága jogi csata kockázata (esetleg tengerentúlon, ahol a törvények eltérhetnek attól, amit szoktál), és nem fog fizetni a küldeményekért. Lehet, hogy megment néhány dollárt magával, de a kockázatok jelentősek.
Az eladók számára jó ötlet, hogy vizsgálják meg a hitelkártya alternatíváit, beleértve a kereskedelmi hitelbiztosítást, ami lehet, hogy olcsóbb, és különböző típusú betéti akkreditíveket .