A kifizetések védelme
- Eladó védelme: Ha a vevő nem fizeti meg az eladót, a hitelezői bankot kiállító bank az eladónak fizet, ha az eladó teljesíti a levél összes követelményét. Ez biztonságot nyújt, ha a vevő és az eladó különböző országokban található.
- Vevővédelem: A betétek védhetik a vevőket is. Ha fizetsz valakit a termék vagy szolgáltatás nyújtásához, és nem teljesítenek, készpénzes hitelkártyával fizethetsz. Ez a fizetés büntetést jelenthet a vállalat számára, amely nem volt képes teljesíteni, és hasonló a visszatérítéshez, amely lehetővé teszi, hogy valaki mást fizetjen a szükséges termék vagy szolgáltatás nyújtásához.
Ha ismered a letéti szolgáltatásokat , a koncepció hasonló: a bankok "érdeklődő" harmadik felekként járnak el (nem vesznek senkit), és csak bizonyos feltételek teljesülése után adják ki a pénzeszközöket. A nemzetközi kereskedelemben gyakoriak a hitelbesítő számlák, de a belföldi ügyletekben is, mint az építési projektek.
Főbb pontok:
- A hitelbesorolás védelmet nyújt az eladók (vagy a vásárlók) számára.
- A bankok akkor adnak ki akkreditíveket, ha egy vállalkozás "érvényes" az egyikre, és rendelkezik az eszközök vagy jóváírások jóváhagyásával.
- A hitelesítő levelek bonyolultak, és könnyen felhasználható egy drága hiba.
Példa
- A gyártó megrendel egy tengerentúli új ügyfelet. A gyártónak nincs módja annak tudatára, hogy ez az ügyfél képes-e (vagy majd) fizetni az árut a gyártás és szállítás után.
- A kockázat kezelése érdekében az eladó olyan megállapodást alkalmaz, amely előírja, hogy a vevő köteles a hitelesítői hitelkártyával történő fizetésre, amint a szállítás megtörténik.
- Ahhoz, hogy továbbléphessen, a vevőnek egy helyi banknál jóváírásra van szüksége. Előfordulhat, hogy a vevőnek szüksége van pénzre a banknál, vagy jóvá kell hagynia a bankból történő finanszírozást .
- A bank csak akkor ad ki pénzt az eladónak, ha az eladó bizonyítja, hogy a szállítás történt. Ehhez az eladó tipikusan olyan dokumentumokat mutat be, amelyek bemutatják az áru szállítását (részleteket, például a pontos dátumokat, rendeltetési helyet és tartalmat). Bizonyos értelemben a vevő hitelbiztosítékban is részesül védelemben: a vevők szívesebben fizetnek egy nagy jogi osztályhoz tartozó bankot, mint a pénzt közvetlenül egy ismeretlen eladónak.
- Ha a vevő aggódik a tisztességtelen eladó miatt, további lehetőségek állnak rendelkezésre a vevő védelme érdekében. Például valaki átvizsgálhatja a szállítmányt, mielőtt kifizetést adna ki.
A hitelbesorolás koncepciója bonyolult lehet. A legegyszerűbb módja annak, hogy kezelni tudjuk a dolgokat, vizuális lépésről lépésre .
A pénz a hitelkártya mögött
A bank ígéri, hogy fizet egy ügyfél nevében, de honnan származik a pénz?
A bank csak akkor ír ki hitelesítő levelet, ha a bank meg van győződve arról, hogy a vevő fizet. Néhány vásárlónak meg kell fizetnie a bankot, vagy lehetővé kell tennie a banknak, hogy befagyassza a banknál tartott pénzeszközöket.
Mások hitelkeretet használnak a banknál, és ténylegesen hitelt kapnak a banktól.
Az eladóknak bízniuk kell abban, hogy a hitelkártya kibocsátó bank törvényes, és a bank a megállapodás szerint fizetni fog. Ha az eladóknak kétségei vannak, használhatnak egy "megerősített" hitelt, ami azt jelenti, hogy egy másik (valószínűleg megbízhatóbb) bank garantálja a fizetést.
Az eladók általában bankjaik által hitelesített akkreditíveket kapnak hazájukban.
Mikor történik a fizetés?
A kedvezményezett csak akkor kapja meg a kifizetést, miután végrehajtotta a konkrét tevékenységeket, és teljesítette a hitelbesorolásban megfogalmazott követelményeket.
A nemzetközi kereskedelem esetében az eladó köteles szállítani egy áruházat a hajógyár számára, hogy megfeleljen a hitelbesorolás követelményeinek. Az áru kézbesítését követően az eladó olyan dokumentációt kap, amely igazolja, hogy kézbesítette, és az okmányokat továbbítják a banknak.
Sok esetben a jóváírási levelet meg kell fizetni - még akkor is, ha valami történik a szállítással. Ha egy daru az árura vagy a hajóra esik, nem feltétlenül az eladó problémája.
Dokumentumok számítanak: A hitelkártyás fizetés jóváhagyásához a bankok egyszerűen megvizsgálják azokat a dokumentumokat, amelyek bizonyítják, hogy az eladó elvégezte a szükséges intézkedéseket.
A bank nem foglalkozik a vevővel és az eladóval fontos áru vagy egyéb elemek minőségével. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy az eladók elküldhetik a szemétszállítmányt: A vevők ragaszkodhatnak az üzletkötéshez egy ellenőrzési tanúsítványhoz, amely lehetővé teszi, hogy valaki átnézze a szállítmányt, és biztosítsa, hogy minden elfogadható legyen.
"Teljesítmény" tranzakció esetén a kedvezményezettnek (a vevőnek vagy a kifizetőnek) bizonyítania kell, hogy valaki nem tett valamit. Például egy város bérbe vehet egy vállalkozót az építési projekt befejezéséhez. Ha a projekt nem fejeződik be időben (és készenléti hitelt használ), a város bemutathatja a banknak, hogy a vállalkozó nem teljesítette kötelezettségeit. Ennek eredményeképpen a bank fizet a városnak. Ez a fizetés kompenzálja a várost, és megkönnyíti az alternatív vállalkozót, hogy befejezze a munkát.
Mi lehet rossz?
A hitelkártya lehetővé teszi a kockázat csökkentését, miközben továbbra is üzletet folytat. Ezek fontos és hasznos eszközök, de csak akkor működnek, ha minden részletre kiterjed. Egy kisebb hiba vagy késedelem elháríthatja a hitelesítő ok minden előnyét.
Ha jóváírásra támaszkodva fizetést kap, győződjön meg arról, hogy:
- Gondosan olvassa el a hitelkártya minden követelményét, mielőtt megállapodásra jutna egy ügyletről.
- Ismerje meg az összes szükséges dokumentumot. Ha nem tudja, mi van, kérdezze meg bankját.
- Valóban képes lesz megkapni az összes szükséges dokumentumot a hitellevéllel kapcsolatban.
- Ismerje meg a hitelbesoroláshoz kapcsolódó határidőket, és hogy ésszerű-e vagy sem.
- Tudja, hogy a szolgáltatók (szállítmányozók stb.) Milyen gyorsan készítenek dokumentumokat az Ön számára.
- A dokumentumokat időben megkaphatja a banknak.
- A hitelkártya által kért összes dokumentumot pontosan meg kell egyeznie a hitelkérelem alkalmazásával. Még a tipográfiai hibák vagy a közös helyettesítések is problémákat okozhatnak.
Nemzetközi kereskedelem
Az importőrök és az exportőrök rendszeresen hitelkártyákat használnak maguk védelmére. Egy tengerentúli vásárlóval való munkavégzés kockázatos lehet, mert nem igazán tudja, kivel dolgozol. A vevő lehet őszinte és jó szándékú, de az üzleti gondok vagy a politikai zavargások késleltethetik a fizetést vagy vevőt hozhatnak ki az üzletből.
Ezenkívül a kommunikáció több ezer mérföld, különböző időzónák és különböző nyelvek között nehéz. A hitelesítő hitelesíti a részleteket, hogy mindenki ugyanazon az oldalon legyen. Ahelyett, hogy feltételeznénk, hogy a dolgok bizonyos módon működnek, mindenki egyetért az előrehaladás folyamatával.
Letter of Credit Lingo
A hitellevelek jobb megértéséhez segít megismerni a terminológiát.
Kérelmező: Az a fél, aki a hitelesítő levelet kéri. Ez az a személy vagy vállalat, aki a kedvezményezettet fizetni fogja. A kérelmező jellemzően (de nem mindig) olyan importőr vagy vevő, aki a vásárlási jelet használja a vásárláshoz.
Kedvezményezett: a kifizető fél. Ez általában egy eladó vagy exportőr, aki kért, hogy a kérelmező hitelesítő levelet (mert a kedvezményezett nagyobb biztonságot kér).
Kibocsátó bank: A bank, amely létrehozza vagy kiadja a hitelkérelmet a kérelmező kérésére. Általában olyan bank, ahol a kérelmező már üzleti tevékenységet folytat (a kérelmező országában, ahol a kérelmezőnek van számlája vagy hitelkerete).
Tárgyaló bank: A kedvezményezettel együttműködő bank. Ez a bank általában a kedvezményezett országában található, és lehet olyan bank, ahol a kedvezményezett már üzleti tevékenységet folytat. A kedvezményezett dokumentumokat nyújt be a tárgyaló banknak, és a tárgyaló bank a kedvezményezett és más érintett bankok közötti kapcsolattartóként jár el.
Bank megerősítése: olyan bank, amely "garantálja" a kifizetést a kedvezményezettnek, amennyiben a hitelbesorolás követelményei teljesülnek. A kibocsátó bank már garanciát vállal a fizetésre, de a kedvezményezett szívesebben kezelheti a hazájában lévő bankot (amellyel ő jobban ismeri). Ez lehet ugyanaz a bank, mint a tárgyaló bank.
Tanácsadó bank: A bank, amely megkapja a hitelesítő levelet a kibocsátó banktól, és értesíti a kedvezményezettet arról, hogy a levél elérhető. Ezt a bankot a bejelentő banknak is nevezik, és lehet ugyanaz a bank, mint a tárgyaló bank és a megerősítő bank.
Közvetítő: olyan vállalat, amely összekapcsolja a vevőket és az eladókat, és amely néha hitelkártyákat használ a tranzakciók megkönnyítésére. A közvetítők gyakran visszaváltó hitelkártyákat (vagy átruházható hitelleveleket) használnak.
Szállítmányozó: A nemzetközi hajózást segítő vállalat. A szállítmányozók gyakran biztosítják azokat a dokumentumokat, amelyeket az exportőröknek be kell nyújtaniuk a fizetés érdekében.
Feladó: Az a vállalat, amely árut szállít.
Jogi tanács: Olyan cég, amely a pályázókat és kedvezményezetteket tanácsolja a hitelesítő levelek használatának módjáról. Alapvető fontosságú, hogy segítséget kapjon egy szakértőtől, aki ismeri ezeket a tranzakciókat.
A fenti kifejezéseken túl a különböző típusú hitelkártyákról , például készenléti hitelesítő levelekről is hallhatunk.
Hitelkártya beszerzése
Ha hitelkártyát szeretne kapni, lépjen kapcsolatba bankjával. Valószínűleg nemzetközi kereskedelmi osztályon vagy kereskedelmi osztályon kell dolgoznia. Nem minden intézmény nyújt hitelt, de a kis bankok és a hitelszövetségek gyakran utalnak Önre, aki megfelel az Ön igényeinek.