Olyanok, mint egy panzió és egy 401 (k)
A cég készpénzegyenlegre vált át, vagy csak egy pozíciót töltött le, és a juttatási csomag részeként pénzeszköz-kiegyenlítési terv alá esik. Mi az, és mit kell ünnepelni vagy sem?
Készpénzegyenleg terv meghatározása
Pénztári nyugdíj-tervnek is nevezik, úgy néz ki, mint egy hagyományos nyugdíj-terv, ahol egy befektető szakemberek csapata végzi el az összes munkát. Ön nem fektet be semmilyen saját pénzt a tervbe, és nem járul hozzá a befektetési döntéseket.
A nyugdíjak jellemzően 65 éves korukig indulnak ki, de a cégtől függően már 55 évig lehetnek.
A készpénzkiegyenlítési tervben a nyugdíjból származó ellátás a teljes szolgálati évek és az elmúlt években a nyugdíjazáshoz vezető fizetése alapján történik. A készpénzegyenleg-tervben a fiók minden évben éves fizetést kap a fizetés alapján. Várjon átlagosan 5 százalékot, plusz egy meghatározott kamatlábat számlaegyenlegén alapulva. Ugyanúgy, mint a nyugdíj, a vállalat ad ki egy nyilatkozatot, amely bemutatja a várható havi bevételét a jelenlegi számlaegyenleg alapján.
A másik fontos különbség a hordozhatóság. A hagyományos nyugdíj mellett nem kapja meg a pénzt magával, ha elhagyja a munkáját. A nyugdíjkorhatár elérésekor egyszerűen megkapja a kifizetést. A készpénzegyenleg-terv lehetővé teszi számodra, hogy magaddal vegye a pénzt, ha megváltoztatod a cégeket. Valószínűleg bevezeti az alapokat egy IRA-ba, hogy elkerülje az adójóváírást, de legalább a tiéd, hogy fektessen be, ahogyan szeretné.
Ha kedves befektető vagy, valószínűleg azt gondolod, hogy a készpénz-kiegyenlítési tervek úgy hangzik, mint egy hagyományos nyugdíj és egy 401 (k) közötti kombináció . Igazad van. A hordozhatóság, az éves munkáltatói hozzájárulás mind a 401 (k) kulcselemei.
Miért érdemes pénzt kiegyenlíteni?
Miért választaná a cég egy hagyományos nyugdíjra vonatkozó készpénzegyenleg-tervet?
Valószínűleg tudja a választ, mert pénzt takarít meg. A munkaadó számára az egyik legnagyobb költségmegtakarítás az 5 százalékos hozzájárulásból származik. Az utolsó néhány év szolgálata alapján évente a fix könyvelés helyett a számlákhoz való hozzájárulás a munkáltató számára potenciálisan nagy költségmegtakarítás, de mi a helyzet az Ön számára?
Ha régóta dolgozik a vállalatnál, sajnos valószínű, hogy alacsonyabb kifizetésről van szó - 15 százalék vagy ennél több közös, de ez a vállalat által létrehozott számlán alapul. Ha fiatal vagy, és csak belépsz a munkaerőpiacra, a 401 (k) helyett egy készpénzegyenleg-terv lehet jobb nyugdíj-terv, mivel az éves hozzájárulás általában magasabb, mint egy 401 (k), akkor nem kell kezelnie a pénzeszközöket, és ha megváltoztatod a vállalatokat, akkor áthelyezed a pénzt egy személyes IRA-ra.
Kifizetési opciók
A legtöbb készpénzkiegyenlítési terv kétféle kifizetéssel jön. Választhat, hogy garantált havi kifizetéseket kap életjáradék formájában, vagy átalányösszeget kap. Az IRS szabályai előírják, hogy a nyugdíjazási tervekhez kapcsolódó járadékok megfeleljenek bizonyos követelményeknek, amelyek általában jobbá teszik őket, mint egy önálló járadékot.
Például egy nyugdíj- vagy készpénzegyenleg-terven kívül a biztosító társaságok kevesebbet fizethetnek, mint egy férfi, mert azt várják, hogy a nő hosszabb ideig éljen.
A diszkriminációellenes törvények miatt, amelyek a vállalat által támogatott nyugdíjazási terveket szabályozzák, a férfiakat és a nőket ugyanúgy kell fizetni. A diszkriminációs törvények kivételével a nyugdíjhoz kapcsolódó járadék jobban teljesít majd, és állandó jövedelmet garantál.
Ha úgy dönt, hogy átalányösszeget vesz fel, és befektet egy IRA-hoz, a piaci körülmények miatt elveszíti a számlaegyenleg egy részét.
Nem az egyedüli nyugdíjas fészek tojása
Ne nyerjen hamis biztonságérzetet készpénzegyenleg-tervéből. A szakértők azt mondják, hogy valószínűleg további jövedelemre van szükség IRA vagy 401 (k) formában kényelmesen nyugdíjba vonulni . Éppen ezért lehet a legjobban az átalányösszeg megszerzése és a nyugdíjkorhatár elérése után újra befektetni, de ezek a döntések a legjobban a pénzügyi tervező segítségével történnek.
Ön megkapja, amit kap
Van esély arra, hogy választania kell egy 401 (k) és egy készpénzegyenleg-terv között?
Ez nagyon valószínűtlen, de egyes vállalatok 401 (k) -ot kínálnak egy készpénzegyenleg-tervvel együtt, és néhányan még a 401 (k) járulékainak egy százalékát is megegyezik a készpénzegyenleg-tervével. Ha a cég olyan jótékony csomagot kínál, amelyik jó, azt tervezi, hogy sokáig marad.