Hogyan keressük meg a legbiztonságosabb bankokat a pénzedhez?
Kormányzati garanciák
Az Egyesült Államok kormányának támogatása a biztonság legfontosabb formája, amelyet a legtöbb ember függ.
Ha a pénzügyi intézményed meghiúsul, és a megtakarításod fedezi, akkor nem fog pénzt veszíteni. A legtöbb ember számára ez elégséges védelem, és nem hisznek többé a bonyolultságról.
A bankok számára az FDIC biztosítás a kormány által támogatott program, amely biztosítja a betéteket. Az alapok intézményenkénti letétenként 250 000 dollárra fedezhetők. Mindig bölcs dolog ellenőrizni, hogy a bankja biztosított-e, és megértse, mi történik a különböző típusú számlákkal (például közös számlákkal és nyugdíjas számlákkal) - különösen akkor, ha több mint 250 000 dollár.
A szövetségi biztosítási hitelszövetkezetek számára, amelyek ugyanolyan biztonságosak, mint az FDIC által biztosított bankok , a tagok az NCUSIF biztosítási védelmére támaszkodhatnak. Ismét meg kell győződnie róla, hogy a fiókjai le vannak fedve, és hogy a maximálisak.
Ha bankja vagy hitelszövetsége sikertelen, és pénzeszközeid biztosítottak, a pénzed biztonságban van. A szövetségi kormány az amerikai kincstárból támogatva helyettesítheti a bank által elvesztett pénzeket.
Ez a folyamat általában gyors (egy munkanapon belül), és sokan soha nem veszik észre , hogy bankjuk mindaddig csődöt jelentett, amíg a név nem változik utód banknak, de késedelmek és kellemetlenségek lehetnek, amikor bankja sikertelen.
Ha több mint 250 000 dollár, akkor elengedhetetlen, hogy ezeket az összegeket a különböző biztosítási bankok között vagy a különböző számlák között elosztsa.
Míg a kormányok garanciái biztosítják a pénzüket, egyesek szívesebben választják a kormány által biztosított intézményeket a biztonság növelése érdekében. Előfordulhat, hogy nem akarják kockáztatni a lehetséges kellemetlenségeket, vagy lehet, hogy a maximális korlátokat meghaladó biztosítatlan alapok.
Értékelési szolgáltatások
Számos magánvállalkozás értékeli a bankokat, és hozzárendel egy olyan hitelminősítést, amely segít abban, hogy kiderítse, hogy a bank biztonságos-e. Ezek a szolgáltatások hasznosak lehetnek, de a dolgok gyorsan változhatnak (esetleg gyorsabban frissíthetik a minősítési szolgáltatásokat), és rendszeresen ellenőriznie kell a legfrissebb minősítéseket. Sok ismételt ellenőrzés nehézkes, ezért őszinte legyetek annak valószínűségével, hogy ezt elvégeznék, és beilleszthetnék a naptárba.
A Bankrate Safe és Sound minősítések célja, hogy segítsen meghatározni, mely bankok a legbiztonságosabbak. A Bankrate értékeli a bankokat a tőkemegfelelés, az eszközminőség, a jövedelmezőség és a likviditás alapján, és minden bankhoz "csillag" minősítést rendel. További információért látogassa meg a Bankrate.com webhelyet.
A BauerFinancial egy másik szolgáltatás, egy könnyen használható csillagrendszerrel. A legbiztonságosabb bankok 5 csillagos minősítéssel rendelkeznek. A BauerPénzügyminisztérium magában foglalja a hitelminősítői minősítéseket, és a pénzügyi intézmény nevének beírásával kereshet.
Tudjon meg többet a BauerFinancial.com oldalon.
Texas arány
A minősítési szolgáltatások különféle adatforrásokat keresnek, hogy "osztályba" jussanak, de előfordulhat, hogy nem látja az összes munkát vagy feltételezést az adott fokozat mögött. Ha gyakorlatiasabb megközelítést szeretne, akkor saját számításait elvégezheti. Értékelje, mennyire erős a bankod, és keresse a baj jelét.
A bankok értékeléséhez gyakran használt számítás a Texas Ratio, amely megvizsgálja, hogy a rossz hitelek miként húzhatják le a bankot. A bankok fektetik be a befizetett pénzt, a hitelezést és (többek között) . A legbiztonságosabb bankok Texas aránya jóval 100% alatt van (vagy 1: 1). Jobban képesek elnyelni a nem teljesített hitelekből származó veszteségeket. További részletekért és példákért lásd: A Texas Ratio működése .
Túl nagy, hogy elbukjon
Vannak, akik hisznek abban, hogy "túl nagy a kudarc". Más szavakkal, úgy vélik, hogy a legbiztonságosabb bankok a legnagyobb bankok, amelyek a gazdaság számos részébe érnek.
Az elképzelés az, hogy a kormányok támogatják ezeket a bankokat, és megakadályozzák őket abban, hogy meghiúsuljanak.
Ahhoz, hogy a "túl nagy" bankokkal versenyezhessenek, a kisebb bankok kreatívak. Például a CDARS program lehetővé teszi a CD-befektetők számára, hogy egy kisebb intézményben nagy betéteket (az FDIC-határok felett) készítsenek, és még mindig teljes FDIC lefedettséget kapjanak.
- További információ: CDARS - Maximális FDIC lefedettség
Bail-Ins
Noha a nézőpont nem feltétlenül a mainstream, vannak olyanok, akik úgy vélik, hogy a kisebb intézmények (amelyek nem túl nagyok) a legbiztonságosabb helyek a pénz megőrzése érdekében. Az aggodalom az, hogy a nagy pénzügyi intézmények, például a globális bankok sokkal nagyobb kockázatot (és különböző típusú kockázatokat) vállalnak, mint a kis közösségi hitelszövetkezetek. Ha nehéz időkre esnek, akkor bizonyosak attól, hogy ezek az intézmények pénzt gyűjtenek a számlájáról, hogy teljesítsék a más kötelezettségeket.
Ez az előfordulás nem valószínű, és vannak olyan " bail-inek " egyéb formái, amelyeket a bankok használhatnak, mielőtt belehaladnának a személyes fiókjába, és megragadnák a megtakarításokat. Ez azt mondja, bármi lehetséges, és nem tudjuk, mit nem tudunk a jövőről. Ha különösen óvatos akar lenni, lehet (vagy nem feltétlenül) értelme tervezni az ilyen típusú eseményeket.
Bankrablás
Ha aggódsz a rablás miatt, ügyelj rá, hogy a legtöbb rablás az ügyfelek többsége, sőt a bankok személyzete (és a lopás egyre inkább az interneten mozog, de gyakran védi a hibákat és a csalásokat ).
Ha valaha is veszekedett a rablás, kövesse a kulcsfontosságú szabályokat arról, hogyan kezelje magát . A legfontosabb, ne próbálj meg hősnek lenni. Sok bank biztosítja a rablás során elvesztett pénzeszközöket. Nyugodtan kérdezhet bármelyik bankot, amire gondolsz, mielőtt megnyitod a fiókodat, mielőtt elkezdesz dolgozni.