Hogyan juthat el egy pénztáros ellenőrzése és miért van szüksége?
Miért van szükség pénzforgalmi ellenőrzésre?
A modern alternatívák ellenére a pénztáros csekkek továbbra is népszerűek a nagy összegű kifizetéseknél.
Feltéve, hogy az ellenőrzés jogszerű (továbbiakban az alább olvasható), a pénztári csekkek a legbiztonságosabb módszerek a fizetés fogadására. Általában szükség van rá, ha az eladónak bizonyosságra van szüksége, és olcsó.
Garantált pénzeszközök: Amikor egy bank pénztár csekkjét kinyomtatja, a bank pénzt vesz a csekket kérő személytől (vagy számlájáról), és félreteszi a pénzt. Ennek eredményeképpen a bank garantálja, hogy az ellenőrzés megszűnik. Ez biztonságot nyújt a címzett számára, aki gyakran elad valamit. Személyes csekk ellenében egy csekk csak akkor törlődik, ha az alapok rendelkezésre állnak az ellenőrző írójának számláján, amikor a címzett megpróbálja letétbe helyezni, vagy készpénzt készíteni.
Gyors elérhetőség: A pénztáros csekk letétele után a kedvezményezett vagy az eladó szinte azonnal felhasználhatja az alapokat. Az első $ 5,000-t jellemzően egy munkanapon belül kell rendelkezésre bocsátani (az első 200 dollárhoz képest személyi ellenőrzéseknél).
A bankok 5000 dollár feletti összegeket tarthatnak fenn , de a pénztári csekkek általában sokkal gyorsabban törnek ki, mint a személyes csekkek.
Hogyan szerezzen pénztárat
Rendeljen pénztár csekkeket bankjától vagy hitelszövetségétől.
A csekket kérje : Kérje meg a bankot az ellenőrzésre vonatkozó követelményekről. A fiókjában vagy rendelkezésre kell állnia, vagy készpénzt kell hoznia a banknak.
- Személyesen: A legtöbb téglagyártó bankba beléphetsz, hogy kiadj egy csekket. Néhány perc múlva ellenőriznie kell a kezét, és azonnal be kell fizetnie a címzettnek.
- Online: Bizonyos bankok - különösen az online bankok - lehetővé teszik, hogy online pénztári csekket kérjen. A bank csak ellenőrzéseket küldhet az ellenőrzött postai címére, így meg kell várnia a csekket, majd továbbítja a végső kedvezményezettnek.
Készüljön fel: A banknak több adatra van szüksége egy csekk kiadásához.
- Ellenőrzés összege: Pontosan meg kell adnia a banknak, hogy mennyi az ellenőrzés. Ezt az ellenőrzésen kinyomtatják és nem változtathatók meg.
- Előfizető: Adja meg a kedvezményezett nevét (az a személy vagy vállalkozás, amelyre az ellenértéket ki kell fizetni ).
- Egyéb adatok: Hozzáadhat egy "emlékeztetőt" vagy megjegyzéseket az ellenőrzéskor. Például felvehet egy fiókot vagy egy hivatkozási számot.
- Azonosítás: Ha személyesen meglátogatja a bankfiókot, akkor érvényes azonosítást (vezetői engedély, útlevél vagy egyéb kormányzati igazolvány) vigyen be.
- Díjak: Várják, hogy a pénztár csekkje miatt szerény díjat fizessen. A bankok és a hitelszövetkezetek általában kb. Ennek a költségnek a fedezéséhez extra pénzre van szüksége készpénzben vagy a fiókjában.
Ha a kifizetést a fiókjából távolítja el, az alapok azonnal törlődnek fiókjából, amikor az ellenőrzés kinyomtatja.
Ismét a pénztáros csekk a garantált pénzeszközök egy formája, ezért a pénz átkerül a bank számlájára, amíg az ellenőrzés be nem fizet vagy letétbe kerül.
Hitelszövetkezeti tagok: Ha hitelszövetkezetet használ, akkor gyakran megkapja a pénztári csekkeket szinte minden hitelszövetségi helyszínen (nem csak saját hitelszövetségénél) , megosztott elágazással . Adjon azonosítót és információt az "otthoni" hitelszövetségéről. Hívja előre, hogy biztos legyen benne, hogy a látogatásra kerülő hitelszövetkezet pénztári ellenőrzéseket biztosít.
Ha nincs bankszámlája : bármely bankba vagy hitelszövetkezetbe léphet, és kérheti a pénztáros csekkjét. Bizonyos intézmények azonban csak az ügyfelek számára adnak ki ellenőrzéseket, ezért előfordulhat, hogy több különböző helyszínt próbál ki (vagy megnyit egy fiókot). Ahelyett, hogy pénzt szeretne megbízni, próbálkozhat.
A pénzforgalmi csekkeket néha bankra tervezik .
A pénztári csekkek biztonságosak?
Amikor jogos, banki kiadású dokumentumok, a pénztári csekkek viszonylag biztonságosak.
Hagyományosan az eladók bizalmasan látják ezeket az ellenőrzéseket, mert a bank ígéretet tesz a fizetésre - nem csak az a személy, aki az ellenőrzést végzi. De ez a biztonságos hírnév lehetővé teszi a művészek számára, hogy ellopjanak pénzt.
Pénztár csalás
Sajnos nem minden pénzforgalmi csekk jogos. Rendszeresen használják a csalásokat, mert az eladók feltételezik, hogy 100 százalékos biztonságban vannak. A tipikus átverés magában foglalja:
- Valaki küld egy pénztáros csekket.
- Valami furcsa történik (túl sokat küldenek, küldik a szállítást, vagy "tervüket megváltoztatják").
- Azt kérik tőled, hogy küldj pénzt nekik, vagy valaki másnak.
- A bankja feltételezi, hogy az ellenőrzés érvényes, és lehetővé teszi az alapok visszavonását.
- Az ellenőrzés végül hamisnak tűnik.
- Bankja visszavonja a befizetést, és tartozol bankszámládnak.
Miután pénzt küldött a tolvajnak, nincs szüksége arra, hogy megpróbálja megtalálni az egyént, ami nem könnyű. A részletekért olvassa el a How Cashier Check csalás működését .
Ennek a csalásnak köszönhetően egyes bankok nem szívesen pénzt keresnek. A szövetségi szabályozás lehetővé teszi, hogy a bankok 5000 dollár feletti összegeket tartsanak fenn , és a bankok megtagadhatják a csekk teljes tiszteletben tartását , ha bármilyen oka van annak feltételezésére, hogy hamis. A bankok szintén megtagadhatják a pénztári csekkeket 90 naposnál régebben .
Összehasonlítás a Személyes Ellenőrzésekkel
Személyes csekk írása esetén elegendő pénzre van szüksége fiókjában, hogy lefedje a csekket. De (azon kívül, hogy illegális), semmi nem akadályozza meg, hogy írjon egy csekket a rendelkezésre álló források nélkül. Talán tudja, hogy a csekk néhány napig az e-mailben lesz, hogy napi vagy két napig a címzettet befogadja a csekk befizetésére, és hogy a betét feldolgozása pár napot vesz igénybe. Ezért az Ön számláját az ellenőrzés megkötése után több munkanapon belül nem terheli meg.
Ha még nem rendelkezel a rendelkezésre álló forrásokkal, akkor mindig remélheted, hogy ott leszek, amikor tényleg számít - ha az ellenőrzést a banknál fizetik be. Így írhatod le a csekket, és valószínűleg sétálsz a kezedben lévő árukkal. Ezt a gyakorlatot lebegő ellenőrzéseknek nevezik. Ha ez illegálisnak tűnik, az azért van, mert ez így van.
A személyes ellenőrzésekkel ellentétben a pénztári csekkek a bankszámlájáról, amikor a bank kiadja a csekket. Ennek eredményeképpen nem kaphat pénztári pénztárat, hacsak nincs elegendő pénzeszköz a számlán vagy pénzt hoz a banknak. Miután a bank kinyomtatja a csekket, a bank felelős lesz a kedvezményezett fizetéséért, és nehéz ellenőrizni a csekket .
Mint kereskedő, akit szívesebben kapnál - pénztáros csekk vagy személyes csekk? Természetesen a kifizetés esélye jobb a törvényes pénzforgalmi csekknél.
Pénztárgépek és pénzforgalmi csekkek
A pénztárak hasonlóak a pénztáros csekkjeihez. Ezek a "biztonságos" fizetési módok, mivel csak készpénzt (vagy készpénz jellegű eszközöket, például bankkártyát vagy hitelkártyával történő készpénzes előleget) vásárolhat meg. Ennek eredményeképpen nem pattognak vissza (vagy nem térnek vissza fizetésre), mint a személyes csekkek.
De a fizetési megbízások különböző kibocsátókból származnak. A bankok és a hitelszövetkezetek mellett pénztárcsákat is vásárolhat a postahivatalokban, kiskereskedelmi üzletekben és pénztárakban. A fizetési megbízások maximális kibocsátási korlátokkal érkeznek, ezért nem feltétlenül hasznosak jelentős kiadásokhoz, például otthoni vásárlásokhoz, de kisebb összegű kifizetések esetén kisebbek lehetnek. További részletekért olvassa el a fizetési megbízások és a pénztári csekkek közötti különbségeket .
Bizonytalan kedvezményezett
Előfordulhatnak olyan esetek, amikor nem tudja, hogy ki kell fizetnie a pénztáros csekket. Ezekben az esetekben szükség lehet valami extra kreativitásra vagy türelemre. Valószínűtlen, hogy a bank a pénztáros csekkjét kiadja a kedvezményezett nevével üresen, és ugyanez vonatkozik a "készpénz" fizetésére. A pénztáros csekken történő kiállítása után a bank felelős, és a legtöbb bank nem hajlandó megadni az üres csekkeket.
Általános felhasználások a pénzforgalmi csekkekhez
Viszonylagos biztonságuk miatt a pénztáros csekkeket általában nagy dollárú tranzakciók és olyan személyek (vagy vállalkozások) közötti fizetésekre használják, amelyek nem ismerik egymást. Ahelyett, hogy abban reménykedne, hogy a vásárlónak rendelkezésére állnak pénzeszközei az átutalási számlájukon , biztos lehet abban, hogy a banknak elegendő készpénzt kell fizetnie, amire szüksége van.
A pénztáros olyan tranzakciókra is dolgozik, ahol a pénz gyorsan rendezni kell.
Ha befizet egy csekket, előfordulhat, hogy a pénzt a számláján láthatja, de nem tudja visszavonni azt a pénzt, amíg a bank "letörli" a letétet. Személyes csekkekkel, amelyek akár több hétig is eltarthatnak, de a pénztári ellenőrzések és a kormány által kiadott csekkek esetében az alapok általában egy munkanapon belül elérhetők.
Egy ingatlanügyletben senki sem akar egy feldolgozásra várni. Ismét jelentős összegű pénz, így a kifizetéseket gyakran egy pénztáros csekken vagy átutalással végzik . Hasonlóképpen, a brókercégek bizonyos tranzakciók után fizetett pénzeszközöket is igényelhetnek, és a pénztári csekkek felhasználhatók az igény kielégítésére.