Életbiztosítás : Az életbiztosítási tervek jövedelmet biztosítanak az eltartottaknak, ha a vártnál hamarabb halnak meg. A legtöbb életbiztosítási tervet fel lehet osztani mind élet-vagy életbiztosításra.
A hosszú távú életbiztosítási kötvény meghatározott időtartamra, általában 10, 20 vagy több évre terjed ki, míg az egész életbiztosítási kötvény a biztosítási kötvény teljes élettartama alatt áll. Néhány kifejezés az életbiztosítási kötvények lehetőséget kínál arra, hogy egész életbiztosítási kötvényre váltson, amikor lejár.
Számos életbiztosítási politika kínál pénzbeli értéket és jövedelemszerző lehetőségeket, valamint egyéb életbeni ellátást, mint például a kritikus ellátás lefedettségét; ez azonban nem az életbiztosítási politika fő funkciója. Fő feladata, hogy a halála után gondoskodjon az eltartottjairól, és fizesse az életciklus végső költségeit.
Nyereség : A nyugdíjazási terveket arra tervezik, hogy nyugdíjazási jövedelmet biztosítsanak a terv tulajdonosa számára, ha a várható élettartamon túl él. Az öregségi nyugdíjak adóbevételt jelentenek az öregségi nyugdíjra. Míg a járadéknak halálos ellátása van a kedvezményezettek számára, ez nem adómentes. Az öregségi nyugdíjakat általában halasztott, azonnali vagy hosszú élettartamú járadék-tervekként említik.
- Halasztott járadék : A halasztott járadék éppen úgy hangzik. A jövedelem elhalasztása után a díjakat egy későbbi időpontig, esetleg több évig fizetik. A halasztott járadékokat a fix (hagyományos , fix indexált) és a változó járadékra bontják: a halasztott járadéktípusok főbb különbségei a kamatok megszerzésének módja és az egyén számára a biztonságos befektetés megteremtése, keresnek a piacszerű hozamok nagyobb akkumulációs érték potenciál.
- Azonnali járadék : Az azonnali járadék az előnyöket legkésőbb egy évvel azután járja be, hogy a biztosítási díjat a biztosítónak fizetett. A legtöbb azonnali járadékot egyszeri, egyösszegű kifizetéssel vásárolják meg, és úgy tervezték, hogy legkésőbb egy évvel a kifizetés után fizetni kezdjen. Ez az életjáradék terv olyan emberek számára készült, akik garantált jövedelmet élveznek.
- Élethosszigény : A hosszú élettartamú járadék terv egy olyan fix jövedelmű járadék, amely bármely életkorban kiadható, és a jövedelem 45 évig halasztott. Tipikusan ilyen típusú tervek nem tervezik, amíg a tulajdonos 80 éves vagy idősebb. Gondoljunk úgy, mint egy kiegészítő nyugdíjpénztárat, amely beindulhat, miután a rendszeres nyugdíjazási terv a kifizetésében csökken, vagy teljesen leállt.
Melyik terv jobb?
A kulcs annak meghatározásában, hogy melyik terv megfelelő az Ön számára - az életjáradék vagy az életbiztosítás - az, hogy megvizsgálja a célját. Ha a fő cél az, hogy segítse az eltartottakat és más kedvezményezetteket a végső kiadásaid , számláid megfizetése és a maradék pénz elfogyasztása érdekében, akkor a legjobb esélyed az életbiztosításra, mivel adómentességet ad a kedvezményezetteknek.
Másrészt, ha egy olyan tervet keres, amely nyugdíjazást kínál, akkor figyelembe kell venni a járadékokat.
A járadék adókedvezményes megtakarításokat és nyugdíjazási bevételeket kínál. Egyszerûen az életbiztosítás megõrzi szeretteit, ha korán meghal, míg a járadék megvédi jövedelmét, ha a vártnál hosszabb ideig él.
Mindkét terv halálos ellátást biztosít, de mindegyik egy nagyon eltérő lehetőség különböző célokra. Ha útmutatásra van szüksége annak eldöntéséhez, hogy az életbiztosítási terv vagy járadék az Ön számára megfelelő-e, keressen fel egy életbiztosítási vagy járadékos tervezési tanácsadót az összes lehetőség megvitatására.
Hol vehet meg életbiztosítási / nyugdíjazási tervet a nyugdíjazáshoz?
Számos jó hírű cég kínál életbiztosítási és járadék-terveket. Találhat egy céget önmagában vagy a saját biztosítási ügynökén keresztül. Ha magad csinálod a keresést, fontold meg ezeket a csúcsminőségű cégeket, amelyek mindkét tervet kínálnak az arányok összehasonlításakor: az AIG , a Symetra , a Sagicor , az Americo , az American Fidelity , a New York Life , a Bankers Life and Casualty .
Mindenképpen nézze meg a cég pénzügyi erősségi besorolásait és az ügyfélszolgálati rekordot olyan biztosítási minősítő szervezetekkel, mint AM Best és JD Power & Associates .