De amikor a SIMPLE IRA eszközökkel kapcsolatosak, a szabályok némileg eltérnek.
EGYSZERŰ IRA Rollover
Egy takarékossági ösztönző meccs munkatársak számára (SIMPLE) Az IRA a rendszeres IRA és a 401 (k) közötti kereszt. A többi IRA-hoz hasonlóan a hozzájárulásai mindig a tiédek és más munkáltató által támogatott tervek, például egy 401 (k) esetében a munkáltatók hozzájárulhatnak egy SIMPLE IRA-hoz az Ön nevében. Ezek a típusú tervek nagyszerű lehetőség a kevesebb, mint száz alkalmazottal rendelkező kisvállalkozások számára.
Tehát, ha SIMPLE IRA-n dolgozol a munkahelyén, de hagysz egy másik munkát, ahol egy 401 (k) terv áll rendelkezésre, van néhány lehetősége az ilyen eszközöknek a korábbi munkáltatói tervében. Ugyanez érvényes arra az esetre is, amikor a jelenlegi munkáltató egy új 401 (k) tervvel helyettesíti a SIMPLE IRA-t. Ön is rendelkezik lehetőségekkel a pénzt a korábbi munkáltató SIMPLE IRA, ha teljesen elhagyja a munkáját, és érdekli, hogy a SIMPLE pénzt, és azt egy IRA.
A helyzettől függetlenül tudni szeretné, hogy a SIMPLE IRA-t egy új minősített tervbe tudja áthelyezni. Az egyszerű válasz igen, de itt vannak a részletek.
2 éves szabály a SIMPLE IRA számára 401 (k) tervekhez és IRA-khoz
Ha legalább két éve részt vett a SIMPLE IRA-ban, a program eszközeit egy másik minősített tervbe, például egy 401 (k) vagy IRA-ba fordíthatja.
A SIMPLE IRA-eszközeinek átkerülése az átfedéses IRA-ra , nem rendkívül bonyolult folyamat, de meg szeretné győződni arról, hogy a SIMPLE IRA tervének és az IRS-szabályoknak megfelelően elvégzi a rollover-t, hogy a rollover minősüljön büntetés és adómentes megbízott-megbízott átruházás.
Hasonló szabályok vonatkoznak a SIMPLE IRA átvitelére egy minősített 401 (k) tervre. Ha egy másik 401 (k) tervet ajánlott fel, akkor lehetősége van a SIMPLE IRA eszközeinek új munkaadói tervek büntetésére és adómentes beolvasására, ha legalább két éven át hozzájárultak a SIMPLE IRA-hoz évek. Ellenkező esetben egy ilyen átforgatás meredek büntetést vonhat maga után. Hasonlóképpen, ha a munkáltató SIMPLE IRA-ról 401 (k) -re vált, akkor a SIMPLE IRA eszközeit az új 401 (k) tervbe beírhatja, feltéve, hogy megfelel a kétéves szabálynak.
Kétéves szabály a SIMPLE IRA-hoz átkapcsol egy másik SIMPLE IRA-ra
Ha nem volt két éve a SIMPLE IRA-hoz való első hozzájárulása óta, akkor nem más, mint egy másik SIMPLE IRA-t más tervre átvihet, anélkül, hogy a teljes terjesztés legalább 25% -ának jelentős büntetése lenne. Ez azt jelenti, hogy bármikor átutalhat bármilyen SIMFER IRA-ból egy másik SIMPLE IRA-t egy adómentes pénzügyminiszter-megbízottra bármikor, függetlenül attól, hogy hány időt vesz igénybe.