Tudod, mit kell tennie a halál vagy a válás esetére?
Sajnos sokan gyorsan felfedezik, hogy nincsenek megfelelően felkészítve.
A jegyzetelés fontossága most
A pontos és szervezett nyilvántartás az egyik legfontosabb feladat, amelyet a házastársa el tud készíteni, nemcsak halál vagy válás esetén, hanem pénzügyi életedért is . Remélhetőleg, amikor házasodtál, leültél, hogy megbeszélje a különálló (és most közös) pénzügyi helyzeteket, és átment az újonc pénzügyi ellenőrző listán . Remélhetőleg közzétetted az eszközöket és a kötelezettségeidet, kiszámítottod a közös nettó vagyonodat , meghatároztál pénzügyi céljaidat, és közös költségvetést fejlesztett ki, hogy segítsen neked elérni. Ha nem tetted meg, tedd meg most. Ezen ellenőrzőlista, még sokáig a nászút fázis után is biztosítja, hogy mindketten a közös pénzügyi helyzettel foglalkozzanak, ami különösen fontos halál vagy válás esetén.
Miután átmentél a gyakorlásra, itt az ideje elkezdeni nyilvántartani az összes fontos dokumentumot.
Ez magában foglalja a számlák kezelése, a tartozások, a befektetések, a bankszámlakivonatok és az adóbevallások számát. De ez azt is jelenti, hogy az életbiztosítások és más fontos pénzügyi eszközök egy példányát egy helyen, beleértve a birtokrendeket és a végrendeleteket is . Mindezeket a dokumentumokat együtt kell tartani együtt nevek és számok fontos kapcsolattartók, mint a pénzügyi tanácsadó, biztosítási ügynök, és még a munkáltató által támogatott nyugdíjas tervek rendszergazdák.
Ezeket a dokumentumokat pénzügyi életcímkéjének kell tekinteni, és elektronikus vagy papíralapú formában kell tartani, biztonságos helyen kell tartani, és évente frissíteni kell, mert válás vagy halál esetén az utolsó dolog, amit meg akarsz csinálni hogy ezeket a fontos dokumentumokat megtalálja.
A nyilvántartás fontossága halál vagy válás után
Ha Ön és házastársa halál vagy válás előtt gondos nyilvántartást vezet, akkor ez a darab viszonylag könnyű, de abban az esetben, ha az egyik vagy mindkettő eléggé megszervezett, gyorsan meg kell próbálnia kezelni a dolgokat. Bármi legyen az információ a pénzügyi életmappájában, most fontos, hogy az első lépés az információ megtalálása. Ön dönthet úgy, hogy felvesz egy családtagot, vagy pénzügyi tanácsadót bérel, hogy segítsen a veszteséget követő első hetekben és hónapokban.
A lehető leghamarabb összegyűjtsd minden olyan dokumentumot, amely megtalálható a pénzügyi ügyekkel kapcsolatosan, és áttekintheti azokat. Halál esetén életbiztosító társaságokról van-e értesítés? A házastársának munkáltatóját nyugdíjazási vagy csoportbiztosítási célból kell bejelenteni? Értesíteni kell a brókercégek vagy hitelezők nevét a számláján szereplő név megváltoztatásáról?
Házassági válság esetén meg kell szakítania a közös hitelkártyákat, és kizárólag az ön nevében kérnie kell az egyiket? Mi a helyzet a bankszámlákkal? Tudja, hogy néz ki a közös vagyontárgyak és kötelezettségek? Annak érdekében, hogy magad legyen a helyreállításhoz és a pénzügyi stabilitáshoz vezető úton, a következő lépésekről érdeklődjön a szakemberrel. De először meg kell nevelned magad.
Fontos dokumentumok
A halál vagy a házasság felbontása után a pénzügyi helyzetedről való felkészülés része kulcsfontosságú pénzügyi dokumentumok összegyűjtése és felülvizsgálata. Míg csak Ön és házastársa mostantól a dokumentumokra és kijelentésekre vonatkoznak, itt található a leggyakrabban használt dokumentumok súgója:
- Vagyon vagy ingatlan tervek
- Társadalombiztosítási kártya
- Biztosítási kötvények
- Hitel és bérleti dokumentumok
- Születési bizonyítványok
- Részvénytallok
- Beszélgetési számlák
- bankkivonatok
- Jelzálogdokumentumok
- Deeds
- Nyugdíjas tervdokumentumok
- Munkaszerződések
- Partnerségi megállapodások
- Válás megállapodások
- Temetkezési intézkedések
- Halotti anyakönyvi kivonat
- Adóbevallás (4 év)
- Széf információ
Mit tegyünk ezzel az információval?
Az egyik legfontosabb kérdés az, hogy részletezze a számlákat és az eszközeit, így világos elképzelése van a pénzügyi kötelezettségeiről és arról, hogy van-e készpénz vagy egyéb vagyonuk fizetni. Ha a készpénz alacsony, akkor el kell döntenie, hogy mely számlákat tud fizetni, és melyiket késedelembe kell vinnie. Lépjen kapcsolatba a hitelezőivel, és elmagyarázza a helyzetet, és mindenképpen mindig fizesse meg a jelzálog-, egészség- és vagyonbiztosítást, valamint a közüzemi szolgáltatásokat.
Egy másik fontos kérdés a biztosítási igények. Ha éppen elvesztette a házastársát és nincs eltartott gyermeke, akkor túl sok életbiztosítóval jár. Ha a halál vagy a házasság felbontása révén Ön most a gyermek egyetlen támogatója, túl kevés életbiztosítása lehet. Lehet, hogy önállóan is meg akarja hozni a fogyatékkal élőkre vonatkozó irányelveit, ha még nincs ilyen, így ha nem tudna dolgozni, pénze lenne ahhoz, hogy támogassa magát és gyermekeit. Ha házastársa bármelyik biztosítási kötvény kedvezményezettje, akkor új kedvezményezettet kell kijelölnie.
Egyes pénzügyi problémák rendszerint néhány hónapot várnak, például a befektetéseinek felülvizsgálata és módosítása. Ezeket a fontos döntéseket nem szabad halál vagy válás után haladéktalanul megtenni, ha csak lehetséges, és biztosan nem szabad érzelmileg vezérelni. Ha készen állsz, létrehozni egy nettó értékű nyilatkozatot (az eszközök és kötelezettségek listáját) és egy költségvetést , amely bemutatja a várható bevételeit és kiadásait, majd értékeli befektetési stratégiáit. Lehet, hogy egy pénzügyi szakemberrel (könyvelővel vagy pénzügyi tervezővel) konzultálnia kell az induláshoz.
Az életmóddal kapcsolatos döntésekkel szembe kell néznie, például hogy költözzön kisebb házba vagy apartmanba, költözzön egy másik városba, térjen vissza az iskolába, vagy utazhasson. A pénzügyi ügyek határozott megragadásával mindezek a döntések és az egy életre való átmenet egy kicsit kevésbé fájdalmas.