A kölcsönös alap terhelései és kiadási arányai közvetlen hatással vannak a megtérülési rátára
Minden egyes befektetési alap a befektető részleges tulajdonát jelenti az alapban és az általa termelt jövedelmekben. Vannak befektetési alapok szinte minden lehetséges célhoz és gazdasági kilátásokhoz. Csakúgy, mint a piacon az egyes értékpapírok kereskedelmével kapcsolatos költségek, a befektetési alap kezeléséhez kapcsolódó költségek vannak. Itt jönnek a befektetési alapok díjai .
Ahhoz, hogy a befektetési alapokba történő befektetések során a legjobb döntéseket hozhassa , fontos megérteni, hogyan működnek az alapszintű befektetési alapok díjai és költségei.
Kölcsönös alap terhelés
Amikor egy befektetési alap befektetési jegyeit vásárolja meg, az egyik legfontosabb dolog, amit meg kell tudnia, az a díj összege, amelyet a befektetésből levonni vagy más módon fizetni fog. Ezek a díjak valódi hatást gyakorolhatnak a teljes hozamra.
Először is vannak olyan díjak, amelyeket egyes befektetési alapok jutalékként számolnak fel, amikor kölcsönös pénzt vásárol vagy ad el. Ezeket a díjakat terhelésnek nevezzük, és a kiszámlázott összeg százalékában számoljuk.
Egy befektetési alap lehet:
- egy elöltöltős alap , ami azt jelenti, hogy a vásárlás egy bizonyos százalékát kifizeti
- egy hátsó rakományalap , azaz a jutalékot (százalékban) akkor fizeti meg, amikor az alapban lévő vagyonát részben vagy egészben eladja
- egy állandó terhelésű alap , amely rendszeres díjakat vesz fel
- vagy egy nem rakományalapot , azaz nem fizetnek jutalékot. Valós megtérülési rátával ez az egyetlen olyan befektetési alap, amelyet az átlagos befektetőnek meg kell vásárolnia, de nem mindig állnak rendelkezésre.
Nem ritka, hogy a terhelés akár 5,75% -ot is elérhet, így ha 10 000 dollárt fektet be az első rakományok egyikébe, akkor azonnal 575 $ -t veszítesz. De a háttértő források nem kevésbé fájdalmasak. Vagy láthatja a díjak levonását, amelyekről úgy gondolja, hogy a bevételei voltak, vagy ami még rosszabb, akkor pénzt veszíthet a befektetéséből, és még mindig meg kell köhögnie a visszaterhelési alapokat, amikor eladja.
Míg először a betöltött befektetési alap vonzó lehet a múltbeli befektetési teljesítmény, befektetési filozófia vagy hírnév tekintetében, feltétlenül tisztában kell lennie azzal, hogy mi a befektetés előtt a díjak. Kiváló befektetési alapok vannak, például a Vanguard és a Fidelity alapok és még sok más. Furcsa módon ezek az alapok gyakran felülmúlják a betöltött alapokat.
Kölcsönös ráfordítások aránya
Mielőtt kölcsönözne egy befektetési alapot, mindig meg kell vizsgálnia az alap költséghányadát . Ez az alap vagyonának százalékos aránya, amelyet évente levonják az alap működési költségeinek fedezésére. Egyes alapok ésszerű díjak nem haladják meg az 1% -ot.
Mások 3% vagy annál több lehetnek. Ezek a díjak egyenesen a bevételeidből származnak, tehát minél alacsonyabb a díj, annál magasabb a tényleges megtérülési rátája.
A ráfordítás aránya az alap által a potenciális befektetőknek történő értékesítés fedezésére szolgáló díj, valamint az alapkezelői fizetések kezelési díja . Nem minden pénzösszeg 12b-1 díjat számít fel, de ha igen, törvényesen köteles felsorolni a tájékoztatóban (a formális ajánlattétel a nyilvánosság számára). Az átlagos befektetési alapráta aránya 1,3-1,5% között van. De mint minden átlag, persze vannak olyan alapok, amelyek kiadási aránya kisebb, és mások sokkal magasabbak.
Egyes alapok, például a Vanguard, kiváló munkát végeznek azért, hogy alacsonyan tartsák a díjakat, hogy az alap bevételeinek minél nagyobb részét visszafizesse a befektetőknek, és ne fizesse be a vezetőknek.
Ha egy másik alap díját perspektívába szeretné tenni, hasonlítsa össze őket a Vanguard-hoz.
Az online befektetési alapok díját és terhelését kutathatja olyan webhelyeken, mint a Morningstar.