A jövedelem, a pénzforgalom és a visszavonások nem ugyanazok.
Amire szükséged van nyugdíjazásra, a pénzforgalom . Minden hónapban van költsége, és készen kell állnia a befizetésre, hogy eleget tegyen ezeknek a költségeknek. Attól függően, hogy miként tervezi a nyugdíjazást, a pénzforgalom sok különböző helyről származhat, és nem mindegyike illeszkedik a jövedelem technikai definíciójába.
Vessünk egy pillantást arra, hogy a nyugdíjas pénzforgalom eltér a jövedelemtől.
Cashflow vs. jövedelem
Tegyük fel, becslése szerint tízévente nyugdíjazást kell majd vásárolnia. Nyugdíjazáskor CD-t vagy kötvényt vásárol, amely tíz év múlva érlelődik a következő vásárlás finanszírozásához. Amikor érett, akkor azt tervezi, hogy mind a főkötelezett, mind az érdeklődést a gépkocsi vásárlására fordítja. Önnek meg kell kapnia a cashflow-t, amire meg kell vásárolnia az autót, de amikor a CD-t vagy a kötvényt lejár, akkor az adóbevallásról nem számolnak be jövedelemként. Ehelyett jelentheti azt a kamatot, amelyet a CD minden évben megkapott bevételként az adóbevalláson keresztül - még akkor is, ha a kamat felhalmozódott.
Nyugdíjban szeretné megtervezni a pénzforgalmi igényeit, és olyan befektetéseket választania, amelyek megfelelő kockázati szintet mutatnak, hogy megfeleljenek ezeknek az igényeknek.
Az adóbevallásról jelentett bevétel összege egészen más lehet, mint az éves készpénzigénye. Például a korengedményes nyugdíjba vonuláskor kisebb jövedelmet jelenthet az adóbevallásról, és későbbi nyugdíjba vonulása esetén több bevételt jelenthet - mégis a pénzforgalom változatlan maradhat.
Hogy lehet ez?
Tegyük fel, hogy 65 éves korában nyugdíjazol, de 70 éves korában elkezdte a társadalombiztosítást. A 65-70 év közötti cashflow igényeinek kielégítéséhez azonnali járadékot vásárol egy ötéves kifizetéssel, és nem nyugdíjas pénzzel vásárolja meg. A kapott havi járadékfizetés cash flow-t biztosít, mivel minden befizetés a tőke és a kamat kombinációja; de csak a kamatrész az adóbevallás adóköteles jövedelmének számít, így ebben a helyzetben több pénzforgalom van, mint a jövedelem.
Most gyorsan előre hét év. 70 ½ éves korban Ön köteles évente elosztani a nyugdíjazási számláját. Ezeket a visszavonásokat az adóbevallás adóköteles jövedelmeként jelentik. Minden öregedéskor visszavonod a fennmaradó nyugdíjazási fiókod nagyobb részét. Lehet, hogy nem kell mindent költenie. Ebben az esetben több jövedelme van, mint a pénzforgalmi igényei.
A terminológiai kérdés?
Hacsak nincs sok pénze a pénzforgalomhoz képest, amire nyugdíjba fogsz kerülni, nem valószínű, hogy élni lehet a jövedelemmel; ahelyett, hogy valószínűleg szüksége lesz a főkötelednek arra, hogy kövesse a tervet, amely lehetővé teszi, hogy azt mihamarabb használhassa, így kényelmes nyugdíjazási életmóddal rendelkezik, ugyanakkor nem fenyegeti a pénz elfogyásának kockázatát.
Ez a fajta tervezés megoldja a szükséges pénzforgalom mennyiségét.
Nem számít, hogy bevételnek vagy pénzforgalomnak vagy számla kivonásnak hívja-e; az számít, hogy ha egy nyugdíjas tervezővel dolgozik, vagy beszélget a házastársával, akkor mindannyian egyetértenek és értik, mit értesz, amikor ezeket a szavakat használod. Ez csökkenti a zavarodottságot, amikor elkezdi végrehajtani a tervét, és segíteni fog a zökkenőmentes átmenetnek a nyugdíjba vonulási évekbe.