Évek óta a fogyasztóknak kevés (ingyenes) ismerete van arról, hogy ezek és más negatív hatások hogyan befolyásolhatják hitelpontjukat.
A FICO Credit Problem Comparisonjának köszönhetően keveset tudunk arról, hogy hány pontot veszítünk el a leggyakoribb hibák közül.
Két FICO forgatókönyv
Az elveszett pontok szemléltetéséhez az FICO két hipotetikus hitelezési forgatókönyvet ad, egy 680-as FICO pontszámú és egy 780-os FICO pontszámmal rendelkező személy közül.
A 680 ponttal rendelkező személy:
- Hat aktív hitelszámla, amely három hitelkártya, automatikus hitel, jelzálog és diákhitel
- Nyolc év hiteltörténet
- 40-50% hitelkihasználás
- Két késedelmes fizetés: két évvel ezelőtti 90 napos késedelmes hitelkártya fizetés és egy 30 napos késedelmes fizetés az autóhitelen egy évvel ezelőtt
- A gyűjteményekhez nem küldtek számlákat, és nincs nyilvános nyilvántartás (csőd, kizárás stb.)
A 780-as FICO pontszámmal rendelkező személy:
- Tíz aktív hitel számla, amely hét hitelkártya, automatikus hitel, jelzálog és diákhitel
- Tizenöt éves hiteltörténet
- 15-25% hitelkihasználás
- Nincs késedelmes fizetés valaha
- Nincs gyűjtemény vagy egyéb nyilvános nyilvántartás
Hogyan különböznek a különböző FICO pontszámok az azonos hibákra?
A FICO aztán megmondja, hogy hány FICO-t mond minden ember elveszítené, ha öt hibás hibát követett el.
- A hitelkártya kiegyenlítésével a 680-os kreditponttal rendelkező személy 10 és 30 pont között veszítené el, míg a 780-as kreditponttal rendelkező személy 25-45 pontot veszítene.
- Hiányozva egy hitelkártyás fizetést (egy 30 napos késéssel), a 680 kredit pontszámmal rendelkező személy 60 és 80 pont között veszítene el, míg a 780-as ponttal rendelkező személy 90 és 110 pont között veszítene.
- Az adósság elszámolása esetén a 680 kreditponttal rendelkező személy elveszítené a 45-65 pontot, míg a 780-as kreditponttal rendelkező személy 140 és 160 pont között veszít.
- A kizárás , a 680-os kreditponttal rendelkező személy elveszítené 85 és 105 pont között, míg a 780-as hitelességgel rendelkező személy 140 és 160 pont között veszít.
- Csőd , a 680-os kreditponttal rendelkező személy 130-150 pontot veszít, míg a 780-as kreditponttal rendelkező személy elvesztené 220-240 pontot.
Fontos FICO pontszámos leckék
Bár ezek a pontvesztési forgatókönyvek hipotetikusak, adnak számunkra értékes információkat a FICO pontszám veszteségeiről:
- Minél magasabb a hitel pontszám, annál több pontot eshet. Több pontot veszít el, mint az alacsonyabb hitelminősítéssel rendelkező személyek ugyanazon műveleteknél.
- A fent felsorolt öt hiba közül a hitelkártyájának maximalizálása a legkevésbé befolyásolja a hitelkeretét. Ez nem jelenti azt, hogy ez a legkevésbé költséges hiba.
- A csőd a legtöbbet érinti a hitelminősítésed miatt, mivel több hitelszámlára is hatással van, és negatívan tükrözi fizetési előzményeit, ami a FICO pontszámának 35% -a.
Az Ön FICO pontszámai eltérőek lehetnek
Ezt az információt sós lében vegye be. Az FICO pontszám kiszámítása túlságosan bonyolult ahhoz, hogy egy adott pontveszteség (vagy nyereség) értéket adjon az összes hitelezési forgatókönyvnek. A hitelhiba miatt elvesztett pontok összege az adott hitelprofilon alapul, és csak akkor fogja utánozni ezeket a pontveszteségeket, ha a hitelprofilja pontosan ugyanaz, mint a fent leírt. Még akkor is, ha ugyanolyan FICO pontszámot kapsz, mint az ilyen forgatókönyvek egyikét, ami nem jelenti azt, hogy a FICO pontszámod ugyanazokat a hibákra reagál. Ez azért van, mert a FICO pontszám mozgása attól függ, hogy melyik a hiteljelentés.
Ha jobban meg szeretné tudni, hogy bizonyos tevékenységek milyen hatást gyakorolnak a FICO-pontszámodra, a FICO-pontszám megvásárlásakor használhatja a myFICO.com-on elérhető FICO szimulátort.