Különböző tervezési szempontok érvényesek, ahogy idősebb lesz
Életkor 55
Ideje komolyan venni a nyugdíjazás tervezését.
El akarod kezdeni olyan előrejelzéseket, amelyek részletezik, hogy honnan származik a nyugdíjazási jövedelme. Ez a nyugdíjjövedelem-terv legjobban időrendi formátumban van kialakítva, így a nyugdíjak vagy a társadalombiztosítás kezdetének időpontját láthatjuk. Ahelyett, hogy a legjobb befektetéseket keresi, gondoljon olyan stratégiákra, amelyek segítenek az Ön életciklus-bevételének maximalizálásában. Például indítsa el a portfólió egy részét kötvény létrának, hogy a CD-k vagy kötvények érettek legyenek, és illeszkedjenek a jövőbeli nyugdíjkorhatárhoz.
Ha korai nyugdíjazásra készülsz , győződj meg róla, hogy a költségkeret az egészségbiztosítási költségekért - 65 éves korig drága lesz, amikor a Medicare elkezdődik.
Ha most készpénzre van szüksége, a 401 (k) pénzt büntetés nélkül is elérheti, ha az 55. születésnapját követően visszavonult.
Életkor 59 ½
Ez a legkorábbi, amikor kivonul az IRA-ból és más nyugdíjazási számlákból, anélkül, hogy büntető adót vennének ki .
Néhány család számára előnyös lehet a kivonások igénybevétele ebben a korban, és 70 éves korukig késlelteti a társadalombiztosítás kezdetét. A nyugdíjazási elszámolások megjelenik az adóbevalláson, így most már jó alkalom arra, hogy megvizsgáljuk, hogyan fog a nyugdíjazási jövedelme adóztatták .
Azt is szeretné megvizsgálni a hosszú távú gondozási biztosítás költségeit és előnyeit, hogy fedezze az egészségügyi kiadások későbbi életében, amelyekre nem vonatkozik a Medicare vagy a Medicare Kiegészítő irányelvek.
Kezdje meg készpénz tartalékolását, ha a kívánt nyugdíjkorhatártól számított öt éven belül van . Vegyél konzervatívabb befektetéseidet, és fontold meg egy találkozót egy nyugdíjas tervezővel, aki segít megnézni, hogy jó úton jársz-e ahhoz, hogy elegendő pénz maradjon nyugdíjba a következő években.
Életkor 62
Ekkor kezdődhet a társadalombiztosítási ellátások igénybevétele, de nagyobb társadalombiztosítási ellátásban részesül, ha 66 éves korig várni kell. Még nagyobb előnyöket kapsz, ha a 70 éves korosztálytól megkezdöd a gyűjtést. Olvassa el a társadalombiztosítási szabályokat, például a bevételi korlátot, mielőtt ezt a fontos tervezési döntést meghozná. A jövedelemkorlát csökkentheti az Ön juttatási összegét, ha a társadalombiztosítás korai szakaszát veszi igénybe, és továbbra is dolgozik.
Azt is meg szeretné tekinteni a változásokat a biztosítási igények és győződjön meg róla, hogy az alapvető ingatlan tervezési dokumentumok sorrendben.
65 év
A 65 éves kortól kezdődik a Medicare. A legtöbb amerikai népnek be kell jegyeznie a Medicare-ot néhány hónappal a 65. születésnapja előtt, még akkor is, ha munkáltató vagy nyugdíjas egészségügyi lefedettséggel rendelkezik. A Medicare lefedettségének része ingyenes, ha elég éves munka van az Egyesült Államokban, de a Medicare B rész nem ingyenes. A MAGI-tól (módosított módosított bruttó jövedelem) alapuló prémiumot fizet az utolsó két éves adóbevallásból.
Ha a jelenlegi jövedelme jóval alacsonyabb, mint a jövedelme két évvel ezelőtt, kérheti a Medicare Part B díjbevétel csökkenését.
70 év
Ahogy eléri a 70 éves kortól és azon túl, olyan stratégiák, mint a fordított jelzálogok és az azonnali járadékok vonzóbbá válnak. Lehetővé tehetik számodra, hogy növelje bevételeit anélkül, hogy piaci kockázatot vállalna.
A legtöbb páros esetében a 70 éves korosztály eléréséig a legmagasabb kereső társadalombiztosításának megkezdésének késleltetése nagyon sok értelemben van, de semmiképp semmi előnye nincs abban, hogy a 70. életév betöltése után előnyöket kezdjenek.
Év 70 ½
Önnek el kell terjesztenie az Ön IRA-jáktól és / vagy egyéb minősített nyugdíjazási számláitól, mint pl. A 401 (k) terveket, amikor eléri a 70 1/2. Életévét. Ezeket a kötelező terjesztéseket nevezik kötelező minimális eloszlásnak vagy RMD-nek. Ezeket készpénzben lehet készíteni, vagy befektetési jegyeket bocsáthat ki.
A felosztott teljes dollárösszeg az adóbevallás adóköteles jövedelmeként fog megjelenni. Az adók közvetlenül levonhatók a terjesztésekből. Ez gyakran jó ötlet, így az adóbevallás benyújtásakor nem jut el az alapokra.
Kor 75+
Fontos, hogy áttekintsd a néhány év alatt bevezetett terveket. A rendszeres felülvizsgálatok lehetővé teszik, hogy kis problémákat keltsenek, mielőtt azok nagy problémává válnának. Arra is gondolni fogsz, hogy véget ér az életed döntései, és elkezdesz beszélgetni velük a házastársaddal és az azonnali családdal. Nehéz lehet ezeknek a beszélgetéseknek a megkezdése, de a tervezés során a családot is beleértve a felelős, és mindent megkönnyít minden résztvevő számára.