Nem számít, milyen ideális kilátás a nyugdíjazás lehet, képesnek kell lennie arra, hogy válaszoljon néhány fontos kérdésre, hogy álma valóra váljon.
Itt van öt alapvető kérdés, amelyeknek az összes nyugdíj-tervezési tevékenység középpontjában állniuk kell:
Mit keresel előre, hogy a legtöbbet a nyugdíjas évek alatt?
A 20-as, 30-as és 40-es évek alatt nehéz lehet teljesen elképzelni, hogyan tölted el a pénzügyi szabadságodat. Miután elérte a nyugdíjba vonulás előtti 10-15 éves ablakot, a sürgősségérzet valószínűleg megnő. Függetlenül attól, hogy éppen elkezdi a pályafutását, vagy készen áll arra, hogy hamarosan elkezdje a kanyargós dolgokat, időt nyerjen arra, hogy azonosítsa a "miért" a nyugdíjazás mögött. Ez azzal kezdődik, hogy általánosan megértsük, mit várom a legjobban.
Használja ezeket a további kérdéseket, hogy segítsen neked:
- Hogyan tölted a szabadidejét?
- Milyen gyakran tervezed utazni, hogy ismerkedjenek barátaikkal vagy családtagjaikkal?
- Rendszeres vakáció lesz a terved része?
- Szeretne részmunkaidős, önkéntes munkát vállalni, vagy vállalkozást indítani?
- Hol akarsz élni?
Ha a nyugdíjazás egy távoli álom, vagy fogalma sincs, mikor szeretné elhagyni a munkaerőt, egyszerűen csak azokra a dolgokra összpontosítson, amelyekkel jelenleg élvezheti az idejét.
A nyugdíjazás személyes meghatározása olyan egyszerű lehet, mint hogy lehetősége nyíljon arra, hogy több időt és erőforrást fordítson arra a dolgokra, amiket ma már élvez.
Mennyi időre van szüksége a pénzedre?
Ez a kérdés valóban megkérdezi, mennyi ideig tervezed az életet. A várható élettartam valójában nem olyan, amiről talán élvezheti a gondolkodást, de a valóság az, hogy a várható élettartam jelentős szerepet fog játszani nyugdíjazási tervezése során.
Minél hosszabb a várható élettartama, annál nagyobb a nyugdíjazás várható költsége.
Amikor az átlagpár eléri a 65 éves kort, akkor 50% -nál nagyobb az esélye, hogy egy személy 90 év felett él. Mielőtt megbecsülné, hogy hány évet fog nyugdíjasként eltölteni, nyilvánvalóan ki kell találnia, hogy mikor szeretne nyugdíjba vonulni. Mindig azt javaslom, hogy a várható élettartam mint lehetséges legyen. Az Ön saját egészség- és wellnesstörténetének, valamint családjának a hosszú élettartamát is figyelembe kell vennie.
Ha nem vagy teljesen biztos ebben az esetben, használhatja az átlagos várható élettartamot (férfiak - 85 év, nők - 88). Ha nincs fogalma arról, hogy melyik lejárati dátumot kell használni (vagy a nyugdíjazás időpontja mozgó cél), akkor használhat néhány különböző nyugdíjas forgatókönyvet, hogy összehasonlíthassa az egyes reális életévekhez tartozó opciókat.
Mennyi nyugdíjas megtakarításra van szüksége?
A legjobb megközelítés az, hogy elkezdjük elképzelni, hogy tervezzük-e egyszerűen megpróbálni fenntartani a meglévő életszínvonalat, vagy azt várnánk, hogy többé-kevésbé megköveteljük. Ha 5 éves vagy annál rövidebb, amíg el nem éri a kívánt nyugdíjkorhatárt, be kell fejeznie a nyugdíjazásra vonatkozó tényleges költségvetési tervet.
Ellenkező esetben az általános útmutatás az, hogy kezdetben 70-90 százalékos jövedelemcsere-arányt céloz meg.
Mindig beállíthatja ezt felfelé vagy lefelé, attól függően, hogy aktívabb vagy kedvezőbb életmódot szeretne élvezni. Érdekes tudni, hogy miért van szükség a nyugdíjazás előtti bevétel kevesebb, mint 100 százalékára az azonos életstílus fenntartása érdekében? A legtöbb kutatási tanulmány szerint a nyugdíjasok átlagosan átlagosan a nyugdíjazás előtti 70-90 százalék között vannak.
Csak tartsd észben, hogy ez a szám csupán egy ballpark becslés, és a jelenlegi és jövőbeli költségvetés áttekintése megbízhatóbb módszer a kívánt jövedelem összegének meghatározására. Sok más tényező, mint például a tervezett életmód költségei, a jövőbeli inflációs ráta, az egészségügyi kiadások várható költségei, és hogy adósság-mentes lesz-e vagy sem, befolyásolja a nyugdíjazás teljes finanszírozásához szükséges megtakarítások teljes összegét.
Itt egy meglehetősen egyszerű számológép segítségével megbecsülheti, hogy a nyugdíjazási számlák mennyit fognak nyugdíjba vonulni.
Azt is segíthet látni, ha elérjük a nyugdíjazási célok elérését.
Mennyit kell megtakarítanom ma?
A könnyű válasz erre a lehető legnagyobb mértékben. Annak érdekében, hogy a nyugdíjazás előtti bevétele körülbelül 80% -át helyettesítse, rendszerint a munkával töltött évek során meg kell mentenie a jövedelem mintegy 10-20 százalékát. Ez lehet egy kemény tabletta lenyelni, ha a karrierjének korai szakaszában vagy a magas kamatozású fogyasztói adósság kifizetésével foglalkozik.
Ha ma nem tudsz megmenteni annyit, amennyit szeretne, legalább próbálja meg hozzájárulni a munkáltatója megfelelő hozzájárulásához, ha rendelkezésre áll. Az adósságcsökkentés többet jelent, mint a pénzügyi jólét javítását. Ez is fontos lépés a nyugdíjazási tervezési folyamatban. Ha vissza szeretne térni a kívánt megtakarítási összegbe, futtasson egy alapvető nyugdíjazási számítást, hogy meg tudja állapítani a tényleges célmegtakarítási összegét, hogy elérje a pályát.
Mennyibe kerül a fészek tojása minden évben, amikor visszavonul?
A pénzügyi tervezők közötti hagyományos bölcsesség gyakran évente 4 százalékos "biztonságos kivonási arányra" épül. A 25-es szabály nagyon hasonlít a biztonságos elvonási arányhoz. Ez azt jelenti, hogy elméletileg 25 évre van szükséged az Ön első évre vonatkozó kiegészítő jövedelemigénye miatt.
Ez azt jelenti, hogy évente 50 000 dollárra van szükség olyan jövedelemforrások fedezésére, amelyekre nem terjedt ki meghatározott jövedelemforrások, mint például a társadalombiztosítás, a nyugdíj vagy egyéb jövedelemforrások, akkor ez a bevételi cél eléréséhez 1,25 millió dollár (25-szer 50 000 dollár) lesz. Ne feledje, ez általános iránymutatás, és a "biztonságos elvonási arány" kifejezés rendkívül félrevezető lehet. Talán a legnagyobb dolog az, hogy rugalmas legyen a korai nyugdíjazási évek során, mivel a valódi biztonságos kivonási ráta a befektetési hozamok és az inflációs ráták sorrendjétől függ, a nyugdíj első tíz évében.
Valószínűleg nem meglepő, hogy a nyugdíjazás tervezés az amerikai munkások többségének elsődleges pénzügyi tervezési prioritása. Sajnos sokan több időt töltenek egy nagy utazás vagy nagyobb vásárlás tervezésénél, mint nyugdíjazásnál. A jó hír az, hogy az egész nyugdíj-előkészítési folyamat sokkal kevésbé lehet túlterhelt, ha egyszerűen csak az öt fontos kérdésre összpontosít.
Kövesse Scott a Twitteren , a Facebook-on és a FinancialFinesse.com-on .