Egyes munkahelyek hat hónapos vagy egy év várakozási idővel rendelkeznek, mielőtt elkezdené hozzájárulni a 401 (k) kínálatához. És a kisebb cégek vagy startupok egyáltalán nem kínálnak nyugdíjazási tervet. Ha Ön önálló vállalkozó vagy önálló vállalkozó, akkor Ön felelős a saját előnyökért, és talán kíváncsi lesz arra, hogyan kezdheti meg a megtakarítást nyugdíjba vonulás céljából.
Vegyünk egy IRA-t
Az IRA a legjobb megoldás, ha a munkáltatója nem nyújt nyugdíjas előnyöket. Ezt a legtöbb brókerrel és néhány bankkal lehet létrehozni. Kiválaszthatja a kívánt befektetések típusát, és felkérheti a pénzügyi tanácsadót, hogy segítsen meghatározni a legjobb lehetőségeket az Ön számára. Számos brókercég hajlandó lemondani a kezdeti befektetési összegről, ha egy IRA-t állít fel havi hozzájárulással. Azt is fontolhatja meg egy robo-tanácsadónak , aki kezeli az IRA-t az Ön számára.
A 2018-as időszakra vonatkozó IRA-k hozzájárulási limitje évente 5 500 dollár, és 6500 dollár az 50 évesnél idősebbek számára. Ha ez túl sok az Ön számára (az előbbi 458 $ / hóra csökken), ne aggódjon. Tudod dolgozni, hogy növelje ezt az összeget minden évben, amíg nem tudja hozzájárulni a maximális.
Önnek lehetősége van a hagyományos IRA vagy a Roth IRA kiválasztására is . A hagyományos IRA -nál a hozzájárulásaid növekednek adómentesek, és adót fizetsz, amikor nyugdíjas pénzt veszel.
A Roth IRA-jával járulékai nem adólevonásnak minősülnek (azaz adózás utáni adókulcsokból állnak), de a pénzt és a bevételeket nem adóztatják, amikor nyugdíjba vonul. Azonban Ön csak akkor jogosult Roth IRA-ra, ha 120 000 dollárnál kevesebbet keres, ha egyedül vagy 189 ezer dollárral, ha házas vagy, és együtt adózik az adókkal.
Bár a Roth és a hagyományos IRA-k nagy befektetési járművek, általában a Roth IRA-ja jobb választás (feltételezve, hogy a kereső sapka alá esik), ha magasabb nyugdíjakra számítasz, amikor visszavonul. A hagyományos IRA jobb választás, ha alacsonyabb adókulcsot vársz, amikor visszavonulsz.
Önfoglalkoztatási lehetőségek
Ha Ön önálló vagy önálló vállalkozó, akkor további nyugdíjazási lehetőségei vannak . Beállíthatsz egy SEP IRA-t vagy egy solo 401 (k) tervet.
A SEP IRA egy olyan adóelőnyben részesített nyugdíjazási megtakarítási eszköz is, amelyben az adózás előtti pénzét adóköteles befektetni kell, amíg nyugdíjba vonul. A SEP IRA nagy előnye a magas hozzájárulási korlátok, amelyek 2017-ben 54 ezer dollárra nőttek, és nem haladják meg a jövedelmük 25% -át. Egy másik nyugdíj-megtakarítási eszköz, amelyet fontolóra vehetsz, egy solo 401 (k) terv.
Ne feledje, jó ötlet, hogy beszéljen a könyvelőjével a nyugdíjazási megtakarítás lehető legjobb lehetőségeiről, hogy minél több adókedvezményt kihasználhasson nyugdíjba történő mentés közben.
Fontolja meg a munkák átállítását
Amikor először elkezdesz dolgozni, lehet, hogy hajlandó lesz nélkülözni bizonyos előnyöket tapasztalatszerzés vagy azért, mert tényleg hiszel egy cégnél. Egyes induló vállalkozások nem rendelkeznek nyugdíjazási tervekkel az első néhány évben, de azt tervezik, hogy ezeket követően.
Ha egy kisebb cégnél dolgozik, vagy elindul, és néhány évig nem változott a nyugdíjazási juttatásokban, érdemes fontolóra venni, hogy a munkahelyeket egy megalapozott vállalat felé váltsuk, hogy a legtöbbet hozhassuk ki nyugdíjazási megtakarításaiból és más értékes előnyöket szerezzenek .
Befektetés nyugdíjba vonulás nyugdíj számlákon kívül
Csak azért, mert eléri a maximális megengedett hozzájárulásait, ez nem jelenti azt, hogy meg kell hagynia a nyugdíjba vonuláshoz való hozzájárulást. Mentheti a nyugdíjazást a hagyományos beruházások nélkül anélkül, hogy egy hivatalos nyugdíja számláján.
Valójában, ha korai nyugdíjazásra tervezel, akkor elkülönített számlákon szeretnél jó részét a nyugdíjazási juttatásodból, hogy a korai visszavonási büntetés nélkül hozzáférhetsz a pénzhez. Nem szabad megengedni, hogy pénzt vegyen be egy IRA-ból vagy egy 401 (k) -ból, amíg 59% -ot nem kap 10% büntetés nélkül.
De előfordulhat, hogy korábban nyugdíjba vonul, vagy akár korai nyugdíjazást is vállal, ha pénzügyileg megvalósítható az Ön számára. Ha további befektetései vannak, akkor pénzt is igénybe vehet, amíg el nem éri 59 ½ éves korukat, hogy elkerülje ezeket a büntetéseket.
Használja ki az egyéb előnyöket
Ha induláskor dolgozik, más lehetőségeket is kínálhat, például a nyugdíjazási fiók helyett részvényopciót vásárolhat. Ez lehetővé teszi, hogy az első években profitáljon a vállalat növekedéséből. Ez egy jó lehetőség, ha megfelelően kezelik.
Biztosítania kell, hogy portfóliója rendkívül változatos legyen , különösen mivel az ilyen típusú készletek birtoklása kockázatosabb, mivel ez egy indítás, és váratlanul behajthat.
Vannak szabályok arról is, hogy milyen gyorsan tudják eladni a készletet a vásárlás után, ami vállalatonként változik, így ez nem lehet az egész nyugdíjazási terv.
Frissítve: Rachel Morgan Cautero .