A fájllal kapcsolatos döntéseinek több köze van ahhoz, hogy hol élsz, és milyen vagyontárgyat tulajdonodban vagy te és házastársa tulajdonod, aki tartozol. De annak meghatározásához, hogy a legjobb cselekvés és hogy a fájl, ha házastársa nem akar, akkor meg kell nézni az általános adósság és eszköz kép mindkettőtöknek.
Mark és Ellen
Amikor megnézzük ezeket a kérdéseket, könnyebben megérthetjük az elveket, ha példákat használunk. Tekintsük Markot és Ellen-t, akik Texasban élnek, egy közösségi tulajdonú államban. Mindketten hitelkártya és orvosi adósságuk van saját nevükben. Közös hitelkártya van az First Bankkal. Ők közösen saját otthona, és mindketten aláírták a jelzálogot. Ezenkívül mindegyikük külön vásárolt és finanszírozott egy autót a házasság ideje alatt.
Ki az ingatlan?
Sokszor vannak zavargások, amikor egy pár házasodik el, aki az ingatlan tulajdonosa. Ön nem válik automatikusan társult tulajdonosa az Ön házastársa tulajdonának tulajdonosa előtt házas. Ez az ingatlan a házastársak különálló tulajdonát fogja élvezni, még akkor is, ha közösségi tulajdonban él. Az egyetlen módja annak, hogy megoszthatja tulajdonjogát a házastársa egyetlen személyként való birtoklásában, az Ön házastársa számára nyújtja, vagy - különösen ingatlanügylet esetén - hivatalosan átadja vagy hozzárendeli az Önnek.
A közösségi tulajdon államai és a közös jogállamok
Akár egy közösség tulajdonosi állapotában él, befolyásolhatja a csőd lefolyását. Ha Ön és házastársa közösségi tulajdonú államban él, akkor az ön tulajdonában lévő különálló entitás a " közösség ". Az ön tulajdonában lévő vagyon vagyonát külön birtokolhatja, vagy a házasság során örökölte, a házasság a közösség tulajdona.
Ez befolyásolja, hogy melyik vagyon válik a csődbirtok részévé, függetlenül attól, hogy a vagyonkezelő átveheti az ingatlant a hitelezők fizetésére, mely adósságokat ki kell fizetni, és ki részesül a mentesítésben.
A közösségi tulajdon elismerését kiváltó államok listája viszonylag rövid (a többiek "közös törvények"):
- Arizona
- Kalifornia
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Új-Mexikó
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- Alaszka
Mivel Mark és Ellen Texasban élnek, egy közösségi tulajdonú állam, minden olyan ingatlan, amelyet szerzett házasságuk óta, a közösség része. Ez magában foglalja otthonaikat, autókat is (még akkor is, ha külön tartozolnak az autóhitelekért), még a munkájukból származó jövedelmet is.
Hogyan kezelik a közösségi tulajdon csődeljárásban?
Annak ellenére, hogy Ellen nem csődöt jelentett be, a közösségi tulajdon, beleértve a közösség érdeklődését is, a csődbirtok részévé válik. Ha Mark és Ellen egy közjogi államban élt, akkor csak az ő tulajdonában lévő tulajdon és a közös tulajdonú ingatlan iránti érdeklődése a birtok részévé válna. Mivel közösségi tulajdonban vannak, olyan közösségi tulajdon, amelyet nem mentesítenek (csődben védettek), egy megbízott lefoglalhat és eladható Mark hitelezőinek.
Ha Ellen úgy dönt, hogy csődeljárást hajt végre, akkor attól függően, hogy milyen állapotban tudja alkalmazni saját mentességi sorát (amely ténylegesen megduplázhatja a közösség mentességének összegét).
Ki tartozott az adósságnak?
A házaspárok között sok zavart is van arról, hogy ki felelős a házassági tartozásokért. A házasságkötés nem jelenti azt, hogy hirtelen elvette házastársának pénzügyi felelősségét. Az adósság továbbra is annak a felelőssége, aki eredetileg szerződést kötött vele. Ön csak azért felelős az adósságért, hogy belépett magának, vagy olyan adósságot, amelyet közösen kötöttél (függetlenül attól, hogy házas vagy-e vagy sem).
Ezért Mark felel hitelkártyáján és orvosi adósságán, az First Bank hitelkártyán, az otthoni hitelen és az autóhitelén. Ellen felelős a hitelkártyáért és orvosi tartozásáért, az First Bank hitelkártyájáért, a lakáshitelért és az autóhiteléért.
Van-e "közösségi adósság"?
Bár egyesek a házasságkötés során felmerülő tartozásokra is utalnak, mint közösségi adósságok, tényleg nincs ilyen dolog. Az adósságot terhelő házastárs felelős annak, néhány kivételtől eltekintve, amelyek általában akkor merülnek fel, amikor a nem bejelentő házastárs előnyhöz jut, amikor az adósságot igénybevételre használják.
Milyen tartozásokat vezettek be a csődbe?
Ha a Mark csak a fájlokat tartalmazza, akkor a mentesítés csak a saját adósságaiért és közösségi adósságáért fennálló felelősségére vonatkozik. Ellen személyes felelősségét nem érinti. A hitelezői összegyűjthetik tőle, miután Mark csődje.
Ha többet szeretne megtudni a csődeljárásban felmerülő adósságok kibocsátásáról, olvassa el a Kiegyenlítő adósságok: Általános kibocsátás és feltörhetőség című részt .
A "közösségi mentesítés"
Még akkor is, ha Ellen nem állítja be, a védelem bizonyos mértékű védelmet nyújthat a "közösség mentesítéséről". Miután Mark megszerezte a mentesítést, a hitelezők nem tudnak semmilyen lépést tenni a közösségi csődeljárás ellen, a csőd beadása után.
Például, amikor Mark csődöt csalt, az első banknak a hitelkártyáján fennálló felelőssége lemerült, de Ellen nem. Az első bank összegyűjti az Ellentől. Az First Bank pert indíthatna, de nem fogja tudni használni az ítéletet, hogy összegyűjtse a csődeljárás alá vont közösségek, köztük az Ellen béreit.
Mi a helyzet a nem közösségi ingatlanokkal? A közösség mentesítése nem elérhető a nem közösségi tulajdonban lévő államokban. Ha Mark és Ellen ezen államok valamelyikében élt volna, akkor a közös hitelfelvevő képes lenne arra, hogy elérje és kényszerítse az ingatlan eladását, amelyet a házaspár közösen birtokol, hacsak az állam nem ismeri fel a "teljes bérleti díjnak" nevezett tulajdonformát.
Bérbeadás az entirety
A bérleti jog teljes egészében az ingatlan tulajdonjogának formája. Nem minden állam ismeri fel. Azokban, akik ezt teszik, néhányan csak az ingatlanra vonatkoznak, míg mások személyes tulajdonra is vonatkoznak. A tulajdonosnak házasnak kell lennie (vagy esetenként regisztrált belföldi partnerrel), és egyidejűleg meg kell szereznie az ingatlant. Ez a vagyon csődeljárás esetén mentességet élvez (ha a bejelentő fél nem állami, hanem szövetségi kivételt választ ki), és csődeljárási megbízott nem érheti el, kivéve a közös adósságok kielégítését. Ugyanez igaz a hitelezőkre. A hitelezők nem kényszeríthetik a "teljes" vagyontárgy értékesítését, hacsak a felek nem felelősek a hitelező adósságát illetően.
A társtulajdonos tartózkodása
Ellen is élvezni fogja a hitelezői tevékenység elleni védelmet, miközben Mark csődbe kerül. Amikor Mark beadja az ügyét, az automatikus tartózkodástól védi a hitelezői gyűjteménytől. Annak ellenére, hogy Ellen nem csődbe kerül, ő is védi az úgynevezett társtulajdonos tartózkodását, de csak azokért az adósságokért, amelyeket Markgal osztott meg. Példánkban a társtulajdonos tartózkodása az otthoni jelzálogra és az First Bank hitelkártyára korlátozódik. A hitelezők többnyire nem tudnak ellenintézkedni Ellen ellen vagy az ingatlan ellen, amíg Mark csődbe kerül. (A 7. fejezet esetében általában négy-hat hónap áll fenn, a 13. fejezetben három esetben éveket adnak.) Amint Mark mentesíti a mentesítést, a társtulajdonos tartózkodása fel fog emelkedni, és a jelzáloghitelező és az első bank ingyenes lesz Ellen ellen személyesen, de nem feltétlenül az ingatlan ellen (lásd a fentiekben tárgyalt közösségi mentesítést).