Kölcsönös alapok, amelyek jó egyensúlyt nyújtanak a kockázat és a megtérülés között
A "biztonságos" szó relatív kifejezés. Ha olyan befektetést szeretne vásárolni, amely garantálja, hogy soha nem veszít el értéket, nem talál semmit, ami pontosan meghatározható befektetésként, például olyan készletekből , kötvényekből és befektetési alapokból, amelyek elveszíthetik a tőke elvesztését.
Ha garantált főkötelezettet szeretne, akkor pénzt bankszámlájára vagy letéti jegyére (CD-re) helyez. De a garanciaért cserébe szerencsés lesz találni valamit, ami több mint 1% -ot keres, különösen, ha az FDIC biztosított .
Nincs semmi "garantált" (nemcsak néhány megtévesztő biztosítási termék, rejtett díjakkal), amelyeket minden 15 éven keresztül befektetési tanácsadóként láttam, ami magasabb, mint az infláció, ami átlagosan 3% körüli. Ha kevesebbet keresel, akkor valami olyat csinálsz, amit "pénzzel vesztettem".
A befektetés alapvető eszméje a jólét megteremtése, amelyet csak akkor lehet hatékonyan megvalósítani, ha egy átlagos megtérülési ráta, amely az idő múlásával ingadozik. Ha ezt nem teszed meg, a pénzed a jövőben kevésbé lesz érdemes, mint ma. Ez alapvetően pénzt veszít! Ez megfelel a biztonságos fogalom meghatározásának?
A legbiztosabb befektetési alapok megvásárolhatók
Mielőtt példákat adna a legbiztonságosabb befektetési alapokra, határozzuk meg, hogy mit értünk biztonsággal.
Először is, ne feledje, hogy a biztonságos nem mindig garantált; A biztonság általában az Ön megtakarításainak védelmét jelenti, amely magában foglalja az infláció előtti tartózkodást is. Ezért ironikus módon, az inflációtól mentesnek kell lennie legalább egy kis kockázattal. Ellenkező esetben pénzt veszít a törvényes lopásnak tekinthető módon - ahol a bankok tartják a pénzt és fizetnek neked egy apró kamatlábat, miközben magasabb rátánál fektetnek be, vagy kölcsönadnak más banki ügyfeleknek egy magasabb arány.
Viszont, hogy az átlagos inflációhoz képest magasabb hozamot érjen el, akkor bizonyos mértékű kockázatot kell vállalnia, vagyis el kell fogadnia a rövid piaci visszaesést annak érdekében, hogy 3% -nál magasabb átlagos hozamot kapjon idő.
A legbiztonságosabb befektetési alapok, amelyek egy kissé illeszkednek az inflációhoz vagy az infláció előtt állnak, kötvényalapok . Valójában létezik egy olyan kötvénytípus, amelyet általánosan a "kockázatmentes kamatláb" és az USA Kincstári kötvények referenciaként használnak.
Az amerikai kincstári kötvényekbe befektető kötvényalapok közül néhány jó választás a Vanguard rövid lejáratú kormányzati kötvény index ( VSBSX ) és a Fidelity Középfokú kormányzati bevétel (FSTGX). A VSBIX csak 2010 óta működik, de 2013-ban a legtöbb kötvényalap esetében a veszteség több mint 2% volt, és ez az alap 0,29% -os pozitív hozamot eredményezett. Az FSTGX idén 1,26% -ot veszített el, de valószínűleg átlagosan 3% és 4% közötti hosszú távú hozamokra, míg a VSBSX valószínűleg nem kap többet, mint 3% -ot.
Ne feledje, hogy ezeket a pénzeszközöket "veszteségként" említettem. Mivel a befektető nem rendelkezik kötvényekkel (a befektetési jegyek befektetési jegyeit tartják), a kötvényalapok pénzt veszíthetnek , bár az átlagos kötvényalap csak körülbelül egy naptári éven belül, körülbelül hét-tíz év alatt rövid értékű csökkenést mutat.
Emiatt ideális befektetési időhorizont, legalább három év ideális befektetés a kötvényalapokba.
Legjobb befektetési alapok a stabilitáshoz
Amikor a befektetők azt mondják, hogy biztonságot keresnek, gyakran azt jelentik, hogy az ár stabilitását vagy az ingadozás alacsony értékét kívánja. A stabilitási alapok típusai rendszerint kiegyensúlyozott pénzeszközök vagy célhoz kötött nyugdíjazási alapok , amelyek olyan befektetési alapok, amelyek egy alapban befektetnek a készletek, kötvények és készpénz, illetve egyéb befektetési alapok egyenlegébe.
Néha úgynevezett "alapok alapjai", kiegyensúlyozott pénzeszközök és célidős források diverzifikálják a gazdaságokat oly módon, hogy a veszteségek ritkák, de a hosszú távú hozamok magasabbak, mint a legtöbb kötvényalap.
Az egyik legjobban kiegyensúlyozott pénzeszköz, amelyben az infláció mértéke meghaladja a stabil hozamot, a Vanguard Wellesley jövedelem (VWINX). A készletek egyik legrosszabb éve 2008-ban volt, amikor az S & P 500 index 37% -kal csökkent.
A VWINX csak 9,8% -os veszteséget szenvedett el, ami a konzervatív allokációs alapok 90% -át győzte le. A hosszú távú hozamok (10 év vagy annál több) közel 7% -ot tesznek ki. Más szavakkal, egy betegbefektető, aki nem bánja, hogy egy év alatt mintegy 10% -os veszteséget okozna körülbelül 10 év alatt, de még mindig az éves átlagos hozamot kapja, amely jelentősen meghaladja az infláció mértékét, fontolja meg a VWINX-et.
A célhoz kötött nyugdíjpénztárak tekintetében a legalacsonyabb kockázat, a legstabilabb alapok általában azok, amelyek az adott év közelébe esnek. Például, ahogy ezt írom, az év 2015. A legjobb árstabilitás érdekében választhatok olyan alapot, mint a Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), amely már konzervatív (körülbelül 45% -os készlet, 45% kötvény és 5% készpénzzel 2015 júliusától), és fokozatosan konzervatívabb lesz az idő múlásával.
A Biztonsági és Stabilitási Befektetés alapja
Mielőtt eldönti, hogy kiemelt biztonsági vagy stabilitást biztosít, mindenképpen ismerje meg a prioritásait. Ha kevesebb, mint három éven belül szüksége van a pénzedre, nem a legjobb érdeked a befektetési alapokban való befektetés. És ha a prioritás a biztonság, és nem bánja, hogy közel nulla érdeklődést keres, a befektetési alapok valószínűleg nem a legjobb választás.
De ha befektetéseiddel lépni akarsz (vagy felülmúljuk) az inflációt, akkor bizonyos mértékű kockázatot kell vállalnod, és hajlandó lenned látni az alacsony, de elkerülhetetlen értékcsökkenést.
Ha nem vagy biztos benne, mennyi kockázata van az Ön számára, próbálja megmérni a kockázati toleranciát .