Ön a pénzügyi szabadság útján vagy úton van-e? Lehet, hogy évente fizikai vizsga volt, és az idei évre menetrend szerinti kiszolgálásba vitte autóját, de mi a helyzet az éves pénzügyi ellenőrzéssel?
Ha hosszú útra járna, alkalmanként megállt, és nézze meg a térképet, hogy lássa-e, hogy a megfelelő irányba tartott. Az éves pénzügyi ellenőrzés ugyanazt a célt szolgálja. Ez egy alkalom arra, hogy átnézzük, hogy az elmúlt tizenkét hónapban hogyan tettél pénzügyileg, és győződj meg róla, hogy még mindig a megfelelő irányba haladsz.
Jó idő van az éves pénzügyi ellenőrzés elvégzésére az év vége előtt, hogy kihasználhassa az adómentességi stratégiákat, de ha nem tudja beilleszkedni a forgalmas ünnepek idején, tervezze meg azt, miután ezt követően az új év lehetséges.
A célok azonosítása
A pénzügyi ellenőrzés első lépése a pénzügyi célok értékelése. Eddig haladtál nekik idén? Ha nem, hol szűnt meg? Kitalálhatja, miért? Az év során megváltozott a célja? Ha igen, vizsgálja felül és írja le őket.
Értékelje a személyes helyzetben bekövetkezett változásokat
Vannak-e változások az Ön személyes helyzetében az elmúlt évben, vagy várhatóan nagy változásokról számolnak be a közeljövőben? A munkahelyváltás, a válás, a családnak a baba hozzáadása, nyugdíjazás, házvásárlás, házasságkötés vagy mozgás jelentősen megváltoztathatja jövedelmét és életmódját. Szükség lehet a költségkeret, a kiadások, a megtakarítások és a beruházások kiigazítására.
Ha időbe telik, hogy előre megtervezze ezeket a változtatásokat, az átmenet sokkal simább lesz.
Védje eszközeit
Ezután értékelje eszközeinek védelmét. Tekintse át a lakástulajdonos vagy a bérlő biztosítását, egészségbiztosítását, autóbiztosítását. Ne felejtsd el megvédeni mindenki legnagyobb eszközeit - jövedelemszerző képességét - hosszú távú rokkantsági biztosítással.
Készülj fel a váratlanul
Ellenőrizze az akaratát , és adott esetben az ingatlan tervét. Létezik olyan módosítás, amely frissítést igényel?
Értékelje a befektetési teljesítményét
Számolja ki az egyes készletek, kötvények vagy befektetési alapok megtérülését. Elégedett a teljesítményével a többi piaccal összehasonlítva? Ha nem hiszed, hogy a beruházás visszanyeri a veszteségeket, itt lehet az ideje eladni a kutyákat.
Értékelje az adósságait
Hogyan csinálod az adósság ellenőrzését és kifizetését? Értékelje az adósságráfordítás arányát . Hitelkártya-tartozása csökkent ebben az évben? Ha nem, itt az idő, hogy kiderítsék, hol szivárognak, és próbálja meg dugaszolni őket. Nehéz előrelépni, és befektetni, ha túl sok a jövedelme fog kamatfizetés a hitelkártyák.
Hogy van a kamatláb a jelzálogjával kapcsolatban ? Ha megfontolná a refinanszírozást? Még egy kis dip arány is jelentős különbséget jelent az életében a jelzálog, de meg kell vizsgálni a költségek lezárása, hogy ha érdemes.
Milyen a hitelminősége? Ha még nem rendelte meg hitelkimutatásának ingyenes példányait , most már jó alkalom erre.
Csökkentse jövedelemadóját
Ez jó alkalom a jövő évi adók tervére. Mit tehet a minimálisra csökkentésük érdekében?
Adja meg az összes megengedett levonást, és nézze meg, hogy megadja-e az elemeket . Tekintse át a megengedett levonások listáját, és győződjön meg róla, hogy kihasználja az összes jogosultságot. A levonások küszöbértékének elérése érdekében vegye fontolóra a levonások egy évre történő összegyűjtését vagy a levonások gyorsítását az adólevonási tételek korai kifizetésével. Például az orvosi költségek csak akkor vonhatók le, ha meghaladják a jövedelme 7,5% -át. Ha közeli vagy, az ortodontia törvényjavaslata előtti kifizetése vagy az elektív műtét ütemezése az év vége előtt menthet pénzt adókra.
Tekintse át nyugdíjazási tervét
Hogyan működik a nyugdíjalapján? Ön a legnagyobb hozzájárulást nyújt a 401 (k) tervéhez? Ez az egyik legjobb adócsökkentő stratégia. Ha a munkáltatója nem rendelkezik 401 (k) -val, kínál valamilyen más tervet?
Ha nem, hozzon létre egy IRA-t a sajátjához.
Hogy lettél? Ha a pénzügyi egészséged jó állapotban van, gratulálok! Ha egy kis munkát használ, akkor legalább tudja, hogy hol kell koncentrálnia az erőfeszítéseit.