Milyen árakon lehet beszerezni a hitelkereteket?

A hitelkeret hasznos eszköz a pénzforgalom kezeléséhez. Leltárt és fizetési költségeket vásárolhat, mielőtt bevételt ér el, és a költségeket csak az igényeinek megfelelő minimálisra csökkentheti. De a hitelfelvételi költségek előrejelzése nehéz. Amint alább látni fogjuk, az üzleti hitelek kamatlábai bárhol 5 százalékról több mint 20 százalékra esnek. A hirdetett árak mindig alacsonyak, de az Ön üzleti jellemzői - valamint a használt hitelező típusa - határozzák meg, hogy mennyit fizet.

Előnye és hátránya az üzleti hitelkereteknek

A hitelkeret olyan pénzkészlet, amelyet szükség szerint ki lehet húzni . Kapsz maximális hitelkeretet, és a hitelkeret szinte bármilyen összegét felhasználhatod e korlátig. A hitelkeretek forgó hitelek, így rugalmasságot kap az adósság visszafizetésére, nyitva hagyja a számlát, és szükség esetén kölcsönözhet a jövőben.

Mivel nulla hitelegyenleget tarthat, a hitelkeretek segítenek a kamatköltségek minimalizálásában. Például csak a készleteket használhatja fel extra készlet vásárlására, vagy külön segítséget vehet igénybe különösen elfoglalt ünnepek idején. Gyorsan fizesse vissza a kölcsönt, és elkerülheti a kamatköltségeket az év hátralevő részében.

Az ilyen típusú hitel elsődleges kockázata az, hogy a hitelező bármikor lezárhatja vagy törölheti a vonalat. A hitelezők gyakran fenntartják maguknak a jogot a hitelkeret csökkentésére, és ez problémákat okozhat, ha olyan dolgokra számít, amelyek csak akkor mennek el, amikor szüksége van rá.

Mi határozza meg az árakat?

Számos tényező befolyásolja a hitelkategóriák kamatlábát:

  1. A hiteltörténet: A hitelezők meg akarják látni a hitelfelvétel és -visszafizetés szilárd történetét. A legtöbb kisvállalkozás tulajdonosának és új vállalkozásnak a hitelezők a tulajdonos személyes hitelminősítéseit használják, és személyi garanciát igényelnek . Idővel a vállalat vállalkozás-specifikus hitelt hozhat létre.
  1. Jellemzői a hitel: Alacsonyabb kockázati hitelek alacsonyabb kamatokat. A kockázati szintek olyan dolgoktól függnek, mint a hitel összege és a kölcsön biztosítására felajánlott biztosíték .
  2. Üzleti jellemzői: Az induló vállalkozások kockázatosak a kölcsönadáshoz, de ha jelentős bevételei vannak, vagy több éve üzleti kapcsolatban álltok, akkor egy kevésbé kockázatos hitelfelvevő vagy.
  3. Kamatlábak a tágabb gazdaságban: A kamatlábakat jellemzően a piaci kamatlábak feletti "spread" -re állítják. Például, a kamatláb 3 százalékkal magasabb lehet a London Interbank Offered Rate (LIBOR) felett. Ahogy a piaci árak megváltoznak, az aránya valószínűleg változni fog .

Különböző hitelezők különböző árakat kínálnak - még akkor is, ha a fentiek mindegyike megegyezik - tehát hasznos lehet több különböző hitelezővel is érdeklődni.

Hol szerezhet egy hitelkeretet?

Számos pénzügyi intézmény nyújt hitelkereteket a vállalkozásoknak.

Az online hitelezők a legfrissebb opció a hitelfelvevők számára . Ezek a szolgáltatások bankokat, befektetőket, magánszemélyeket és más forrásokat kapnak, és általában alacsony kamatot kínálnak az üzleti hitelek számára. Ez a kategória magában foglalja a kölcsönös kölcsönöket nyújtó hitelezési webhelyeket , valamint az üzletkölcsönökre összpontosító piaci hitelezőket.

A hagyományos bankok és hitelszövetségek már régóta nyújtanak hitelkeretet nyújtó vállalkozásokat.

Még mindig jó választás, különösen, ha van egy meglévő üzleti kapcsolata egy pénzügyi intézménnyel. Ha bankot használ az üzleti folyószámlájához és a kereskedői fiókokhoz, segíthet abban, hogy jóváhagyást kapjon és kedvező kamatot kapjon. A helyi hitelszövetkezetek különösen nagy valószínűséggel ismerik meg Önt és üzletét, ami segíthet, ha a hitelképességét nehéz bizonyítani.

A hitelkártyák technikailag hitelek, és általában könnyű jóváhagyni. A hitelkártyák kamatai és díjai általában magasak, de jogosulttá válhatnak az ügyletekre és a teaser arányaira - csak ne maradjon a mérleg futtatásának csapdájába , és kétszámjegyű kamatok fizetésével járjon.

SBA hitelkamat

Az USA Small Business Administration (SBA) által támogatott hitelek jó választás, ha különösen érzékenyek a kamatköltségekre.

Ezeket a kölcsönöket olyan magánvállalkozások bocsátják ki, mint a bankok, hitelszövetkezetek és az online hitelezők, de az amerikai kormány garantálja a hitel egy részét. Ennek eredményeként a hitelezők kevesebb kockázatot vállalnak, amikor jóváírják a hiteleket.

Az SBA-hitelkeretek kamatlábai a hitelezőtől a hitelezőig változnak, és a fenti kritériumoktól függnek. Az SBA azonban a legmagasabb küszöbértékeket határozza meg, amelyeket a hitelezők felvehetnek. Például az SBAExpress hitelek esetében a hitelezők 4,5 százalékról 6,5 százalékra terhelik a LIBOR-ot. Hasonlítsa össze ezt 20 százalékkal vagy annál több hitelkártyával, és vonzóbbá válik az SBA-hitel igénylése.

Mintaadók a kiválasztott hitelezők közül

Keres egy durva elképzelést arról, hogy a hitelezők töltenek? Az alábbiakban több népszerű ajánlatot láthatsz, de ezek nem feltétlenül felelnek meg legjobban az Ön igényeinek. Annak érdekében, hogy a lehető legjobb üzletet kaphasson, vásároljon több hitelezőt, köztük a kis pénzügyi intézményeket az Ön területén. Ne feledje, hogy a legalacsonyabb hirdetett árfolyamok csak az ideális hitelfelvevők számára állnak rendelkezésre, és az "ideális" meghatározás a hitelezőtől a hitelezőig terjed.

Ahogy értékeli a hitelezőket, keresse azokat, akik jobban megfelelnek a profiljaidnak, mint például a teljes bevételnek, az üzleti időnek és a hitelezési pontszámoknak. Emellett figyeljen a további díjakra is, amelyek növelik a hitelfelvételi költségeit. Egyes hitelezők minden egyes kivonásért felszámolják Önt, míg mások havi karbantartási díjat számolnak fel - vagy semmilyen további díjat nem fizetnek.