Hogyan fogok befektetni, ha nem tudom megvenni az egyes készleteket?

A diverzifikáció, az eszközmegosztás és az alacsony költségű indexalapok kulcsfontosságúak lennének

A befektetés valóban egyszerű, különösen, ha egy alacsony költségű index alapok vagy befektetési alapok gyűjteményének megvásárlására összpontosítunk egy olyan vállalatból, mint a Vanguard, amely kölcsönösen működik, így a legtöbb megtakarítás az ügyfelekhez, nem pedig a magántulajdonosokhoz kerül. Itt vannak a befektetői befektetési elképzelésekre vonatkozó gondolataim, akik nem akarnak az egyes részvények vagy kötvények megválasztásában foglalkozni.

Ha teljesen el kellett kezdenie, és nem volt szabad olyan magánvállalkozások tulajdonában, amelyek folyamatos pénzáramlást biztosítanak az átcsoportosításhoz, mint például a szakmabiztos cégeknek, akiket irányítok, vagy akár egyedi készleteket választanak, mit tegyek?

Hogyan építhetném a pénzemet, hogy legalább élvezhessem az összetevők előnyeit és figyelemmel kísérve a nettó vagyonem növekedését a kockázat csökkentése mellett? A készletek nagyszerűek, de nem kell befektetnie az egyes készletekbe, hogy gazdagodjon .

Az elmúlt néhány napban elgondolkodtam azon a kérdésen, mert rájöttem, hogy ez az a feltétel, hogy sok olvasóm minden nap megtalálja magát. Nem szeretné megtanulni, hogyan kell elolvasni egy éves jelentést, vagy egy 10 000-et megásni . Nem akarsz osztalékfizetési arányokat vagy kamatfizetési arányokat tanulmányozni . Hogyan lehetne kihasználni a hosszú távú vagyonépítési lehetőségeket, amelyeket az állományok , kötvények és az ingatlan kínálnak, anélkül, hogy gondolkoznának a portfóliójáról több mint néhányszor évente?

Portfolió létrehozása egyszerű lehet

Amint az évek során elmagyaráztam, a lényege, hogy a befektetés valóban egyszerű. Valójában a befektetés olyan egyszerű, hogy csak néhány olyan alapvető szabályra derül fény, amelyről írtam: Ha hosszú távú befektető vagy, akkor figyelmen kívül hagyhatja a gazdaságot .

Ezek a szabályok:

• Töltsön kevesebb pénzt, mint amennyit keres
• Kerülje az adósságot
• Tartson elegendő likviditást és készpénzt, hogy fizesse meg a számláit hat hónapig vagy hosszabb ideig, ha elveszíti a munkáját
• A lehető legtöbb pénzt a befektetés nélkül, anélkül, hogy elveszítené a kívánt életstílust. A jelenlegi fogyasztás és a jövőbeli gazdagság közötti helyes egyensúly megtalálása önmagában csak akkor válaszolhat.

• A veszteségek elkerülésére és a kockázat csökkentésére összpontosítson.

A Wall Street szereti ennél sokkal ezoterikusabbá tenni, mint amennyit csak lehet, de csak így a vagyonkezelő társaságok magasabb díjakat számíthatnak fel.

Nézd meg néhány alapvető portfólióeszköz-allokációs modellt

Ahogy gondoltam a befektetési kérdésre adott válaszra, átnéztem az úgynevezett eszközallokációs modellek közül sokat, amelyekről pénzügyi esszékben írt (amelyek közül néhányat a személyes webhelyem vagyonelosztási részében reprodukáltam), beleértve a következőket: mint például a Talmud eszközallokációs modell, amely 1/3 ingatlan, 1/3 vállalkozás és 1/3 készpénz ősi recept alapján működik.

Végül arra a következtetésre jutottam, hogy a legjobb választás egy olyan közös vállalat, mint a Vanguard, amely az alap részvényeseinek tulajdonában van, és rock-bottom kiadásokat kínál, így a legtöbb pénzem a zsebemben maradt, és nem jár díjakkal. Ha fiatal volnék, és nem kellett volna készpénzt tartani, akkor valószínűleg:

• A portfólió 5% -a ezüstben és aranyban
• A portfólió 5% -a készpénzben és készpénz-egyenértékben
• 20% -a magas minőségű kötvények, amelyek érett legfeljebb 8 év a jövőben
• 30% -ban kiváló minőségű, osztalékfizető blue chip készletek itt az Egyesült Államokban
• 20% -a kiváló minőségű, osztalékfizető nemzetközi készletek nem fedezett vissza a dollárhoz, így volt valamilyen osztalék érkezik más valutákból

• 20% -a kiváló minőségű ingatlanbefektetési ingatlanok

Majdnem mindezt Vanguardon keresztül csináltam, és rendszeresen indexeltem, hogy évtizedek óta pénzt vegyem ki a fizetésemről, figyelmen kívül hagyva a piaci ingadozásokat, és még többet vásárolok összeomlás közben. A kiváló minőségű blue chip készleteknél olyan dolgokat nézek át, mint például az osztalékértékelési index (VDAIX szimbólum), amely csak az olyan vállalatokban fektet be, amelyek megtalálhatók az osztalékelőfizető választó indexben. Ezek a cégek az elmúlt 10 évben mindegyik osztalékot növelték. A költséghányad csak 0,35%, a minimális befektetés pedig csak 3000 dollár. Az alap legnagyobb üzletága a McDonald's, az IBM, a Coca-Cola, a Pepsi, a Chevron, az ExxonMobil, a Procter & Gamble, a Johnson & Johnson, a Wal-Mart és a United Technologies.

Plusz, a Vanguard nem számít fel tranzakciós díjakat sok pénzeszközt (vagy akár készleteket, a teljes számla eszközméretétől függően).

Az ilyen felépítésnek kielégítő eredményeket kell elérnie egy 30, 40 vagy 50 év alatt, alig némi erőfeszítéssel vagy karbantartással.