Az idő, amikor a szerencse készül
A pénzügyi körökben gyakran ismétlődő, erős és vitathatatlan igazság az, hogy a sok pénz megszerzése nem igényel magas szintű IQ-t sem a piacon, sem az üzleti életben.
Könyörtelen költségellenőrzést , fegyelmezett rutint és középpontba helyezi a hosszú távú helyes gyakorlatot, és csak a megértéshez (vagy a kompetencia köréhez) ragaszkodik. Függetlenül attól, hogy McDonald's franchise-t futtat vagy a 401k-et kezeli az otthoni irodájából, talán a Nobel-díjas gazdasági pápai Paul Samuelson a legjobbat mondta: "A befektetésnek olyannak kell lennie, mint a festék száradása ... Ha izgatottságot szeretne, vegye 800 dollárt és menjen Las Vegasba. ”
A siker képletje az elmúlt néhány évszázadban nem változott, és valószínűleg nem változik a jövőben.
Pénzkeresés első szabálya a tőzsdei összeomlás során
Olyan jó üzletrészek vásárlása, amelyek valós nyereséget és vonzó hozamot jelentenek a saját tőke számára , alacsony vagy mérsékelt adósság / saját tőke arányuk van , amelyek javítják a bruttó haszonkulcsokat , részvényesekbarát irányítással rendelkeznek és legalább néhány franchise értékük van . Ezek a cégek jobban tartják a stresszt, növelik a helyreállítást, még akkor is, ha a részvényár 75% -kal vagy annál nagyobb mértékben csökken.
Pénzkeresés második szabálya a tőzsdei összeomlás során
A dollár átlagosan be- és kifizetődik a pozícióidból, vételi és eladási fix kamatozású és meghatározott összegű pénz. Ez lehetővé teszi, hogy elkerülje a felvásárlást egy csúcson, vagy eladja alján. Soha nem lesz képes időben a piacra, ezért tartsd be a rendszeres részvényfelhalmozás vagy felszámolás szokásos politikáját.
Pénzkeresés harmadik szabálya a tőzsdei összeomlás során
Újra befektetni az osztalékokat, mert fel fogja tölteni a dollár költségeit átlagoló programot. A neves pénzügyminiszter, Jeremy Siegel munkája újra és újra azt mutatja, hogy az újrabefektetett osztalékok hatalmas elemei azoknak a gazdag gazdagságának , akik szerencséjüket befektetik a piacon.
Pénzkeresés negyedik szabálya a tőzsdei összeomlás során
Tartsa alacsonyan a költségeit. Bár úgy tűnhet, hogy elhanyagolható, de nagy különbség van a 7% és 8,25% közötti pénzkeresetek között. Egy 25 éves, 5000 dolláros befektetés havonta egy Roth IRA-ba , remélve, hogy 65 éves korában visszavonul, a 7% -os megtérülési ráta körülbelül 998,175 dollárt fog kapni nyugdíjba vonulással. A 8,25% -os hozam 1,383,610 dollárt eredményez. Ez 38,6% -kal több pénzt, vagyis 385,435 dollárt! Helyezze a különbséget önkormányzati kötvényekbe , és minden évben hozzáadja az 17 000 dolláros + adóbevételt minden évben, anélkül, hogy megérintené a főkötelezettet.
Gondolj bele - ugyanaz a befektetés, amely csak kismértékben magasabb megtérülést eredményez, egy további 1400 dollár + havidíjat kap az adózás utáni nyugellátásból anélkül, hogy érintenie kellene a portfolióját . Adó előtt ez körülbelül 2300 dollár bruttó fizetés, ha kilenc-öt munkát végzett a napi munkájánál.
Tegyük másként, hogy az extra 1,25% -os megtérülés 40 év alatt olyan, mintha 27,600 dolláros fizetésemelést kapnánk a munkanapok alatt. A nagy különbség az, hogy nem kell foglalkozni a tervezett órákkal, egy főnökkel, munkatársakkal vagy egy ingázással, hogy összegyűjtse az önkormányzati kötvények érdeklődését.
Miért beszélhetünk egy 1,25% -os különbségről? Ez a leginkább aktív befektetési alapok által felszámított kezelési díj. Az indexalap csak egy részvénykészletet vásárol és tart egy olyan indexből, amely indexet tükröz - leggyakrabban az S & P 500 vagy a Dow Jones Industrial Average . Szinte semmiféle karbantartási költséggel az alapköltségek nem éri el az eszközök évente 0,12% -át, sem pedig 120 USD-t minden 100 000 dollárért. A két legkedveltebb indexalapot a Vanguard és a Fidelity kínálja (ellenőrizze a prospektust a jelenlegi költséghányadok esetében).
Láttam, hogy egy nagy vagyonkezelő cég egy S & P 500 indexalapot kínál, amely gyakorlatilag nem igényel munkát, de évente 1% -os költségköltséget számít fel.
Ez a 10x a Fidelity és Vanguard alapok költsége egy szinte azonos termékért! Már látta, hogy milyen hatással lehet a zsebkönyvedre néhány évtized alatt. A legtöbb befektető nem veszi észre a díjak fontosságát, mivel a pénzt automatikusan levonják a befektetési alapból. Más szóval, nem kell írni egy csekket, így ez a "szem elől, elme" eset. (További információért olvassa el az Összes befektetési alapokat .)
Az ötödik szabály, hogy pénzt keressen a részvénypiaci összeomlás során
Végül az utolsó titok, hogy a Wall Street viharában épüljön meg vagyon, készpénzfejlesztőket és jövedelemforrásokat hoz létre . Ez az egyik legfontosabb dolog, amit tehetünk a kockázat csökkentése érdekében. Még ha olyan ügyvéd is, aki évente 300 000 dollárt keres, vagy filmenként kétmillió dollárt hozó színész, sokkal élvezetesebbé válik az életed, ha tudod, hogy nem függesz a következő fizetésedtől az életszínvonal fenntartásához.
Az én személyes kedvenc felhasználásom a Berkshire Hathaway modell . Ez az én életem és pénzügyeim strukturálódnak, és könnyebbé teheti az első néhány millió dolláros nettó vagyon összegyűjtését. Lényegében a napi munkát élvezheti, és a nyugdíját a rendszeres fizetéséből finanszírozza. Ezután építesz más készpénzgenerátorokat (pl. Autómosók, kiskereskedelmi üzletek, újságos útvonalak, nyári útipoggyász, szabadalmak, jogdíjak, bérlakások stb.). Így, miközben rendszeresen dolgozol - dolgozni, felvenni a gyerekeket, munkatársakkal találkozni, és gázokat szállítani a gépkocsiban - készpénzgenerátorai pénzt önnek a brókercég, nyugdíjazás és egyéb befektetési számlákra.
Ez évtizedekig lefaraghatja a pénzügyi függetlenségre irányuló törekvését, nem is beszélve arról, hogy megvédi önt, ha elveszíti a munkáját (ebben az esetben ideiglenesen kivonhatja a pénzt a pénzgazdálkodókból, hogy fizesse meg a megélhetési költségeit, amíg újra munkát nem talál ). Gondolj Warren Buffettre . Ha a Dairy Queen csődbe ment volna, még mindig gazdag lesz a GEICO-tól. Ha lejönne, még mindig van a Nebraska Furniture Mart. Ha megsemmisült, mindig Benjamin Moore festékek vannak. Ha eltörölték őket, bármikor visszavághatna a Coca-Cola-ra. Ha megszűnnek, mindig van az American Express, a Washington Post, a Wells Fargo, az US Bancorp, a Johnson & Johnson, a Borsheim és a MidAmerican Power. Ráadásul milliókat ül a különböző Igazgatóságon . Mindez egy papír útral kezdődött, amely kezdeti tőkéjét több mint hetven évvel ezelőtt biztosított. Tanulj meg tőle!