Végezze el a nagy portfolió döntéseit mielőtt az érzelmek befolyásolhatják Önt
Valóban hihetetlennek tűnhet, de a befektetési politika nyilatkozata nem valami kreatív írásgyakorlat, amelyet fel tudsz venni - ez komoly üzlet. Megoldás: Ha valaha komoly vagyont gyűjtöttél össze, az esély akkor jó, ha egy külön kezelt számlát hoz létre, nem pedig befektetési alapok vagy indexalapok révén.
Az egyik első dolog, amit tennie kell, hogy üljön le egy olyan cég képviselőjével, amely felügyeli az eszközeit, és beszélget vele, amikor kitöltötte a befektetési politikával kapcsolatos nyilatkozatot, amelyet a döntéshozatali folyamatuk belső irányításában irányítanak. vagy eladni befektetéseket az Ön számára.
Vegye ki egy darab papírt, fogjon meg egy tollat, és készen áll arra, hogy jegyezze fel néhány jegyzetet. Gondold ezeket a dolgokat az elkövetkező napok és a hét folyamán, majd tegye félre az időt, hogy véglegesen elkészítse a végleges befektetési politika nyilatkozatát, amelyet negyedévente, félévente, évente vagy kétévente felülvizsgál, annak biztosítása érdekében, hogy még mindig jó úton jár.
Ha nyugodt és a világ rendben van, akkor nem lesz olyan kísértéskedni, hogy kóboroljon, amikor vér folyik az utcákon, és a televíziós riporterek lélegzetelállítóan sikoltoznak a Dow Jones Industrial Average és az S & P 500 összeomlásával kapcsolatban.
Határozza meg a célokat
Pontosan mit akarsz a te pénzed?
Miért fektet be az első helyre? Be kell rendelnie a vagyonodnak egy munkát . Kezdve üld le, és őszinte legyél magaddal a céljaidról. Például azt mondhatja:
- Olyan portfóliót szeretnék, amely 62 ezer éves koromban osztalékot, kamatot és bérleti díjat jelent havi 5 000 dollár adózás előtti adásban , így össze tudom állítani a társadalombiztosítási jövedelmemet és élni kényelmes életet.
- Szeretnék elhagyni legalább 100 000 dollárt, mint örökséget minden gyermekemnek és unokának, esetleg egy olyan alapban, amely három éven belül egyenlő részletekben osztja meg számukra a csoportot, így nem mindent egy helyen vagy egyszer.
- Éjszaka jól akarok aludni, még akkor is, ha azt jelenti, hogy a pénzem egy kicsit lassabb, mint amire valószínűleg szükségem lenne. Az érzelmi kompromisszum megéri.
Az első két tételhez pénzügyi számológép segítségével meghatározhatja, hogy mennyi pénzt kell elkülöníteni, valamint a meglévő eszközökkel megszerzett összetételi arányt , hogy elérje a célokat. Ne aggódj, nem olyan nehéz, mint amilyennek hangzik. Valójában, ha elolvastad a darabomat a pénzformák időértékének két időpontjában, akkor már legalább egy-két ilyen számítást elvégzett anélkül, hogy észrevetted volna.
Állítsa be az Asset Allocation Limits értéket
Ezt követően, miután megfontoljuk, hogy milyen jó megtérülési rátájú az egyes eszközosztályok mindegyikére, be kell állítania eszközallokációját olyan módon, amely lehetővé teszi a célok elérését a megadott időtartamon belül.
Például azt mondhatja:
- Mindig kivétel nélkül a személyes nettó vagyonom legalább 10% -át készpénzben és készpénz-egyenértékben tartom, így ha a világ szétesik, nem kell aggódnom, hogy élelmiszert, gázot vagy gyógyszert vásárolnék. Ez a pénz nem kell keresni. Biztos, hogy az infláció üteme az ideális, de nem az elsődleges probléma. Ez egy tartalék; horgonyom szél felé. (Ha többet szeretne megtudni, olvassa el: " Mennyi pénzt kell tartanom a portfóliómban? ")
- Mindig kivétel nélkül mindig megtartom a portfólió legalább 20-40% -át olyan kiváló minőségű, kék-chip készletekben, amelyek osztalékot fizetnek, még akkor is, ha a tőzsde 50% -kal vagy annál nagyobb mértékben összeomlik. Ezek a hazai és nemzetközi kereskedelem óriásai, amelyek a globális gazdaság gerincét alkotják. Lehet, hogy unalmasnak tűnnek, és nem feltétlenül fognak olyan gyorsan növekedni, mint a következő nagydarab állomány, de a munkát elvégezhetik, miközben nyugalmat adok nekem, mivel mindig több tíz vagy húsz év múlva érdemes megérkezniük az átmeneti volatilitás .
- A portfóliónak legalább 20% -át a saját anyanyelvem közvetlen tulajdonú, pénztermelő ingatlanaiban tartom. Tartalék lakóhely lesz, ha ki kell mennem az otthonomból és lefelé mutató helyről, és a segédprogram dimenzióját kell kínálnom. A bérbeadásból származó jövedelem segíteni fog nekem, hogy finanszírozza más befektetéseimet, és a tőzsdei viszonylatokkal való alacsony korrelációja bizonyos fokú biztonságot nyújt, amit egyébként nem élveztem volna.
Meg kell majd dolgoznod a részleteket, de a megfelelő keveredés az életmódodhoz segít elkerülni a rossz helyzetben való megkeresést.
Létre kell hozni a portfólió mechanizmusait
El kell döntenie:
- Milyen gyakran értékeli portfólióját, hogy megbizonyosodjon róla, hogy az előre meghatározott határokon belül van, és eltalálja az összetett kerítéssel kapcsolatos hozzászólásait.
- A befektetési filozófiája, amelyet új értékpapírok vagy pénzeszközök hozzáadására használ a portfóliójához (például amikor korábban beszéltünk a konzervatív buy-and-hold blue zsetonról, akkor azt mondhatjuk: "Csak azokat a készleteket fogom figyelembe venni, amelyek osztalékot legalább 15 év egymás után "és több más tesztet is végez a régi iskola Benjamin Graham alapvető befektetésével).
- Mennyire rendszeresen újra egyensúlyozza a gazdaságait, vagy egyáltalán egyensúlyba kerül-e.
- A mérési időszak, amellyel meghatározhatja, hogy a stratégiája a pályán van-e. (Megjegyzés: bármi kevesebb, mint 5 év, ha megbocsátasz nekem, teljesen idióta, az akadémiai bizonyíték erre világos: ha összehasonlítani fogja portfólióját egy referenciaértékkel havonta, vagy évenként, a 60- hónapos gördülő növekmények, valószínűleg valami hülyeséget fogsz csinálni.)
Végső gondolat az IPS írásáról
Győződjön meg róla, hogy írja ki, írja alá és dátumozza be a befektetési politika nyilatkozatát, hogy tartsa magát számon kérhetőnek. Ha azt mondja, hogy egyetlen részvényt vagy kötvényt nem fog meghaladni a portfólió 5% -ának, tartsa be az irányelveit.
Ha egy bizonyos összeget az adómentes önkormányzati kötvényekből vészhelyzetként tartani fog, tegye meg. Gondoljon rá, mint egy házassági szerződés portfolió-egyenértékét, csak az Ön és a pénz között van. Sokkal könnyebb döntéseket hozni nyugodtan, amikor minden bor és rózsa.