Legyen óvatos, ha adósságrendezést választ az adósság kezelése érdekében
Elolvastad az adósságrendezést a csőd alternatívájaként, vagy egy könnyű megoldást az egyre növekvő adósságának megoldására. A hirdetések különösen ígéretesek és általában olvassanak valamit: "Csökkentse az adósságát 65 százalékkal!" vagy "Kifelé az adósság kevesebb, mint hat hónap!"
Az adósságelszámolási társaságok ígérik, hogy csökkentik az adósságait a hitelezőkével folytatott tárgyalások során, de a potenciálisan negatív hatása a hitelminősítésre nem magyarázható ennyire egyértelműen.
Ha az adósságrendezést az adósságproblémák megoldásaként tekinti, akkor először kapja meg a teljes történetet.
A folyamat működése
A folyamat akkor kezdődik, amikor adósságelszámolási társaságot hív, és elmondja nekik a helyzetről. Ön adja meg a hitelezők nevét és az esedékes összeget. Az adósságelszámolási társaság ezután becslést ad az adósságának csökkentésére, egy új, alacsonyabb havi fizetéssel együtt. Ahogyan azt a településszövetség tanácsolja, akkor nem fizeti meg a hitelezőit, hanem fizetéseket küld az adósságrendezőnek .
Az adósságrendező társaság havi fizetéseit megtakarítási számlára helyezi. Miután a számla egy bizonyos összegre nőtt, az adósságelszámolási társaság felhívja a hitelezőit, és elkezdi a vitarendezést. Az elszámolás alacsonyabb, mint a teljes hátralék.
Ha a hitelezői megállapodnak egy elszámolási összegben, akkor a kiegyenlítő társaság fizet a hitelezőknek, és díjat számít fel a település tárgyalására.
Ez lehet egy átalánydíj, vagy a törölt adósság százalékos aránya.
Mi annyira rossz az adósságrendezésről?
A felszínen nagy az adósságrendezés. Ön fizet az adósság elszámoló társaságnak, aki viszont fizet a hitelezők. Végül mindenkinek fizetni fog, és képes lesz továbblépni az életedbe. Ugyanakkor emlékezzetek arra a részre, ahol a hitelezőknek a fizetés elmaradt, miközben a megállapodás tárgyát képezte?
Ez az a rész, amely visszajönni kísérteni.
A hitelezők általában nem rendezik az adósságokat, hacsak nem egy pár hónap múlva vannak. Ez azt jelenti, hogy meg kell szakítanod a számlád kifizetését, és engedned kell nekik, hogy elmúljanak.
Eközben a késedelmes kifizetésekről beszámolnak a hitelbiztosítóknak , a hitelkeret cseppek, és előfordulhat, hogy gyűjteményhívásokat fogad. Az adósságrendezési intézkedéstől függetlenül ezek a késedelmes kifizetések legfeljebb hét évig maradnak a hiteltörténetén . Amíg nem kezd el pozitív kreditaktivitást felhalmozni, nehéz lesz új hitelkártyákat és kölcsönöket kapni. Lehet, hogy megtalálja a hitel pontszám akadályozza a munkához vagy jó biztosítási ráta.
Ha az adósságelszámolási társaság sikeresen letelepszik a hitelezőivel, a bűnözői információkat nem törli a hiteljelentésből. Ehelyett a fiók frissítésre kerül, amely megmutatja, hogy letelepedett, mint például a "Charged-Off Settled" vagy a "Paid-Settled". A letelepedett státusz nem olyan jó, mint a "fizetett teljes" számláján.
A Fallout
Az adósságelszámolás után néhány hónapig, vagy akár néhány évig is eltarthat, hogy újjáépítsd a hiteledet, és jóváhagyták a fedezetlen hitelhez . Ön is adót fizethet az elszámolt tartozásokért . A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) a megbocsátott adósságokat bevételként kezeli, és elvárja, hogy a forgalmi adót fizesse a megbocsátott összegről.
A hitelezőknek meg kell küldeniük az 1099-C formanyomtatványt a törölt tartozások bejelentésére, de az IRS arra számít, hogy még akkor is, ha nem kapja meg az űrlapot, az adósságot is bevonja.
Alternatív megoldások
Ha Ön jelenleg a fiókjában vagy akár egy-két hónap múlva mögött van, és jó hitelbesorolásot szeretne tartani , az adósságrendezés nem az Ön számára.
Fontolja meg a fogyasztói hitelek tanácsadását , amely segíti Önt abban, hogy adósságkezelési tervet kössön hitelezőivel. Lehetőség van arra, hogy csökkentse a havi kifizetéseit, és még mindig képes fizetni egyenlegét teljes egészében, ami tükröződik a hiteljelentésben. Mindaddig, amíg minden hónapban időben kifizetéseket hajt végre, a fogyasztói hitelezési tanácsadás nem sérti meg a hitelét.
A hitelezőkkel is elkészítheti saját fizetési tervét. Ha elfelejtett egy vagy két kifizetést , kérdezze meg a hitelezőit, ha nehézségekkel küzdenek azok számára, akik pénzügyi nehézségekkel küzdenek.
Tipp: használja a "nehézség" szót a beszélgetés során. Gyakran segítséget kaphat egy átmeneti csökkentés formájában, hat hónapon keresztül egy évig, havi fizetési és hitel- vagy hitelkártya kamatlába formájában .