A befektetés soha nem volt egyszerűbb
Új a robo-tanácsadók gondolatához? Így működnek: A robot tanácsadók számítógépes automatizált befektetési platformok. Miután feliratkozott és kitölt egy rövid felmérést, amely megválaszolja az életkorára, nyugdíjazási céljaira és kockázati toleranciájára vonatkozó kérdéseket, a robo-tanácsadó az optimális portfóliót összeállítja az Ön céljaihoz, és automatikusan kezeli azt, hogy az idő múlásával maradjon. Általában olcsóbbak és többet kínálnak, mint egy hagyományos befektetési tanácsadót, de az egyenletből kivonják az egy-egy emberi elemet. Ez objektívebb és alacsonyabb költségű befektetési szolgáltatáshoz vezet, ami nagy előny a lakossági befektetők számára.
A Robo-tanácsadók gyorsan váltak kedvelt módszernek a befektetők számára a portfólió méretének és céljának széles körű befektetése érdekében. És van értelme: Nagyszerű módja annak, hogy viszonylag alacsony kockázattal és alacsony díjakkal kezeljük a pénzt. A drága, régi iskola pénzügyi tanácsadókkal összehasonlítva a robo-tanácsadók a végén több pénzt hagynak Önnek, mivel kevesebb díjat számolnak fel, adómentességet kínálnak és időalapú indexalap stratégiákat választanak, amelyek segítenek elérni a célját olyan hatékonyan, mint lehetséges.
Ha egy robo-tanácsadóra vadászik, töltse ki a díjakat, az adóbevétel-beszedést, a befektetési alapok díjait és az elsődleges választásait a legfontosabb piaci benchmarkokhoz képest, például az S & P 500-hoz. olyan befektető, amely segít pénzt megtakarítani a céljai elérésében, győztes a kezedben. Erről szól a robo-tanácsadás. Annak érdekében, hogy eldönthessük, melyik az Önnek és az Ön igényeinek megfelelő, nézze meg az alábbi útmutatót, amely a mai napig a legjobb robo-tanácsadókat tárgyalja.
01 Legjobb általános: Betterment
A javítás a legrégebbi robo-tanácsadó, és a kupac tetejére nőtt. A javítás 10 milliárd dollárnyi vagyonkezelés alatt áll, így a legnagyobb független robo-tanácsadó cég.
A javítás 25-25% -os éves díjakat kínál, melynek összege a nyitó betét nagyságától függően egy ingyenes éves kezelésig. A legtöbb fióknak 0,25 százaléka van díja, bár a prémium számlákhoz további 100 000 dolláros méretű számlákra van lehetőség 0.40 százalékos díj ellenében.
Nincs minimális egyenleg új számla megnyitására, ami különösen vonzóvá teszi az új befektetőket anélkül, hogy sok befektetésre lenne szüksége.
Amikor feliratkozol a Bettermentre, rövid áttekintést készít a befektetési céljairól és a kockázati toleranciáról, amelyet ezután automatikus befektetési tervvé alakít. A Plus Betterment ügyfelek hozzáférést kapnak az adócsökkentéshez, hogy még nagyobb nyereségeket szedjenek portfóliójában.
02 Legjobb új Robo-befektetők számára: Wealthfront
Több mint 8 milliárd dollárnyi vagyonkezelés alatt álló Wealthfront egy másik nagyszerű robo-tanácsadó. A számlák többsége alacsony .25 százalékos kezelési díjat fizet. Az ETF díjak súlyozott 0,08 százalékos APR-t számolnak fel, a legalacsonyabb árak közül.
Az első $ 5,000-os befizetés ingyenes, így a Wealthfront a legjobb választás azok számára, akik szeretnék tesztelni a vizeket a robo-tanácsadásban. A portfóliójának nagyon kis részét, vagy a kisebb portfóliók egészét felveheti, anélkül, hogy pénzt fizetne a kezelési díjakból (még mindig fizetsz kölcsönös alap / ETF díjakat).
A Wealthfront leginkább a modern portfólióelméletre támaszkodva értékeli az alacsony költségű ETF-k portfólióinak létrehozását. Ugyancsak közvetlen tőzsdei indexelést tesz lehetővé a 100 000 vagy annál nagyobb összegű számlákon, ami utánozza az alapokba történő közvetlen befektetésekkel foglalkozó ETF-ket, hogy a legnagyobb adócsökkentési előnyöket rögzítse. Így nyerte meg az adókezelést is.
03 Legjobb az egyik legjelentősebb ügyvitelből: Schwab Intelligent Portfolios
A Schwab Intelligent Portfolios a Charles Schwab, az Egyesült Államok egyik legnagyobb befektetési társaságának robo-tanácsadó terméke. A Schwab 3,36 billió dollárnyi vagyonkezelés alatt áll, 23 milliárd dolláros robo-tanácsadó számlával.
Ami a Schwab Intelligent Portfoliót illeti leginkább figyelemre méltó, nem az alapkezelő társaság, hanem a díjak. A Schwab nem számol fel tanácsadói vagy kezelési költségeket a Schwab Intelligent Portfolios számára, és megnyithatja a számlát egy $ 5,000-os nyitó minimális egyenleggel.
A többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan fel kell töltenie egy felmérést, amikor feliratkozik a célok, a kockázat toleranciájára és az idővonalra. Innen a Schwab gondoskodik a többitől, és pénzeszközeit az ETF-k diverzifikált portfóliójává teszi. A Schwab Intelligent Portfolios többek között az adócsökkentést és az automatikus újraszámolást alkalmazza, hogy a befektetők a lehető legjobb megoldást nyújtsák.
04 Legjobb emberi érzés: Személyes tőke
A személyes tőke több mint egy robo-tanácsadó. Amikor elkezdi a Personal Capital-ot, ingyenes hozzáférést kap egy olyan személyes pénzügykezelési platformhoz, amely önmagában kiváló eszköz. Ha feliratkozik a pénzügyi menedzsment termékre, akkor hibrid, humoros-tanácsadói tapasztalatot kap, amely sok befektetőt kényelmesebbé teszi, mint átadni a számítógépet.
A tanácsadó termék 6 milliárd dollárnyi vagyonkezelés alatt áll. A személyes tőke portfólióméretétől függően számos különböző szolgáltatáshoz férhet hozzá. Az árképzés egy kicsit drágább, mint a legtöbb robo-tanácsadó, mivel Ön is fizet egy emberért. A portfóliók legfeljebb 1 millió dollár fizetnek .89 százalékot évente. Az árak meghaladják az 1 millió dolláros portfóliót, de ez nem minden a tipikus befektetők számára.
Még ha nem is jelentkezik a tanácsadói szolgáltatásra, a Personal Capital ingyenes befektetési és pénzügyi menedzsment eszközei rendkívül értékesek és érdemesek megnézni.
05 Legjobb diákhitel-kölcsönzők számára: SoFi Wealth
A SoFi a felsőoktatásban dolgozó fiatal szakemberek számára a legmagasabb célpont a diákhitelek refinanszírozására, de a vállalat számos pénzügyi szolgáltatást, köztük egyéb hiteleket és befektetéskezelést is magában foglal.
Ha a SoFi-ban meglévő hitelek vannak, akkor nem fizetnek díjat a vagyonkezelésért. Ha csak a befektetési szolgáltatást használja, 10 000 dolláros portfólióért nem fizet díjat, a portfólió méretét legyőzve a Wealthfront ingyenes befektetéséért, és a 10.000 dolláros értékű, 25% -os versenyt. Számláját 100 dollárral kezdheti.
A SoFi Wealth tagjai azonban többet kapnak, mint a számítógépes befektetések kezelése. Hozzáférést kapnak az emberi tanácsadókhoz is, hogy segítsenek felállítani a dolgokat, biztosítva, hogy a helyes úton vannak, és hozzáférjenek az ingyenes SoFi eseményekhez az ország egész területén. Ön is kap hozzáférést egy karrier edző fizetés útmutatást. Ez egy csomó egy kicsit, ha van ilyen, díjak.
06 Legjobb a társadalmilag felelős befektetésért: Wealthsimple
Ha szeretne jól érezni a portfólióját, és nem csak pénzt keresni, akkor vegye fontolóra a Wealthsimple-et. A díjak egy kicsit magasabbak, mint néhány legversenyesebb versenytár, a díjak pedig 50 és 0,40 százalék közöttiek a portfólió méretétől függően.
A Wealthsimple 1,5 milliárd dollárnyi vagyonkezelés alatt álló eszközökkel nem a legnagyobb a csomó. Azonban a társadalmilag felelős befektetési lehetőségek egyedülálló kiemelkedő jellemzők. Kiválaszthatja, hogy hangsúlyozza a portfólióját olyan vállalatokban, amelyek igazodnak az Ön értékeihez, például az alacsony széndioxid-kibocsátású vállalatokhoz, amelyek támogatják a nemi diverzitást vagy a megfizethető lakhatást.
A számlák minden harangot és sípot kapnak, mint például az adócsökkentés, az osztalék újrabefektetése, az automatikus egyensúly helyreállítása és az emberi tanácsadókhoz való hozzáférés.
Az első 5 000 dollár ingyenes, míg a 100 000 dolláros számlák a magasabb 50 százalékos díjat fizetik. Több mint 100 000 dollárért kapja az alacsonyabb árat és még néhány funkciót. Ezek a Premium Wealthsimple Black funkciók magukban foglalják az ingyenes VIP-társalgó hozzáférést, ami nagyszerű juttatás a gyakori szórólapok számára.
07 Legjobb nőknek: Legelestest
A legjelentősebb a befektetési mix, de leginkább figyelemre méltó a női befektetőkre való összpontosítás. Legelterjedtebb díjak versenyképes áron. Az ügyfelek fizetnek 0,25 százalékot az 50 000 dolláros számlákért. Miután elérte az 50 000 dollárt, frissíthet egy prémium szolgáltatást a pénzügyi tervezők és a végrehajtó edzők elérésével.
A legellevestnek jó adóstratégiája van, de nem tartalmazza az adócsökkentést. De személyre szabott portfóliókat kínál nagyszerű áron. Csak olyan ETF-ekbe fektet be, amelyek éves díjakból 0,016-ról 16 százalékra számítanak díjakat.
Minden méretű számla nagy előnyökkel jár: Korlátlan hozzáférés a pénzügyi tanácsadókhoz szöveggel és e-mail útján. Ez a leglényegesebb Concierge csapat olyan pénzügyi szakembereket foglal magában, akik pénzügyi témákkal tanácsot adhatnak, például a régi nyugdíjas számlák konszolidálását és kezelését, a fiókok személyre szabását a célok elérése érdekében, valamint tanácsadást a befektetések kezeléséről, miközben adósságot fizetnek.
08 Legjobb az alacsony díjakért: WiseBanyan
A WiseBayan a fiatal iparág egyik legrégebbi robo-tanácsadója, és leginkább figyelemre méltó a díjmentes megközelítésért. Igen, ingyen! A WiseBanyan csak az opcionális termékek és szolgáltatások díját számolja fel, és a Core robo-tanácsadó szolgáltatás szabadon használható.
Ahhoz, hogy működjön, a WiseBanyan teljesen automatizált platformot kínál. Nem kínál mindenféle befektetést (például az Muni kötvényeket), de számos befektetési opcióval rendelkezik, és ha Ön úgy dönt, készpénzt tartalmaz a portfolió részeként.
A WiseBanyan kisebb portfóliókat is kínál, mint a többiek. A kockázati profil és a célok áthelyezik a befektetési döntéseket, amelyek nem olyan rugalmasak, mint máshol. Bizonyos értelemben megkapja, amit fizet.