Csak azokat a brókereket válassza, akikre ez a fontos védelem vonatkozik
Ha és amikor a brókercég csődbe ment, a SIPC-től való védelem nélkül, az ügyfelek elveszítenék az összes eszközeiket, és a cégek, mint például a Coca-Cola vagy a Berkshire Hathaway társaságok ellenére is tökéletesen kifogástalanok lesznek.
A fizikai készletnyilvántartás elveszhet, azonkívül, hogy nehezen regisztrálható, helyezzen be egy széfet, visszaforgassa az értékesítést, és újra regisztráljon az új tulajdonosra. Ennek tudatában a kormány létrehozta az Értékpapír Befektetési Védelmi Társaságot - a SIPC rövid - 1970-ben a Securities Investors Protection Act révén. Ez nem a szövetségi kormány ügynöksége, hanem egy olyan tagintézmény, ahol minden olyan pénzintézet, amely része annak a rendszerbe.
A SIPC nem védi a befektetőket a befektetéseikből származó veszteségek ellen. Mindössze annyi, hogy helyettesíti a számlájukban tartott befektetéseket, ha a bróker vagy pénzügyi intézmény csődbe jut. Ez az. Ha a General Electric 500 részvényeit a csőd előtt kapta meg, akkor 500 darab General Electric részvényt kap egy új ügynöki számlán az Ön által választott intézménynél, miután a csődöt a SIPC munkatársai rendelték ki.
Ez ennyire egyszerű. Időközben a GE esetleg felfelé lehet, lehet, hogy lefelé van, vagy esetleg sehol sem lehetett.
Hogyan működik a SIPC és milyen beruházásokat fedeznek fel
Fontos megérteni, hogy a SIPC nem terjed ki. A hivatalos honlap szerint "a SIPC nem terjed ki az értéktelen értékpapírokkal és más értékpapírokkal értékesített egyénekre.
A SIPC segíti azokat a személyeket, akiknek pénzét, készleteit és egyéb értékpapírjait ellopják egy bróker, vagy veszélybe sodorják, ha egy ügynöki tevékenység más okokból meghiúsul. "Továbbra is azt mondják:
- Amikor a SIPC részt vesz. Ha egy brókercég nem felel meg az ügyfélszámlákból hiányzó készpénzért és értékpapírokért, a SIPC általában szövetségi bíróságot kér, hogy kinevezzen egy ügynököt a cég felszámolása és az ügyfelek védelme érdekében. A kisebb ügynöki kudarcok miatt a SIPC néha közvetlenül az ügyfelekkel foglalkozik.
- SIPC-támogatásra jogosult befektetők. A SIPC segíti a legtöbb ügyfelet a sikertelen közvetítő cégeknél, amikor az eszközök hiányoznak az ügyfélszámlákról. (A nem támogatható befektetők listája megtalálható a negyedik kérdésben a jelen kiadvány következő részében).
- A SIPC által védett befektetések. A pénzügyileg zavaros brókercégben lévő ügyfél által kezelt készpénz és értékpapírok - például részvények és kötvények - a SIPC védi. A SIPC-védelemre nem jogosult befektetések közé tartoznak az árutőzsdei határidős szerződések és devizák, valamint az 1933-as értékpapírról szóló törvény értelmében az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyeletében bejegyzett befektetési szerződések (például betéti társaságok).
- A SIPC segítsége. A sikertelen brókercég ügyfelei visszaveszik az összes olyan értékpapírt (pl. Részvényeket és kötvényeket), amelyek már szerepelnek a nevükben, vagy amelyek nyilvántartásba vétel alatt állnak. Ezt az első lépést követően a cég fennmaradó ügyféleszközeit arányosan osztják fel a pénzeszközök arányában a követelések méretével arányosan. Ha a vállalat ügyfélszámláin nem áll rendelkezésre elegendő forrás a korlátok szerinti követelések kielégítésére, akkor a SIPC tartalékalapjait az ügyfelek számára 500 000 USD összeghatárig kiegészítik, beleértve a pénzkövetelésekre legfeljebb 100 000 USD összeget. További források állhatnak rendelkezésre az ügyfelek hátralevő részének kielégítésére, miután figyelembe vették a brókercég felszámolásának költségeit.
- Hogyan működnek a számlák. A sikertelen brókercégnél, ahol pontos nyilvántartások vannak, a bíróság által kinevezett megbízott és a SIPC gondoskodhat arról, hogy egy vagy több ügyfélszámlát átruházhat egy másik brókercégre. Azok a vevők, akiknek a számláját átruházzák, haladéktalanul értesítik az ügyfelet, és lehetőségük van arra, hogy az új cégnél maradjanak, vagy másik, választott ügynöki tevékenységükre költözzenek.
- A követelések értékelése. Általában, amikor a SIPC felszólítja a bíróságot, hogy felszámoljon egy problémás brókercéget, az ügyfél számlájának pénzügyi értékét a "bejelentési naptól" számítják. Amikor csak lehetséges, az ügyfél tulajdonában lévő tényleges készleteket és egyéb értékpapírokat visszaadják neki vagy ő. Ehhez a SIPC tartalékalapjait szükség esetén fel kell használni a cserélhető értékpapírok (pl. Készletek) megvásárlására a nyílt piacon. Mindig lehetséges, hogy a meghibásodott brókercég (vagy máshol) piaci változások vagy csalások eredményeképpen a visszaváltott értékpapírok elveszítették az értékük egy részét - vagy akár mindegyikét. Más esetekben az értékpapírok értékben növekedtek.
Mennyi időbe telik, hogy visszaszerezze befektetéseit, ha a SIPC-nek be kell lépnie és megoldania a bróker csődöt?
A SIPC folytatja a következőket: "A legtöbb ügyféllel egy vagy három hónapig számíthatnak a tulajdonuk megszerzésére. Amikor a brókercég nyilvántartásai pontosak, egyes értékpapírok és pénzeszközök vevőknek történő kézbesítése röviddel azután kezdődik, hogy a megbízott megkapja a teljes követelést vagy még korábban, ha a megbízott átadhatja az ügyfélszámlát egy másik bróker-kereskedőnek A több hónapos késedelmek általában akkor merülnek fel, amikor a kudarcot levő brókercég nyilvántartásai nem pontosak, és nem ritka, hogy késlekedjen a bajba jutott ügynöki cég vagy megbízóira csalás történt. "