A kötvény százalékos arányának csökkentése
Mielőtt elkezdenénk bosszantani egy régi befektetési hirdetést, nézzük meg, mi a szabály, és miért volt értelme a múltban. Amint azt röviden megemlítettük, ez a hüvelykujjszabály azt állítja, hogy a kötvények aránya megegyezik a koroddal.
Az elmélet mögött álló ötlet hang. A kötvényeket stabilabbnak és kevésbé kockázatosnak tartják, mint a készletek , és a szabály azt sugallja, hogy az ön portfóliójának egyre erősebben kötődik a kötvényekhez, miközben Ön öregszik és közelebb kerül a nyugdíjhoz. Ez teljesen igaz. A legtöbb esetben a legjobb, ha több kötvényt ad hozzá portfóliójához a nyugdíjasok közelében. Ha befektetési célú befektetési alapba fektet be, befektetéseit ennek megfelelően kezeli, és az alapba történő befektetése lassan áttér az állományokról a kötvényekre az idő múlásával.
Ezt szem előtt tartva, mi a szabálytalanság? Az időzítésnek nincs értelme. Élünk tovább, mint valaha, és az alacsonyabb hozamú beruházások fiatal korban egyre kevésbé érzik magukat.
A 20-as évek közepén valakinek valamilyen kötvénye van a portfóliójában, de ez a százalékos arány jóval a forrásaik egynegyedét jelentheti. Ugyanez igaz a 30-as, 40-es és 50-es évekre is.
Még 50 évesen, a legtöbb ember legalább 15-20 évig dolgozik, mielőtt kilép. A jelenlegi átlagos nyugdíjkorhatár az Egyesült Államokban 63 éves , de ez a helyszín és a pénzügyi szükséglet alapján változhat.
Több mint egy évtizeddel azelőtt, hogy el kell kezdenie a nyugdíjazásba bevont befektetések befizetését, ha legalább 50 százalékos kötvényt kell fizetniük? Ismét, valószínűleg nem.
Önnek kevesebb kötvényt kell fizetnie és többet kell készíteni, amíg nyugdíjba nem kerül
Mivel hosszabb ideig élünk, elkerülhetjük, hogy túl sok kötvényt birtokolsz, miközben még fiatal vagy . Ha kevesebb, mint egy évtizede maradt nyugdíjba, akkor itt az idő, hogy agresszívebb legyen a kötvények beillesztése a portfólióba. Ezt megelőzően a befektetési megtérülésnél nagy valószínűséggel számíthat rá.
Az egyik legkedveltebb kötvényalap a Vanguard Total Bond Market Index Alap (VBMFX). Az alap éves átlagos teljesítménye az elmúlt tíz évben mintegy 2 százalékról 4 százalékra nőtt. A részvényalapú Vanguard 500 Index Alap (VFINX) viszont 9 százalékkal 14 százalékra tért vissza ugyanarra az időszakra. A súlyos befektető nagy veszteséget vesztett volna ugyanazon időhorizonton. Bár a készletek kockázatosabbak, általában hosszabb távon jobban teljesítenek, mint a kötvények.
Hozzon létre saját kötvénykészletet, hogy megfeleljen a céloknak
Ahogy eléred hatvanas éveidet és azon túl, sokkal rövidebb idővonalid van, mielőtt megérintened a befektetéseidet. Mire közel vagy a aranyévéhez, nem feltétlenül van egy évtized vagy annál, hogy visszanyerje a piaci visszaesést.
Ez az az időhatár, amikor erősen befektetni kell a kötvényekbe.
De mint egy fiatal befektető tíz évvel vagy annál több, mielőtt nyugdíjba kívánna menni, nincs ok arra, hogy túlságosan kötvényekbe kerüljenek. Különösen a 20-as, 30-as és 40-es években fiatalabb befektetők számára ez a hüvelykujjszabály a történeti könyvekben kell, hogy legyen, nem pedig a jelenlegi befektetési játékkönyvével.
Mindenki befektetési célja különböző , és mindenkinek eltérő kockázati toleranciája van. Ha megtalálja az édes helyet, ahol a kockázati tolerancia és a célok megfelelnek, akkor eldöntheti, hogy a portfólió melyik százaléka tartozik a kötvénypiacon. A legtöbb befektető számára, akik még mindig teljes munkaidőben dolgoznak, ez a szám jóval alacsonyabb, mint a kora.