Válasszon bankot vagy hitelintézetet
Lehet, hogy már tudja, hová akar bankolni. Ha nem, vásároljon. Kezdje azzal, hogy megtalálja a legmegfelelőbb egyezést az Ön azonnali szükségletéhez (például egy folyószámlát ). Amint összehasonlítja az intézményeket, különös figyelmet fordít a díjakra, amelyek enni lehetnek a megtakarításaiban .
A bankok három alapvető kategóriája
- A bankok, köztük a közösségi bankok és a nagy bankok: Ezek a jól ismert márkák a helyi közösségben (vagy országosan), és a legtöbb alapvető szolgáltatást nyújtják. A helyi és regionális bankok inkább barátságos díjstruktúrákkal rendelkeznek, de lehetséges, hogy a nagy bankoktól lemondanak a díjakról .
- Hitelszövetkezetek: A hitelszövetkezet olyan ügyfél tulajdonban lévő pénzintézet, amely ugyanazokat a szolgáltatásokat és termékeket nyújtja, amelyeket a bankok nyújtanak. Ezek a szervezetek gyakran versenyképes áron vannak, mert nem feltétlenül próbálják maximalizálni a nyereséget. De ez nem mindig így van - ezért a felülvizsgálati díj gondosan megtervezi. További információ a hitelszövetkezetekről és arról, hogy miként csatlakozhat .
- Online bankok és hitelszövetkezetek: Egyes intézmények teljes egészében online működnek. Nem található fióktelep (vagy fizetni), és maga kezelni fogja a legtöbb szolgáltatási kérelmet. Ha számítógéped vagy mobileszközöd - és a legtöbb alapvető banki tranzakcióval - kényelmes, az online bank segít megtakarítani a megtakarítások magasabb kamatlábát és ingyenes ellenőrzést szerezni. Ez azt jelenti, hogy nem kell csak egy bankot választani - bölcs dolog az online bankszámla megnyitása és a téglagyár bank megtartása .
Látogasson el a bankfiókhoz vagy a weboldalhoz
A fiók megnyitásának legegyszerűbb módja az intézmény honlapjának meglátogatása. Keresd meg a bankot a Google-on vagy látogasd meg a bank marketing anyagain megjelenő weboldalt (ügyeljen a webcím beírásakor - hasonló nevekkel rendelkező csaló webhelyek létezhetnek).
Az online fiókok megnyitása az az előnye, hogy bárhonnan bármikor megteheti. Ha azonban csak kényelmesen nyitja meg a számlákat, akkor egyszerűen csak a fióktelepen érheti el a munkaidőben. Mielőtt elhagyná a házat, győződjön meg arról, hogy készen áll a következő elemek készítésére:
- Azonosító (államilag kiadott azonosító, mint a járművezetői engedély, útlevél, katonai azonosító)
- Társadalombiztosítási számod vagy hasonló
- A fizikai és levelezési címed
- Az első befizetés (ha a megnyitás időpontjában szükséges)
Válassza ki a kívánt terméket
Bármely pénzügyi intézmény különböző típusú számlákat és szolgáltatásokat kínál, amelyek közül választhat.
A bankok gyakran egyedi termékneveket adnak a termékeknek, amelyek zavaróak lehetnek, de alapvetően minden intézményen belül termékek:
- A fizetések és a közvetlen befizetések számláinak ellenőrzése
- Megtakarítási számlák kamatkeresésre
- A pénzpiac valamivel több érdekeltséget jelent ( miközben megőrzi a készpénzét )
- Letéti jegyek (CD-k), amelyek még több pénzt keresnek, amikor leköti az alapokat
- Minden típusú hitel (autó, otthon, személyi kölcsönök , stb.)
A különböző nevek rendszerint különböző szolgáltatási szintek (ezzel párhuzamosan magasabb árképzéssel vagy küszöbértékekkel a díjak elkerülése érdekében). Válassza ki azt az opciót, melynek megfelelő keveréke van az Ön számára. Ha például alacsony egyensúlyt tartasz a fiókban, akkor csak olyan fiókot nyit meg, amely minimális díjakat tart fenn . Kerülje el azokat a számlákat, amelyek nagy egyensúlyt igényelnek ahhoz, hogy díjmentességet szerezhessenek - ritkán szüksége van minden extra funkcióra.
Amikor online dolgozik, előfordulhat, hogy az Önnek megfelelő terméket kell fúrnia. Lehet, hogy kattintson a "Fiók megnyitása" gombra, majd kattintson a "Checking" (Ellenőrzés) lehetőségre, és keresse meg az "Ellenőrzés" lehetőségeket. Ha személyesen nyitja meg fiókját, akkor csak olyan bankárral beszélgethet, aki segít megtalálni a legjobbakat figyelembe veszi az Ön igényeit.
Adja meg az Ön információit
Új bankszámla megnyitásakor érzékeny adatokat kell megadnia a banknak. Annak érdekében, hogy megvédjék magukat és megfeleljenek a Patriot Act-hoz hasonló szabályoknak, egyszerűen nem tudnak fiókot nyitni anélkül, hogy igazolnák személyazonosságát.
Olyan egyszerű adatokat kell megadnia, mint a neved és a születésnapod, valamint az azonosítószámok (az Egyesült Államokban ez valószínűleg a társadalombiztosítási számod). Fel kell készülnie arra is, hogy érvényes kormányazonosítót (például vezetői engedélyt vagy útlevelet) adjon meg.
Ha online csinálod, akkor csak beírod az információkat egy szövegdobozba. Ha személyesen nyitja meg a számláit, átadja az azonosítóját a bankárnak, aki valószínűleg fénymásolatokat készít.
Elfogadod a feltételeket
Meg kell állapodnia bizonyos szabályoknak való megfelelésben, és felelősséget kell vállalnia fiókja bizonyos tevékenységeiért. Amikor fiókot nyit egy banknál, egy nagyon fontos témán - a pénzeden alapuló kapcsolatot hoz létre. Ezért tudnia kell, hogy miben vagy be. Ha bankszámlákat nyit online, akkor a "I Agree" (vagy hasonló) gombra kattintva végezze el ezt a lépést, és folytassa a következő lépéssel.
Olvassa el alaposan a szerződést. Bár a közzététel egyre jobb, sok apró részlet van rajta a finom nyomtatásban. Különösen tudni szeretné a fiókjában felszámított díjakat, és amikor az alapok visszavonásra rendelkezésre állnak .
A banki megállapodásokon túl a szövetségi törvény diktálja a jogait és kötelezettségeit. Például ha valaki csalárd módon (vagy hiba miatt) pénzt vesz ki a fiókjából, akkor védelmet élvezhet . Azonban előfordulhat, hogy a teljes visszavonásról gyorsan be kell jelentenie a teljes védelmet.
Nyomtatás, bejelentkezés és levél (ha szükséges)
Ha bankszámlát nyit meg személyesen, ez a lépés nem érvényes, ezért ugorjon a 7. lépésre. Ha fiókot nyit online, előfordulhat, hogy a számla megnyitása előtt nyomtatni, aláírnia és elküldenie a dokumentumot a banknak. Egyes bankok elektronikus közzétételt és beleegyezést használnak, amely jogilag kötelező - mindent megtesz online. De egyes bankoknak még egy aláírt dokumentumra van szükségük fiók megnyitására. Amíg nem kapják meg a dokumentumokat, fiókja nem aktív.
Az Ön fiókjának alapja
Ha megnyit egy ellenőrző vagy megtakarítási fiókot, először letétet kell készítenie a számlára. Néha ezt a megnyitási folyamat részeként kell végrehajtani, és néha a számla feltöltése után is megteheti. A fiókja finanszírozására több lehetőség is létezik:
- Betét készpénz, amelyet azonnal be kell tölteni a betéti kártyával .
- Letegyen egy csekket vagy pénzt a számlájára. Az alapoknak a befizetést követő néhány munkanapon belül elérhetőnek kell lenniük.
- Állítson be közvetlen letétet a munkáltatójánál. Ahelyett, hogy megkapnák a fizetést, a bevételeit közvetlenül az új fiókra küldi.
- Átutalás elektronikus úton. Küldjön be pénzt egy külső bankszámláról az első befizetéshez.
Indítsa el a fiók használatát
Gratulálunk, Ön egy új fiók büszke tulajdonosa. Fiókja készen áll néhány perc alatt, néhány napig. Ellenőrzési és megtakarítási számláknál tartsa szemmel a betéti kártyát ( vagy ATM-kártyát ) az e-mailben. Ön is kaphat csekkfüzetet, hogy írhasson csekkeket. Annak érdekében, hogy a lehető legtöbbet hozhassa ki fiókjába, jelentkezzen be olyan funkciókra, amelyek segítségével kezelheti pénzét:
- Az online számlázási díj lehetővé teszi számlák elektronikus úton történő megfizetését (anélkül, hogy ellenőrzéseket vagy levelezési költségeket írna).
- A bank mobilalkalmazása lehetővé teheti, hogy távolról letétbe helyezze a csekket . Nem kell utazni egy fióktelepre kitölteni a letéti jegyeket.
- Jelentkezzen be szöveges vagy e-mailes figyelmeztetésekre , hogy tudja, mikor alacsony a fiókegyenlege (vagy amikor nagy bevonások történnek).