A tényleges készpénzérték és csere költségének követeléseinek megértése
Mennyi pénzt fog fizetni egy követelésben?
A válasz arra a kérdésre, hogy mennyi pénzt várhat el a biztosítási követelésedtől, három kulcsfontosságú tényezőtől függ:
1. Hogyan pontosan leírhatja, dokumentálhatja és megjelenítheti az ingatlan elvesztett értékét a bizonyíték a veszteségről.
A tárgyak otthoni leltárai valóban segíthetnek ebben. Minél több részlet és bizonyíték van értékesnek, annál kevésbé valószínű, hogy a biztosító becsléseinek kegyelme lesz.
2. A politikájának típusa
A különböző biztosítási kötvények különböző fedezeteket nyújtanak. Mindhárom embernek rendelkeznie kell egy " lakástulajdonos-politikával " vagy egy " házirend-politikával ", de az általuk alkalmazott politikák típusa meghatározza az egyes tételekre vonatkozó kockázatokat , kizárásokat és speciális korlátozásokat. Itt többet tudhat meg a speciális biztosítási határokról, a biztosítási kötvény speciális korlátai nem minden biztosítótársaságnál érvényesek, mivel ez minden egyes biztosítási társaság számára differenciálódási pont. Például a nagy értékű otthoni fogyasztókra szakosodott vállalatok magasabb korlátokkal rendelkezhetnek az ékszerek, képzőművészetek, sőt a borgyűjtemények területén.
tovább >>
3. A követelések elszámolásának alapja: tényleges készpénz-érték és helyettesítési költség
Ez az, ahol a dolgok zavarossá válnak, de meg fogjuk határozni a definíciókat, és példákat adunk.
A kárrendezés alapja a biztosítási kötvények szövegében szereplő kis nyomtatás. Bár a biztosítási fedezetlap vagy a DEC oldalának felsorolhatja a követelések rendezésének korlátait és általános alapját, az a szövegezés, ahogyan ezek a fedezetek kifizetésre kerülnek, hogy a dolgok zavarosak lehetnek.
Nézzünk meg néhány alapvető dolgot, hogy segítsen megérteni, hogy a biztosító meghatározza az elveszett tételek vagy személyes tulajdon vagy tartalom értékét, és mennyit kap majd kifizetésként követelésként. Nagyon gyakran, amikor egy személy csalódott abban, hogy mennyit fizetnek, azért van, mert nem értették, hogyan működött a kárrendezés alapja és a tényleges pénzérték és helyettesítési költség valódi jelentése.
Tényleges készpénzérték (ACV) meghatározása
A tényleges pénzérték az, amikor a biztosító vállalja, hogy a veszteség idején fizetni fogja az értékcsökkentett értéket. Az ACV kifizetések tartalmazzák az értékcsökkenés levonását. Bár érdekesnek tűnhet hallani, hogy készpénzes elszámolásban részesül, ez a fajta elszámolás nem teszi lehetővé az elvesztett helyek pótlását, hanem csak az áru értékét kompenzálja, mintha egy garázsban értékesítenék eladás.
A biztosítási társaságnak kifinomultabb módja van az elemek értékcsökkenésének kiszámítására, mint hogy csak a garázsos értékesítési matricák díját számolják velük, de minden körülmények között a tényleges pénzbeli érték elhagyja Önt egy kemény pozícióban, mert nem fog tudni menni egy boltba és hasonló elem megvásárlása új.
A személyes tartalom újbóli felépítése, vagy még rosszabb az otthona tényleges készpénzben vagy értékcsökkenés alapján, elvesztette a veszteséget a helyettesítő költségelszámolásokhoz képest.
A legtöbb esetben a csere-költségre vonatkozó irányelvek állnak rendelkezésre, ezért mindig kapjon árajánlatot egy olyan szabályzattal kapcsolatban, amely csekély költséget kínál az ACV letelepedése előtt.
Csere költségmeghatározása
A helyettesítő költség olyan kifizetést jelent, amely megegyezik az elveszett tételek kárigényének elszámolásához szükséges fizetéssel.
A helyettesítési költség meghaladja az ACV-t, mert lehetővé teszi, hogy ugyanazt a pozíciót helyezze el, amelyben a veszteség előtt volt, és megadta a szükséges pénzeket az elemek cseréjéhez.
A helyettesítő költségekkel kapcsolatos gyakori tévedés az, hogy miként fizetik a csere költségeket, annak érdekében, hogy képesek legyenek a csere költségeket beszedni, ki kell cserélnie a tételeket. Olvassa el részletesebben, hogy hogyan fog működni a csere költség fizetési folyamat.
Mikor kapja meg az Ön biztosítási kárigényének kifizetését?
A veszteség nagyságától és a követelés típusától függően valószínűleg sok információt kell megadnia, mielőtt megkapja a követelés teljes rendezését.
Általában, miután a szabályozó megvizsgálta a veszteségeket tartalmazó listát, eldöntötte, hogy melyik helyre kerül, vagy javításra kerül, és az értékeket hozzárendeli vagy jóváhagyja, azok az értékcsökkentett értékhez vagy a tényleges készpénzértékhez kerülnek.
Várja, hogy listát kell készítenie, a biztosítónak ellenőriznie kell a listát, majd kapnia kell annak lehetőségét, hogy nézze meg ajánlataikat, mielőtt fizetést kapna. Ha a veszteség elszámolásának alapja a tényleges készpénzes érték, akkor felkérhetik Önt, hogy írja alá az összeget, mondván, hogy végső kifizetésről van szó, mielőtt megadta volna az ellenőrzést. A folyamat a pótlási költségtől eltérő.
A csere-költségfizetés kétlépéses folyamata követelésen
Ha van követelése, és a veszteségelszámolás költségcsökkentési alapon történik, akkor azt várhatja, hogy legalább két ellenőrzést kapjon, még mielőtt teljesen kiegyenlítené.
- Az első ellenőrzés az elemek tényleges pénzértéke.
- Csak akkor, ha bizonyítod, hogy kicserélted a tételeket, a legtöbb esetben végső kifizetést kapsz. Ez legalább kétlépcsős folyamat, és felelősséget ró rájuk, hogy ténylegesen helyettesítse az elemeket, mielőtt a teljes csere költségért fizetni tud. Ha az elemeket idővel kicserélték, akkor a költségeket a helyettesítő útján is elküldheti, és beszélgethet a szabályozóval arról, hogy mikor számíthat kifizetésre. Ez nagyban függ a veszteség méretétől.
Az igénylővel kapcsolatos nyitott kommunikáció megtartása segít az Ön számára, hogy pontosan megértse, mire számíthat, és segít fizetni a tényleges veszteségért .
Lehet-e biztosítási társaság javítani az elemeket, ha van cserélési költsége?
A biztosítási társaságnak joga van a tételek javításához vagy cseréjéhez . Megvizsgálják a listáját, és tudatják, hogy mit fognak csinálni. Ha egy árucikk az igény elhárítása előtt ésszerűen javítható vagy helyreállítható, az esetekben javításra lehet javaslatot tenni.
Ha az elemet nem lehet megjavítani, akkor felajánlja a csere költségét.
Milyen információkra lehet szükség a csereköltségek igénybevételéhez?
Ha teljes otthoni kárpótlékra számít az otthonában biztosított tételek vagy személyes tartalmak cseréjekor, számíthat arra, hogy felsorolja a következőket:
- a tételek leírása a márkákkal és modellekkel, ha alkalmazható
- amikor eredetileg megvásárolta
- az árat, amivel megvásárolta
- a helyettesítő érték ma
- minden olyan kép, amely feltünteti az elem állapotát (ha alkalmazható vagy elérhető)
- az eredeti átvétel, ha van értelme
Például nem biztos, hogy minden zacskó párja megkapta az átvételt, de lehet, hogy megtartotta az átvételi elismervényt a nagyképernyős televízióhoz vagy drága sporteszközhöz . Minden biztosítónak megvan a saját kritériuma, ezért kérdezze meg a biztosítási beállítót egy űrlapon, hogy segítsen kitölteni a veszteségeket felsoroló lista bizonyítékát vagy az iránymutatást, amit akarnak.
Van-e tárgyalási hely a helyettesítési költségelemekkel kapcsolatban?
Lehet, hogy van némi tárgyalási hely a pótköltség értékek listáján. Például ha egy elemet helyettesített egy jobb modell, például van egy 3 éves számítógép és nem helyettesítheti ugyanazt a márkát és modellt ma, megtalálhatja az egyenértékű, és ezt a " helyettesítő egyenérték "a hozzá tartozó értékkel. Mindig próbálja meg a legjobbat találni egy hasonló helyettesítő elemet.
Előfordulhat, hogy ilyen jellegű tárgyalásokról van szó, de ha tisztességes csereáridőt adsz, és elvégezed a kutatást, akkor valószínűleg megkapod, amit kérsz.
Ha nem végzi el a többletmunkát, akkor a beállító megtalálja a legjobb megoldásaikat vagy értékeléseket, és elveszítheti azokat, vagy vissza kell térnie a listára, és felül kell vizsgálnia azokat.
Bizonyos biztosítótársaságok enyhébbek, mint mások. Ez a körülményektől és a vállalat saját követelményeitől függően eseti alapon megy végbe.
Mi van az elavult tételekkel?
Ha egy tétel elavulttá válik, vagy az "inherens természete nem cserélhető" akkor találja magát olyan helyzetben, ahol csak az ACV-t ajánljuk. Hasonló tétel vonatkozik a készletek vagy a párokra, ha egy készlet vagy pár csak egy része elveszett, a másik pedig sértetlen.
Nem cserélhető tételek - Hogyan fizet ki a biztosító?
A nem helyettesíthető különlegességeket, például gyűjteményeket, régiségeket és képzőművészetet mindig meg kell vitatni a biztosítási képviselővel, mielőtt a követelés bekövetkezik. Ez lehetővé teszi, hogy megfelelő tájékoztatást kapjon arról, hogyan védheti az értéket a megfelelő típusú biztosítással. Ezenkívül lehetőséget ad arra, hogy értékeléseket készítsen , és esetleg ütemezheti a tárgyakat úszón vagy lovason annak érdekében, hogy biztosítsa a kiegyenlítés értékét. Ha az ilyen jellegű elemek elvesztek egy követelésben, és a megfelelő biztosítás nem érhető el, akkor nagyon csalódott lehet abban, amit kapsz.
Cserékköltség magában foglalja a törvényi vagy rendeleti lefedettséget?
Óvakodj az újjáépítés megnövekedett költségeitől, ha az ügyintézésről van szó. Bár az Ön otthona biztosított lehet a Csere-költségért, ha az eredeti otthon építése után olyan szabályzatok jönnek létre, amelyek az új jogszabályok miatt növelhetik költségeiket, akkor ez hatással lehet a csere tényleges költségeire. Bizonyos megfogalmazásokban vannak kizárások, amelyek nem foglalják magukban a megnövekedett építési költségeket a törvények vagy a város szertartása miatt.
Az ajánlások lehetővé teszik, hogy a szabályzatokkal kiegészítsenek az irányelvek, és néhány otthoni átfogóbb csúcsminőségű biztosítások magukban foglalják a jog szerinti lefedettséget, de ha az Öné nem, akkor ez jelentős probléma lehet annak értelmezésében, hogy mi a tényleges költség az újjáépítés lesz, szemben a helyettesítő költséggel.
Gyors tény: Két Amerika Három Háza közül kettő alul biztosított
Kaphat pótköltséget, ha az épülete alultelenné vált?
A biztosítási kötvények magukban foglalják azt a záradékot is, hogy mikor és hogyan cserélik fel a csere költségeket a szerkezeten vagy épületen. Számos szabályzat tartalmazhatja a Garantált helyettesítési költséget is. Ez a záradék lehetõvé teszi, hogy az átkapcsolás során az otthoni teljes biztosítási érték körül mozgasson egy kis helyet, amikor veszteség után megállapítják, hogy a költségek egy kicsit ki vannak kapcsolva. Az átkattintani kívánt szoba mennyisége a konkrét szakpolitikai megfogalmazáson és a szakpolitikai formanyomtatványon alapul.
Például egyes szabályzatok azt mondhatják, hogy továbbra is jogosult a csere költségére, ha a tényleges rekonstrukciós költség legalább 80 százalékát biztosította. A biztosítótársaságok eltérő kritériumokkal rendelkezhetnek, ezért győződjön meg róla, hogy van-e költségcsere, garantált helyettesítési záradék és hogyan működnek a dolgok, ha a veszteség idején biztosítottak.
A Biztosító a Biztosítási Kártya Teljes Korlátát a Nagy Listajegyzék nélkül igényelné?
A katasztrófa-igények helyzetében, ahol egy otthon és annak tartalma teljes veszteség, például súlyos katasztrófa vagy tűz esetén, akkor egyes biztosítótársaságok csak akkor fizeti ki a teljes értéket, ha a Lakást és a Tartalmat korlátozzák, ha a helyzetnek van értelme őket. Ez soha nem garantálható, és a biztosító döntése alapján mindig jogában áll a veszteség igazolását kérni. Azonban a nagyobb követeléseknél és a teljes veszteségeknél, ha a biztosítási kötvények határai rendben vannak, a biztosítótársaság eljuthat a településig, anélkül, hogy minden egyes tételt felsorolna az irányelveinek megfelelően.
Kérdezze meg a biztosítási képviselőjét, hogy a biztosító társaság általában teljes veszteséget rendez, hogy elgondolkodjon arról, hogy a dolgok hogyan működnek. A legjobb dolog mindig készen kell állni, a felhőben tárolt nagyobb vásárolt példányokról vagy a helyiségben lévő széfről, és rendszeresen dokumentálnia kell az otthonát olyan fotókkal, amelyekre teljes veszteségre hivatkozhat.
Meg kell cserélni az otthonát vagy elemeit a helyettesítő költségérték helyett?
Igen, a helyettesítési költség megfogalmazásának egyik szempontja, amint azt fent említettük, az, hogy cserélni kell a pótköltség megfizetése érdekében, ennek hiányában a tényleges készpénzes értéket rendezheti. Vannak azonban kivételek bizonyos szakpolitikákban, ezek olyan politikák, amelyek a Csereérték vagy Kifizetési opciók.
Helyettesítési érték és kinnlevő veszteség elszámolások helyett helyettesítési költség
Vannak olyan high-end politikák, amelyek általában magas értékű otthonok számára kínálnak lehetőséget arra, hogy teljes csereértéket kaphassanak, anélkül, hogy helyettesítenék őket. Az ilyen típusú politikák általában drágábbak, mint a szokásos biztosítási kötvények, mivel figyelembe veszik a kiterjedtebb lefedettségeket és nagyobb rugalmasságot a követelés során. Kérheti a biztosítási képviselőjét, ha jogosult az ilyen típusú politikák egyikére, nagyon gyakran magasabb otthoni értékeken, illetve magasabb tartalommal szemben támasztott követelményeknek megfelelő kondíciós vagy bérlői irányelveken alapul. Kétségtelenül egy jó lehetőség, hogy vizsgálja meg, mert az igény, a lehetőség, hogy egy készpénzes elszámolás teljes csere értéket, hogy a dolgok sokkal könnyebb egy katasztrófa előtt, és elkerüli a kellemetlenséget, hogy cserélje ki elemeket annak érdekében, hogy teljes értéküket.
Ez nagyon különbözik a helyettesítési költségtől, ahol ha úgy dönt, hogy nem cseréli ki az elemet, vagy újjáépíti otthonát, csak az elszámolt ACV-t kínálja elszámolási opcióként.