Válassza ki a megfelelő befektetési eszközt a hosszú és rövid távú célokhoz
A nagyapám egy asztalos volt, és ő és az apám rávettek rám a helyes eszköz használatának fontosságára - ne használj csavarkulcsot a köröm kalapálásához.
A befektetési célkitűzéseknek a megfelelő befektetési eszközzel történő megfeleltetése egyértelmű stratégia fontos része, és segít a célok elérésében. A befektetési célok általában két kategóriába sorolhatók: hosszú távú és rövid távú célok.
Hosszú távú célok
A hosszú távú célok a jövőben legalább öt évre szólnak, és a legtöbb befektető két fő kategóriába sorolható: a gyermekek számára egy főiskolai oktatás finanszírozása és egy kényelmes nyugdíjalap létrehozása.
Nem olyan társadalom vagyunk, amely könnyűszerrel hosszú távú célokat szolgál. Nagyon kényelmesebbek és ismeretesek a közvetlen vagy a közeljövőben lévő célok és célok, amelyek számolhatják el, hogy miért van annyi nyugdíjazási számla, amely alulfinanszírozott.
Ön finanszírozhat egy főiskolai képzést, ha nincs elég megmentve, de a nyugdíjba vonulással nem kölcsönözhet. Ennek a célnak a megvalósítása elkötelezettséget és hajlandóságot jelent arra, hogy feláldozzon valamit most a jövőben.
Ahelyett, hogy egy bankszámlát ábrázolna, képzelje magát nyugdíjba, és tegye azt, amit tenni szeretne. Ha az álma a Karib-szigetekre vitorlázik, menj áron a kívánt hajót, kezdd meg az utazás megtervezését, megtudd, mi fog kerülni a szigetekre, és így tovább.
Gyere be egy számot, hogy álmod valóra váljon, és számoljon róla, hogy többé fog kerülni, amikor visszavonul.
A lényeg az, hogy érzelmi energiát helyezzenek el a célok mögé, a steril számok helyett.
Rövid távú célok
A rövid távú célok kevesebb mint öt év múlva, és talán három év alatt vagy annál kevesebb. Ez magában foglalhatja a ház vagy a második otthon előlegének megtakarítását, új autó megvásárlását vagy más jelentős költségeket.
A rövid távú célok olyan közvetlenséget mutatnak, amely figyelmen kívül hagyhatja a távoli célokat, például a nyugdíjazást. Meg kell találnia az egyensúlyt a rövid távú igények (vagy kívánságok) és a hosszú távú célok között. Túl könnyű nyugdíjba vonulni, különösen a tartalékban, míg más, azonnali (és szórakoztató) célok teljesülnek. Ez hiba, amit később fizetni fog.
Megfelelő termékválasztás
A hosszú távú célok elérésének legjobb esélye az állományok és kötvények (akár egyéni, akár egy vagy több befektetési alap). Történelmileg ezek a járművek együtt dolgoztak a legjobb eredményeket hosszú időn keresztül.
Azonban az állományok nem megfelelőek az öt évnél rövidebb befektetési céloknál. A piacok volatilitása túlságosan kiszámíthatatlannak tartja a rövid távú célokat. A hosszú lejáratú kötvények (10 éves vagy annál hosszabb) magasabb hozamot kínálnak, de nagyobb kockázattal járnak.
Az öt-hét éves tartományban a közbenső kötvények lehetnek a legjobb megoldások.
Rövid távon a kötvények és az időzített banki termékek, mint a CD-k, a befektetési célok elérése érdekében a legjobb és legbiztonságosabb módot kínálják. A két évnél rövidebb kötvények nem lehetnek versenyképesek a banki termékekkel, de ez könnyű ellenőrizni a befektetés előtt.
Ha az ingatlanainknak csak egy kis része van, akkor hosszú távú célkitűzésekre célozhatja őket. Ez nagy ablakot ad, így kiválaszthatja, mikor lehet a legjobb feltételeket eladni. Ez az ablak öt év, vagy hét, vagy 10, vagy soha. A lényeg az, hogy nem számíthat az adott időpontban történő értékesítésre, mert az ingatlanpiac saját menetrendje szerint működik.
A megoldás
Lehet, hogy egyszerűnek tűnik, de gyakran a probléma a megfelelő eszközökkel való összeegyeztethetőség a befektetési célkitűzésekkel.
A tőzsdén és / vagy a kamatlábon bekövetkező változások azt eredményezhetik, hogy a befektetők a veszteségtől való félelem vagy a gyors nyereség elérése érdekében (ugrásszerűen: kapzsiság) a beavatkozásukba ugorva vagy elhagyhatják döntéseiket.
A megoldás a célok (rövid és hosszú távú) beállítása, a megfelelő beruházások kiválasztása és a tervhez való ragaszkodás. Értékelje negyedéves (vagy úgy), de ne hagyja abba a stratégiáját a napi piaci változásokról.