Mit kell tudni a halálról való átutalásról?
TOD számlákat lehet létrehozni befektetési számlákra, beleértve a befektetési alapokat és az ügynöki számlán tartott részvényeket és kötvényeket.
Egyes államok a TOD tetteket is ismerik. Általánosságban elmondható, hogy a TOD-fiók kedvezményezettjeinek mindent meg kell tenniük ahhoz, hogy a tulajdonos halála után hozzáférjenek a fennmaradó befektetésekhez, hogy a befektetési társaság rendelkezzen eredeti halotti bizonyítvánnyal a tulajdonos számára.
A TOD-számlán maradt befektetéseket a kedvezményezett megnevezésében a tulajdonos által a kedvezményezett által kijelölt kedvezményezettekre ruházzák át a befektetési társaságnál a megadott százalékokban. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy ha a visszavonható élettársat a TOD-fiók kedvezményezettjeként nevezik el, akkor a számlatulajdonos halála után egy munkavállalói azonosító számot (EIN) kell beszerezni a bizalomhoz, mielőtt a befektetések átruházhatók a bizalom megbízottjára .
Hogyan tudhatok, ha egy TOD-fiók megfelel Önnek?
Ha egy TOD-fiók létrehozására gondolsz, vegye figyelembe az ilyen típusú befektetési számlák következő előnyeit és hátrányait:
- A TOD számlákat könnyű létrehozni. TOD-fiók létrehozásához egyszerűen lépjen kapcsolatba a befektetési társasággal, és kérdezze meg, hogyan kell megnyitni egy új TOD-fiókot, vagy módosítani a meglévő számláit a TOD-fiókokba.
- A TOD számlák közvetlenül a probate-n kívüli kedvezményezettekre terjednek ki. A TOD-fiók a TOD kedvezményezettjei számára is átadható, még akkor is, ha a számlatulajdonosnak volt egy utolsó akaratuk és végrendelkezése vagy visszavonható élettartamuk, függetlenül attól, hogy mit akar vagy a bizalom mond. Ez azt jelenti, hogy ha mind a négy gyermekedet kedvezményezettként nevezed meg akaratodban vagy bizalmadban, de csak ketten a TOD fiókod kedvezményezettje, akkor a TOD-fiókodban maradt befektetések csak halálra kerülnek, a kedvezményezett megnevezésében. Ezért gondosan össze kell hangolnia akaratát vagy bizalmát azokkal a kedvezményezettekkel, akiket a TOD-fiókjaidnak neveztek el.
- Közös TOD számlákat lehet létrehozni. Több tulajdonos fenntarthatja a közös számlát, amely a TOD kedvezményezettjeinek átadja az összes tulajdonos halála után. Azonban a házaspárok esetében, ha egy házastárs meghal, a túlélő házastárs teljes mértékben ellenőrizni fogja a TOD számlát, és ezért megváltoztathatja a fiók kedvezményezettjeit. Ezért, ha Ön és házastársa második házasságban vannak, és gyermekei vannak más házasságokból, akkor ez azt jelenti, hogy a túlélő házastárs eloszlathatja az első házastárs gyermekét.
- A TOD kedvezményezettjeit frissíteni kell, ahogy az életed megváltozik. Ahogy az életed változik, a TOD kedvezményezettjei is. Ez különösen fontos, ha egy kedvezményezett, akit előzőleg megnevezett vagy elhanyagol. Vegye figyelembe, hogy ha visszaváltható élettartammal rendelkezik, és a TOD-fiókok kedvezményezettjeként nevezi meg, akkor minden alkalommal, amikor megváltoztatja a kedvezményezettjeit, megváltoztathatja a TOD kedvezményezetteket anélkül, hogy módosítania kellene a TOD-kedvezményezett megnevezését. a bankod.
- Figyelmeztetés: Ne jelölje a kiskorúakat a TOD fiókok kedvezményezettjeinek. A kisebb unokák elnevezése a bankszámlák kedvezményezettjei számára nem kívánt következményekkel járhat, ha az unokák kiskorúak, ha meghalsz. Ez azért van így, mert a kisebb kedvezményezetteknek nincs jogi tekintélyük arra, hogy befektetéseket kapjanak TOD számlán. Ehelyett bírósági felügyeletet kell biztosítani a kiskorú számára, amíg el nem éri a 18. életévét, és ekkor a kiskorú köteles teljes mértékben hozzáférni a TOD-beruházásokhoz, anélkül, hogy csatolnia kellene őket.