A legtöbb amerikai, aki olyan városokban él, ahol autó vezetése szükséges, szintén szükségesnek tartja az autókölcsön felvételét az autó megvásárlásakor . 2015- ben az összes használt gépkocsi több mint felét és az új autók teljes 85,9 százalékát finanszírozta a kölcsön.
Az új gépjárműre vonatkozó átlagos havi autófizetés 2017-ben súlyos 479 dollár, és 2016-tól az átlagos autóhitel 30,032 dollár volt, átlagosan 68 hónapos - ez több mint öt és fél év! Az autóhitelek kamatlába is emelkedik, és átlagosan évente átlagosan több mint 4 százalékkal fog kerülni.
Sajnálatos módon a gyakran szükséges gépjármű vásárlásának növekvő költsége a megfelelő előkészítés nélkül is számos államban emelkedett az auto-kölcsönöket érintő bűnözési ráta emelkedésére.
Ha egy új autó megvásárlásáról és egy autóhitel felvásárlásáról van szó , akkor fontos megérteni azokat a tényezőket, amelyek meghatározzák az átlagos havi autófizetést, hogy meghatározhassák, hogy milyen típusú kölcsön a legérzékenyebb az Ön számára.
Az autóhitelek elsődleges típusa
Az autóhitelek közül két fő típus létezik: közvetlen kölcsönök és kereskedői finanszírozás. A közvetlen kölcsön egy hagyományos hitel egy bankon vagy pénzintézetnél, míg a kereskedő finanszírozása a kereskedésen keresztül kapott kölcsön - amelyet néha "itt vásárolnak itt" (BHPH).
A közvetlen kölcsön sokkal gyakoribb, és a kereskedő általában eladja a kölcsönöket, amelyet neked nyújt banki vagy hitelszövetkezetnek , és ezután kiszolgálja a számláját. Bár ez azt jelenti, hogy a két lehetőség nagyon hasonlít, miután elkezdte kifizetni a kölcsönt, a márkakereskedők képesek lehetnek speciális gyártó által szponzorált ösztönzőkre vagy egyéb ajánlatokra, amelyeket a bank nem.
Tényezők, amelyek az autó fizetését meghatározzák
Függetlenül attól, hogy a bankján vagy az autókereskedőn keresztül kíván-e hitelt szerezni, a havi kifizetését ugyanazon tényezők határozzák meg:
- A jövedelme, a hiteldíj és az adósság. Az adósság / jövedelem aránya fontos tényező, amelyet a hitelezők a hitelképesség értékeléséhez használnak. Ha magas jövedelmed és viszonylag alacsony adóssága van, vonzóbb lesz a hitelezők számára, és jobb hitelezési feltételekkel jönnek el. Ha azonban magas jövedelmű és ugyanolyan súlyos adósságai vannak, akkor nagyobb kockázatot jelent a hitelezők számára, és így kevésbé valószínű, hogy a hitelt nagyon kívánatos feltételek mellett kapják meg. Ha van egy subprime kredit pontszám, akkor nehéz lehet egyáltalán kölcsön.
- Az autó kora. Ellentmondónak tűnhet, de minél újabb az autó, annál jobb a kölcsön feltételei. Ha valami olyasmi történik, ami miatt nem tudja fizetni a kölcsönt és az autóját vissza kell fizetni, akkor a bank vagy a márkakereskedő könnyebben át tudja értékesíteni egy újabb autót, mint egy régebbi autót - és így nagyobb ösztönzést nyújt a kockázatvállalásra az eszköz hátterében.
- A kölcsön hossza . A rövidebb hitelek általában kedvezőbb feltételekkel jönnek, mert azt jelzi, hogy nagyobb a képessége arra, hogy ésszerű időn belül kifizetje adósságait. Azonban a rövidebb hitel általában magasabb havi kifizetésekkel jár, mert rövidebb idő alatt kifizetheti az egyenleget.
- A hitel nagysága és az előleg összege. Jelentős előlegfizetési jelzéseket adnak a hitelezőknek, amelyekről komolyan gondolja ezt a befektetést, és kívánatosabb kamatlábhoz vezethet. A nagyobb hitel , különösen akkor, ha magas az adósság / jövedelem aránya, valószínűleg meredek kamatozással jár, míg egy kis hitel valószínűleg kedvező feltételekkel fog járni.
- Éves százalékos arány (kamatláb). A teljes éves kamatláb (APR) az a kamatláb, amelyet minden évben fizetni fog a hitelén. A régebbi járművekre adott hitelek általában magasabb kamatozásúak, mivel alacsonyabb viszonteladási értékük van. Számos tényező befolyásolja az Ön által kínált APR meghatározását, beleértve a hitelelőadást, a piaci feltételeket és a különleges ajánlatokat. Bár nem gyakori, hogy van egy APR, hogy változik az életében egy autó hitel, figyeljen a finom nyomtatás, mert egy változó kamat is meg fog kerülni!
Vásárlás előtt
Az átlagos autófizetésen felül, ha új jármű vásárlását tervezi, akkor a biztosítási költségek, a gázárak, az adózási és regisztrációs díjak, a karbantartás és a javítás költségeire és a reális értékesítési értékre van szükség ha eladja az autót. Ne feledje, hogy a biztosítási és regisztrációs árak drasztikusan eltérhetnek az államtól. Noha ez kellemetlennek tűnhet, ezek a számítások és kutatások sokkal reálisabb képet mutatnak a jármű típusáról, amelyet meg lehet vásárolni, mint egy autó matricája, és jobban felkészíti Önt arra, hogy nyomás alatt álljon a márkakereskedésben. Ha tudsz, fontolja meg a régi jármű hosszabb ideig tartó vezetését, töltés közben vagy tömegközlekedéssel, miközben egy járművet mentesz.
Alsó sor: Az autó megvásárlására vonatkozó döntés olyan döntés, amelyet nem szabad könnyedén figyelembe venni, és nem is kellene a kölcsönöket az autóban venni. Fontolja meg az előtörlesztés mentését, hogy hosszú távon pénzt takarítson meg. Keresse meg a legjobb hitelkereteket - hasonlítsa össze a márkakereskedő kínálatát a bankjával, vagy fontolja meg egy családtagnak történő pénzeszköz felvételét. Tekintse át az állami törvényeket, hogy meghatározza a jogait, mint lendee. Egy kis kutatással jó úton jársz ahhoz, hogy olyan járművet birtokolj, amely az elkövetkező évekig tarthat, és megőrzi a pénzügyi jövőjét, miközben éppen rajta van.