Az egyik szövetségi igazságügyi körzetben a 13. fejezetben szereplő megbízottunk egy napot reggel tart a hitelezők találkozóin. Minden olyan adós, aki egy bizonyos időszak alatt nyújtotta be az adott időpontot. Mielőtt az adós találkozik egy meghallgatásért felelős tisztviselővel, egy nagy nagy osztályteremben találkoznak. A megbízott üdvözli a következő gyakorlattal:
Hölgyeim és uraim: Kérem, nézzen jobbra. Most nézzen balra. Csak az egyiked befejezni fogja a 13. fejezetedet. Lehet Ön vagy az egyik szomszédod?
A valóság az, hogy a 13. fejezetben szereplő esetek nagymértékű motivációt igényelnek az önkéntes megszorítások 3-5 évig történő végrehajtására.
Érzelmek, erősség és motiváció
A 13. fejezet kemény. Ennek kétségtelen. Nem számít, milyen fájdalmakat vittem, hogy megmagyarázzam az ügyfeleimnek, hogy mit jelentenek ellenük, soha nem tűnt süllyedni.
A kérelem előkészítési folyamata valószínűleg az ügyfél csődéletének legérzékenyebben legyőztebb periódusa. Az ügyfelek maguk kérdezik magukat:
- Vajon ez a 13. fejezet megőrzi-e az otthonomat (vagy autómat vagy tisztaságot)?
- Megengedhetem a kifizetéseket?
- Miért kell összegyűjtenem ezt az információt?
- A bíróság jóváhagyja a tervemet?
- Jó vagyok?
- Mi van akkor, ha (főnököm, szomszédom, PTA) kiderül?
Mivel az érzelmek magasak, arra számítok, hogy az ügyfelek csak 50% -ot hallanak, amit mondok nekik; és ebből csak 50% -ot értenek meg. Honnan tudhatom ezt? Ezt támasztja alá azt a számot, amikor az ügyfél megkérdezi: "Hogyan tehetem meg a 13. fejezet fizetését?" Ez annak ellenére, hogy részletes utasítást adunk egy olyan formában, amelyet az ügyfélnek átadunk, és egy e-mailben elküldi az ügyfelet a bejelentési adatokkal.
Ezt a kérdést és sok másat halljuk többször is, annak ellenére, hogy ezeket a kérdéseket különböző időpontokban és különböző formában vitatjuk meg a kezdeti konzultációról a hitelezők találkozóján és azon túl.
A 13. fejezet nem könnyű megtanulni, és nem könnyű elvégezni. Sok minden történik az út mentén, ami kiszoríthatja az esetet.
És néha az ügyeket akkor is benyújtják, amikor tudjuk, hogy soha nem jutnak el a mentesítéshez. Ezért:
Nincs elég erőforrás kezdeni
Számos 13-os fejezet kerül benyújtásra, hogy megakadályozza a kizárást vagy valamilyen más nemkívánatos eseményt, például egy autóvisszatérítést vagy bírósági pert indít az adósság felett. Gyakran, az ügyfelek nem jönnek hozzánk, amíg az utolsó pillanatban, amikor nincsenek lehetőségek. Sajnos nem rendelkezünk annyi idővel, mint amennyit szeretnénk az ügyfelek pénzügyeinek alapos felülvizsgálatához, mielőtt az ügyet be kell nyújtani. Ezt később kell várni, amikor összegyűjtjük a csődprogramhoz szükséges összes információt. Néha csak addig nem férünk hozzá a jövedelemhez és a költségekhez kapcsolódó adatokhoz, amelyekről látjuk, hogy az ügyfelek egyszerűen nem engedhetik meg maguknak a házat vagy a későbbi modellautót. Ez soha nem volt igazabb, mint az ügyfelek, akik elkaptak a lakhatási válság, 2008 elején. Sokan voltak jóváhagyva az egzotikus jelzálog, szabályozható díjak és kifizetések, amelyek elhanyagolták a rendelkezésre álló jövedelmüket. Az esélyek ellenére azonban szinte mindig tovább akartak menni. - Végül is - mondták -, a bank jóváhagyott, nekem képesnek kell lennie ezeknek a kifizetéseknek a végrehajtására.
A jövedelem áramlása
Bármely megszakadás a jövedelem áramlásában, mint a betegség vagy a munkahely elvesztése, nagyon nehéz lesz megtartani vagy visszalépni a pályára. A gyermekek születnek vagy szükségleteik megváltoznak (a terhességtől az iskolai oktatásig öt év alatt lehet). A házasságok kezdenek és véget érnek. Nehéz öt évet eltölteni hitel nélkül, nagy autójavítással, egy készülék cseréjével, biztosítási levonásokkal, sürgősségi utazással vagy akár egy vakációval. Sok ilyen elem beilleszthető a 13. fejezet költségvetésébe, de valójában nincs hely a megtakarítások számára. A hitelezők nem szeretik, ha visszatartja a pénzt, amit fizetni tudna nekik.
Alcsoportként hozzá kell adnom az ügyfélnek azt az ízét, aki csak fáradt, és azt akarja. Ismét ez az idő függvénye, mint bármi más. Öt év harc, még a jó harc is kimerítő.
Sok ügyfél úgy dönt, hogy csak nem éri meg, különösen, ha a 13. fejezetet egy házhoz, mint egy házhoz mentette.
Nyilvántartás nélkül
Az amerikai bíróságok közigazgatási hivatala szerint a csődeljárások kilenc százalékát (9% -át) az adósok nyújtják (önmagukban, ügyvédi segítség nélkül). Lásd a Pro Se csődeljárásokat, amelyek gyorsabban fejlődnek, mint az egyéb csődeljárás.
Lehetséges, hogy átvegyük a 7. fejezet ügyét ügyvéd nélkül - lehetséges, de nem tanácsos. Másrészről soha nem hallottam sikeresnek
13. fejezet. A legtöbb nem lép túl a terv megerősítési szakaszán. A 13. fejezetben szereplő tervek olyan ezoterikus rendelkezések hatálya alá tartoznak, mint a " A hitelezők tesztjének legjobb érdeke " és a "jó hit-teszt" és a " megvalósíthatóság ". Jó tapasztalt csődügyvédek, trustees és bírák mindig vitatkoznak ezeken a rendelkezéseken. Ezért van bíróság. Ha egy profi laikus elhalasztja a megerősítést, akkor azt gondolom, hogy ez csak hülye szerencse. (Nem célzott bűncselekmény).
Ezt egy, a kaliforniai központi kerületi csődbíróság által végzett legutóbbi tanulmány is megerősíti. A Központi Kerület különös érdeklődéssel bír ebben a kérdésben, mert több pro- fil filmből áll, mint bármely más országbeli körzet. A 2011-es tanulmány megállapította, hogy a prosztató 7. százaléka körülbelül 60,9% -a mentesítést kapott (szemben az ügyvéd által képviseltek 94,5% -ával), de kevesebb, mint egy százalékát (szemben az ügyvéd által képviseltek 55% -ával ) a pro 13. fejezet szerinti tervek ténylegesen megerősítést nyertek.
Csak vételi idő
Valóban őszintén szólva talán ez a cikk címe: "Miért szöktek meg sokan a 13. fejezetet?" Mert törvényes stratégiai okok miatt el kell hagyni a 13. fejezetet a kifizetések befejezése előtt.
A 13. fejezetben az adósok számos okból kifogást emelnek. Sok fájl a 13. fejezetben csak azért, hogy kihasználja az automatikus tartózkodást, anélkül, hogy szándékában állt volna egy ügyet befejezni. Benyújtottam az ügyeket, hogy késleltessem a kizárást, hogy az ügyfeleknek esélyt adhassanak ingatlanok eladására, lassítsanak egy pert és tárgyalhassanak egy településen, hogy az ügyvédi díjakat a tervfizetéseken keresztül terjesszék ki, amikor az ügyfél nem tudta kifizetni őket, a csőd bíróság védelme, amikor az adós néhány évvel korábban kapott egy 7. fejezetet a hallgatói hitelek kezelésére. Ezekben az esetekben az adósok nem minden esetben feltétlenül részesülnek a 13. fejezet mentesítéséből. Amire szükségük volt, az idő volt, és a 13. fejezet benyújtotta.
Ha többet szeretne tudni az életről a 13. fejezetben, lásd:
Élet a 13. fejezetben, 1. rész
Élet a 13. fejezetben, 2. rész
Carron Armstrong 2017. februárjában frissítette