Útközben a jobb hitelminősítéshez
A szülők már évek óta használják a hitelkártya háttámláját, hogy segítsenek gyermekeiknek a hitelezésben elindulni. A hitelkártya-áthelyezés egyszerűen arra utal, hogy valakit felhatalmazott felhasználónak hívnak a hitelkártyájára, általában azért, hogy adjon nekik hitelt.
2007-ben, hitelkártya piggybacking intenzív vizsgálata idején a jelzálog összeomlás . Az árnyékos hitel-javító társaságok és a tisztességtelen fogyasztók a hátrányos helyzetű hitelek folyamatát a mulandó értékű hitelminősítések mesterséges növelésére használhatják, hogy azok a jelzáloghitelek, amelyek a lakástulajdonosok valóban nem engedhetik meg maguknak.
Egy darabig úgy tűnt, hogy a passzív hitelek előnyei eltűnnének, még azok számára is, akik jogszerűen alkalmazták a gyakorlatot.
Mi az a Credit Card Sickback?
A hitelkártya-átugratás olyan, mint a gyermekkori játék, amelyet valaki más hátára hordanak, de ahelyett, hogy visszaveszik, más hitelkártya számlájára viszik. A hitelkártyatulajdonos hitelkártya-számláján felveszi egy másik személyt hiteles felhasználóvá . Ezután a hitelkártya-fiók teljes előzménye megjelenik az engedélyezett felhasználó hiteljelentésében, és szerepel a hitel-pontszámában . A kártyatulajdonos egyéb kártyáinak és hiteleinek egyike sem jelenik meg a hitelesített felhasználó hitelnyilvántartásán, csak az egyik kártyán.
A pozitív fizetési előzményekkel rendelkező hitelkártyán szereplő engedéllyel rendelkező felhasználó növelné a pontszámot (a hitelminősítés kiszámításakor a hitelesített pontszámok is tartalmazzák a hitelesített felhasználói fiókokat). Másrészt a hitelesített felhasználói fiók késedelmes fizetései és magas hitelkártya-egyenlegei csökkenthetik a pontszámot a hiteljelentésben szereplő egyéb információktól függően.
Ne feledje, hogy nem minden hitelkártya-társaság jelentette be a hitelesített felhasználói fiókokat a hitelintézőknek, részben a költségek miatt, részben pedig a gyakorlat visszaélésekor.
Piggybacking visszaélés
Piggybacking vált módja annak, hogy a rossz hitelekkel rendelkező emberek hamisabb hitelminősítéseket végezzenek anélkül, hogy ténylegesen elvégeznék a munkát, hogy hiteleket építsenek maguknak.
Vannak olyan cégek, akik díjat számolnak fel arra, hogy felhatalmazzák Önt egy idegen pozitív hitelkártya számlájára. Ennek eredményeként a hitelképességi pontszám akkor növekedni fog, ha a fiók eléri a creidt jelentést. Ezután a magasabb pontszámot használhatja a hitelek, a hitelkártyák és a kamatlábak igénybevételére, amelyeket nem tudott volna másként elérni. Soha nem férhet hozzá a fizikai hitelkártyához vagy a fiókadatokhoz, csak a hiteljelentésben megjelenő történelem előnyeihez.
Amikor a jelzálogtörés megkezdődött, a hitelezők rájöttek, hogy meg van becsapva, és kifogásolták, hogyan lehet manipulálni az engedélyezett felhasználói fiókokat, hogy mesterségesen feltöltsék a hitelminősítéseket. Válaszul az FICO kicserélte saját névértékét , hogy a hitelezők jobban megjósolhassák a csalárd engedélyezett felhasználói fiókokat. A vállalat eredetileg tervezettnek tartotta, hogy a teljes számláról teljesen eltávolítsa a jogosult felhasználói fiókokat, de szerencsére a legitim jogosult felhasználók számára a fogyasztóbarát útvonalat választotta.
Sértődzik illegális?
Nem ért egyet azzal kapcsolatban, hogy a hitelkártya-áthelyezés illegális vagy csak megtévesztő. Az Egyesült Államok törvénye szerint a bankcsalást elkövető személy "tudatosan végrehajtja vagy megpróbálja végrehajtani a pénzintézet becsapására irányuló rendszert vagy mesterséget, vagy bármely pénz, pénz, hitel, vagyon, értékpapír vagy más, vagy egy pénzintézet letartóztatása vagy ellenőrzése alatt, hamis vagy csalárd állítások, ábrázolások vagy ígéretek révén. " A bűncselekményt legfeljebb 1 millió dollár bírsággal, 30 év börtönbüntetéssel vagy mindkettővel lehet kiszabni.
A definíció alapján a hitelkártya-áthelyezést bankcsalásnak lehet tekinteni, de eddig nem volt hivatalos döntés a gyakorlatban.
A Piggybacking még mindig működik?
Ez nem olyan könnyű, hogy mesterségesen növelje a hitel pontszám, mert a hitelipar bezárt a kiskaput. Egyes hitelkártya-kibocsátók nem jelentenek engedélyezett felhasználói fiókokat a hitelintézőknek, vagy csak akkor jelentik be a fiókot, ha a hitelesített felhasználó ténylegesen hitelkártyával rendelkezik a fiókban. A hitelminősítő számítások kifinomultabbá váltak, és felderítették, hogy egy jogosító felhasználói fiók valóban jogszerű-e, és mikor az idegen számlájára felkerült a hitelminősítés növelése céljából.