Az egészséges pénzügyi biztonsági hálózat kiépítésének lépései
- Napi pénzügyeinek ellenőrzése költségvetéssel
A hosszú távú pénzügyi célok tervének kiválasztása és követése
Most megnézzük a személyes és pénzügyi tervezés harmadik és utolsó lépését: pénzügyi biztonsági hálózat kiépítését. Ez a három pénzügyi tervezési lépés nem jelenti azt, hogy a személyes pénzügyi tervezés véges gyakorlat, de a teljes pénzügyi terv helyett mindhárom lépést tartalmazza, mindegyiket építve és befolyásolva a többieket.
Miután ellenőrizte a napi pénzügyeit, és figyelembe vette, milyen hosszú távú pénzügyi célok vannak, elsődleges helyzetben van egy olyan pénzügyi biztonsági háló létrehozása, amely segíthet megelőzni a pénzügyi katasztrófákat abban, hogy megzavarják pénzügyi biztonságát vagy céljait.
Mi a pénzügyi biztonsági háló?
A pénzügyi biztonsági háló nem egy megtakarítási számla vagy biztosítási politika , hanem átfogó kockázatcsökkentő portfólió. A pénzügyi biztonsági háló célja Önnek és családjának legalább részben megóvni a pénzügyi biztonság elvesztését vagy a hosszú távú pénzügyi célok eltüntetését valamilyen váratlan esemény, például katasztrofális betegség vagy más személyes tragédia miatt. Bár nem tudsz mindent ellenőrizni, és nem is próbálkoznod, itt vannak a legjobb és legköltséghatékonyabb intézkedések, amelyeket megtehetsz, hogy elkezdd felépíteni személyes pénzügyi biztonsági hálóját.
Kezdje egy vészhelyzeti pénztárral
Néha "esős nap" alapnak is nevezik, a sürgősségi pénztár általában egy folyótakarékossági számlán tartott pénztár, amelyet kifejezetten félretéve olyan váratlan eseményekhez vezet, amelyek valamilyen pénzügyi hatással járnak, mint például a munka elvesztése, váratlan orvosi számlák vagy a szükséges , de nem várt otthoni vagy autójavítás.
Ez a legbiztonságosabb biztonsági hálója. Ennek a pénznek az egyetlen célja, hogy könnyen elérhető legyen a vészhelyzetben, és segítsen Önnek és családjának elkerülni a magas kamatozású hitelkártya-tartozást, ha váratlan vagy sürgősségi költségek merülnek fel, ezért a pénznek olyan pénznek kell lennie, amelyet elfogadtál hogy ne érintse normál körülmények között.
Bár a vészhelyzeti alap fontosságát általánosságban elismerik a pénzügyi szakértők között, nincs egy általános szabály arra vonatkozóan, hogy mennyit kell megtakarítani egy ilyen alapban. Számos pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy elegendő megtakarítás érhető el egy könnyen hozzáférhető fiókban, hogy betegség, munkahely elvesztése vagy más súlyos vészhelyzet esetén 3-6 hónapig fedezze a megélhetési költségeit. Az Ön által tervezett összegnek az Ön egyedi körülményeitől, például munkahelyének stabilitásától, függetlenül attól, hogy a házastársa működik-e, és hogy milyen a rögzített megélhetési költségek. Akárhogy is, néhány vészhelyzeti megtakarítás jobb, mint egyáltalán, ezért folytassa és hozzáadhatja a "mentés a sürgősségi pénztárhoz" pénzügyi céljait, és alakítsa ki a havi költségmegtakarítást a költségvetésbe.
Hosszú távú rokkantsági biztosítás
A hosszú távú rokkantsági biztosítás segít a jövedelmének pótlásában, ha betegség vagy sérülés miatt nem tud dolgozni. Sokan ezt a lefedettséget luxusnak tekintik, amikor valójában szükségessé válnak azok számára, akiknek nincsenek olyan pénzügyi forrásaik, amelyeket hosszú távú betegség vagy sérülés esetén érinthetnek. Még ha más pénzügyi források is vannak, szeretné használni őket a havi számlák kifizetéséhez? Ha jövedelmének 5% -át minden évben megtakarítottuk, akkor egy 6 hónapos fogyatékosság 10 év megtakarítást eredményezne!
Nem gondolja, hogy ez megtörténhet veled? Bár a fogyatékosságának esélye nőni fog, amikor idősebb lesz, betegség és sérülés történhet bármely életkorban. Az autóbalesetek, sportbalesetek, hátsérülések és betegség csak néhány példa. A fogyatékkal élők valószínűsége sokkal nagyobb, mint a halál valószínűsége egy adott időszakban, de emberek millióinak életbiztosítása van (a pénzügyi biztonsági háló másik fontos része), de nem a rokkantsági biztosítás. Vegye figyelembe a rokkantsági biztosításokat, mint a jövedelemtermelő képesség biztosítását.
Kérdezd meg magadtól ezt a kérdést: Három hónapig élhetsz a jövedelme nélkül, és a családoddal? Remélhetőleg a válasz igen, mivel felépítette a vészhelyzeti pénzt. De mi van hat hónapval? Vagy egy év? Mi van, ha nemcsak a jövedelme nélkül kell élned, hanem az orvosi számlákkal járó költségeket is?
Ha a válasz nem, figyelembe kell vennie a fogyatékossági biztosítást. A munkáltatók gyakran ezt a lefedettséget kínálják a bérszámfejtésen keresztül, amely lehet adómentes és megfizethetőbb, ha egy biztosítási ügynök révén egyszeri politikákat alkalmaznak.
Vegye figyelembe az életbiztosítást
Az életbiztosítás általában a pénzügyi biztonsági hálózat szükségessége, ha olyan eltartottak, mint a gyermek vagy a házastárs, aki pénzügyileg szenvedne, ha meghalna. Kérdezd meg magadtól, hogy mi lenne a családom a jelzálog megfizetésére vagy élelmiszert vásárolni, ha meghalnék? Az életbiztosítás célja, hogy a családja számára biztosítsa az anyagi fedezetet, ha elveszíti a jövedelemforrást a haláláért. De az életbiztosítás nem csak a család kenyerézője. Ha például családtagja otthonában van a szülő , fontolja meg, hogy mekkora költséggel jár a háztartásban végzett munka helyettesítése. Ha ez a házastárs elhaladna, gondoskodnia kellene a gyermekek gondozásáról? Biztosítania kell a háztartási segítséget? Meg tudná engedni ezeket a költségeket a jelenlegi jövedelme alapján?
Ha nincs pénzügyi eltartottja, másrészt az életbiztosítás valószínűleg nem szükséges része a pénzügyi biztonsági hálózatnak, bár sokan az életbiztosítást is alkalmazzák birtoktervezésük és készpénz felhalmozásuk részeként függetlenül attól, hogy eltartott státuszuk van-e.
Ha a munkaadója által kínált életbiztosításon kívüli életbiztosítást szeretne vásárolni, akkor oktasson magának a kifejezés előnyeit és hátrányait, egész életét és más típusú biztosításokat. Beszélhet egy tanácsadóval is arról, hogy mennyi a biztosítás. Az Investment FAQ webhely bemutatja az életbiztosítási igények meghatározását.
Pénzügyi biztonsági háló összefoglalása
Miután megvédte jövedelemtermelő képességét rokkantbiztosítással, védte az eltartottakat az életbiztosítással, és védte más eszközeit egy hat hónapos vészhelyzeti pénztárral, a pénzügyi biztonsági hálója helyén van, és készen áll arra, hogy a vagyon felhalmozása .