A biztosítási politikáknak pénzügyi terv részét kell képezniük
Fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze a biztosítási kötvényt. Túlságosan gyakran rögzítjük a biztosítási kötvényeket egy irattári fiókban, és elfelejtjük, hogy egyes elemeket időről-időre frissíteni kell.
A biztosítási irányelvek megszervezésének és felülvizsgálatának legegyszerűbb módja az, hogy hozzon létre egy egyoldalas szakpolitikai összefoglalót minden egyes irányelvhez. A legtöbb biztosítási kötvény egy olyan oldalt tartalmaz a biztosítási szerződés előtt, amelyet " nyilatkozati oldalnak " vagy "szakpolitikai összefoglalónak" neveznek. Tartja a legtöbb információt, amelyet meg szeretne tekinteni.
Ön is készítheti el a saját szakpolitikai összefoglaló sablont egy papírlapra, egy szó dokumentumba vagy egy excel fájlba. A saját sablonban szereplő vonatkozó adatok megírásával segít megérteni és emlékezni rá.
Bármelyik módja, kezdd el az alábbi alapok áttekintésével:
- A politikák típusa - Egészségbiztosítás , életbiztosítás, tartós ápolási biztosítás, rokkantsági biztosítás, vagyon- és balesetbiztosítás, vagy autóbiztosítás? Ha életbiztosítási szabályzatát áttekinti vagy összefoglalja, adja meg, hogy milyen típusú életbiztosítási kötvényt tartalmaz: az élettartam, az egész élet, az univerzális élet vagy a változó élet.
- Biztosítási Szállító - Ki a biztosítási biztosító? Nyomon követheti a hívható ügyfélszolgálati számot, vagy a biztosítási ügynök elérhetőségét.
- Hatósági szám - Mindig szüksége lesz a szakpolitikai számra, amikor felhívja és felteszi a biztosítással kapcsolatos kérdéseket.
- Kiadás dátuma - Fontos megismerni a biztosítási dátumot, különösen amikor az életbiztosításról van szó, mivel a biztosítási időnek lejárati ideje van, és az állandó biztosításnak lesz egy átadási díja, amely akkor alkalmazható, ha az első öt-húsz évek.
- Prémium igénylés - Mindig nyomon kövesse az Ön által fizetett prémiumot és azt, hogy milyen gyakran fizetnek. Egy egész életbiztosítás esetében a politika kifizethető . Ebben az esetben, ha olyan szakpolitikai összefoglalót hoztál létre, akkor azt írod: "Jelenleg nem kell fizetni, mert a biztosítási díjakat a politikában szereplő osztalékok fizetik." Egyéb biztosítási típusok esetén a következőket sorolhatja fel: "A havi 225 dolláros prémium, amelyet automatikus levonás fizetett a folyószámláról".
- Biztosított - Ki jár az ellátásokra? Ön, házastársa vagy eltartott gyermeke?
- Kedvezményezett - Életbiztosítás esetén, ki a kedvezményezett? Ha a házasságkötést megelőző házastárs vagy kedvezményezett, akkor kérje a biztosítót a kedvezményezett űrlap megváltoztatásához , hogy frissítse az információkat. Az akarat vagy a bizalom nem fog gondoskodni erről . Ki kell töltenie a megfelelő formanyomtatványt, és vissza kell küldenie a biztosítónak.
Miután leállította az alapokat, meg szeretné tekinteni a házirend részleteit, hogy megértse, hogyan működnek az előnyök és milyen korlátozások alkalmazhatók. A részletek áttekintése segíthet olyan területek észlelésében, ahol duplikált lefedettséget, túl sok lefedettséget vagy olyan területeket láthat, ahol alulmaradt.
Alapos biztosítási felülvizsgálat lefolytatásához hívja fel ügynökeit, vagy időpontot állítson össze velük, és vezesse el őket a házirend minden egyes funkcióján, elmagyarázza, mikor érvényesül, hogyan jogosult, és mennyit fizet. Az alábbiakban röviden áttekintheted azokat a részleteket, amelyeket minden egyes biztosítási típushoz meg kíván tekinteni.
Életbiztosítási politika áttekintése
Az életbiztosítás esetében figyelemmel kell kísérni a teljes halálesetet, és minden további lovast, például a fogyatékossággal járó támogatásról való lemondást, vagy a haláleset juttatásának képességét a korai betegség diagnosztizálása esetén.
Ha rendelkezik irányelvekkel, emlékeztesse a naptárat arra az évre, amikor a házirend érvényességi ideje lejárt. Önnek akkor kell értékelnie az opciókat, és látnia kell, hogy még mindig szüksége van-e az életbiztosításra .
Ezenkívül, ha a házirendnek készpénzértéke van, nyomon kövesse a befektetések teljesítményét, és hívja a biztosítót, hogy kérjen valami "érvényben lévő illusztrációt". Egy hatályos illusztráció azt a következtetést vonja le, hogy a politikának miként kell elvégeznie mostantól egész életed végéig. Ha a politika jól teljesített, és várhatóan továbbra is ezt teszi, előfordulhat, hogy lemondhatja a díjakat. Ha a házirend nem működött megfelelően, magasabb díjakat kell fizetnie, hogy érvényben maradjon. Az irányelvek rendszeres áttekintése segíthet Önnek abban, hogy előrejelezze ezeket a jövőbeli változásokat.
Hosszú távú gondozási biztosítási politika felülvizsgálata
A hosszú távú gondozás biztosításához ismernie kell a "napi" ellátást, és hogy mennyi ideig tart az előny.
A házirend például napi 100 dollárt fizethet legfeljebb 500 napra abban az esetben, ha hosszú távú ellátásokra jogosult. Azt is szeretné tudni, hogy a házirend a házon belüli gondozást vagy csak a támogatott lakóhely szolgáltatásait tartalmazza. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek az ellátásokra, a legtöbb irányelv előírja, hogy segítségre van szüksége a mindennapi élet hat tevékenysége közül kettőnél, és van valamilyen várakozási idő, például 90 nap vagy 120 nap. Minél hosszabb a várakozási idő, annál több pénzeszközt kíván félreállítani, hogy rövid távon gondoskodhasson a zsebében.
Egészségbiztosítási politika felülvizsgálata
Egészségbiztosítás esetén győződjön meg róla, hogy ismerje a levonható és maximális költségeket. Például ha a házirendnek 3 000 dolláros levonható és 6 000 dolláros max out-of-pocket költséggel kell rendelkeznie, 9 000 dollárt kell elkülöníteni egy vészhelyzeti vagy egészségmegtakarítási számlára , amelyet erre a célra használhat. Azt is szeretné tudni részleteket, mint például "a politika fizet a 80% -a fedett szolgáltatások után én csinálok egy 50 dolláros co-pay."
Fogyatékosság-biztosítási felülvizsgálat
A rokkantsági biztosításhoz szeretné tudni a fizetendő havi ellátást, a kifizetés időtartamát és a biztosító által a fogyatékosság meghatározását. Az a politika, amely csak akkor fizet, ha elveszíti a karját és a lábát, nem sok hasznos a legtöbb ember számára. Sok fogyatékosság nem ilyen jellegű.
A szakemberek olyan politikát akarnak, amely megvédi a saját karrierjükben való képességüket. Például egy sebésznek szüksége van mind a tíz ujjra; ha megsérülnek és elveszítik az ujjlenyomatot, talán sok olyan munka van, amit még mindig megtehet, de a legjobb fogyatékossági politika továbbra is előnyös lesz legalább egy ideig, mert már nem képesek sebészet.
Ingatlan- és balesetbiztosítási felülvizsgálat
Ingatlan- és balesetbiztosítás esetén nézze meg teljes fedezetét a saját tulajdonában és a nettó vagyonához képest. Ahogy a nettó vagyonod nő, a biztosítási védelem összege is növekedni fog. Ha valaki megsérülne az ön tulajdonában és bepereli, fedezné-e a fedezeted? Segít megismerni, hogy mely elemek vannak kizárva a lefedettségből. A legjobb, ha ezt a biztosítási ügynökével átvizsgálja, és szükség szerint módosítja a lefedettséget. Ha vállalkozást futtatsz otthonodból, mindenképpen ügyelj rá. Igen, további lefedettségre lehet szükség, de jobb, ha fizetni egy kis prémiumot, hogy fedezzék a dolgokat, mint pusztító fedezetlen veszteséget tapasztalni.
A politikák áttekintése nem izgalmas, de része egy megbízható, hosszú távú pénzügyi tervezési folyamatnak.