De a hagyományos hitelminősítő ügynökségek - az Experian, az Equifax és a TransUnion - által kiadott standard hiteljelentések nem mutatnak ki annyi személyes információt, mint gondolná. Íme néhány olyan részlet, amelyen meglepődhetsz, hogy a tanulás nem szerepel a jelentésében.
A kredit pontszám: Ha letöltöd hitelkártyád ingyenes példányát az annualcreditreport.com oldalról, akkor azt gondolod, hogy a tényleges hitel-pontszámod szerepelni fog a jelentésben. Sajnos a FICO-tól vagy a három nagy hitelintézet egyikének hitelkártyájára kell fizetnie. Ha nem szeretné, hogy pénzt keressen egy egyszeri pontszámért, akkor egy ingyen hitelkártya-szolgáltatással, például a Discover's Credit Scorecarddal vagy a Capital One CreditWise-rel egy ingyenes példányhoz is hozzáférhet.
Jövedelmeid és befektetéseid: A hitelminősítő adatai tartalmazhatnak részleteket az Ön munkaköri történelméről, ha a kölcsönadó jelöli a munkáltató nevét, amikor új fiókot nyit meg.
Azonban nem fogja jelenteni a bevételeit, és nem osztja meg részleteit a befizetett eszközökkel, befektetésekkel vagy megtakarításokkal kapcsolatban.
Nem hitelkártyái: Az Ön által használt egyéb fizetési eszközökkel - például az előre fizetett kártyákkal kapcsolatos - információkat szintén figyelmen kívül hagyja a jelentések. A múltban néhány előre fizetett kártya azt állította, hogy az ügyfelek adatait a hitelintézőknek jelentené, de a jelenleg elérhető kártyák egyike sem tűnik erre.
Általánosságban elmondható, hogy a hagyományos hitelviszonyt megtestesítő egyedüli pénzügyi termékek hitelügynökségei a hitelkártyák, jelzálogkölcsönök, részletfizetési kölcsönök és más típusú kölcsönök.
Nem hitelhez kötött kifizetései: A legtöbb esetben a nem hitelhez kapcsolódó kifizetések - például a közüzemi számlák vagy a telefonos fizetések - nem jelennek meg a hiteljelentésben sem - hacsak nem esed meg a számlán. Ha egy számla a gyűjteményekbe kerül, a kimaradt kifizetés majdnem biztosan megjelenik. Mindhárom hitelintéző a rendelkezésre álló időben rendelkezésre álló bérleti díjakról is információt tartalmaz, de csak akkor, ha a bérbeadó ezt az irodának jelentette. Számos földesurak még mindig nem jelentik az ilyen jellegű információkat a hitelminősítő ügynökségeknek.
Orvosa számlája: Az egészségbiztosítási hordozhatósági és elszámoltathatósági törvény (HIPAA) értelmében az orvosi szolgáltatók nem oszthatják meg személyes adataikat a kórtörténetükről, így nem fognak látni személyes adatait az orvos látogatásairól vagy egészségügyi történetéről jelentés. De ha hiányzik egy fizetés az egészségügyi szolgáltatótól, az orvosi szolgáltató elküldheti az adósságot a gyűjteményekbe . Ebben az esetben az orvosi gyűjtemény számlája megjelenik a jelentésben.
A partnere hitelelőzménye: Ha egy kevésbé szeszélyes hitelminőséggel rendelkező emberre esik, akkor nem kell aggódnia, ha pénzügyi beszámolói fel vannak függesztve a jelentésekben.
Hacsak nem kölcsönösen aláírja a kölcsönt és vállalja a közös felelősséget, a partner hitelképessége nem befolyásolja a jelentést. Vannak, akik tévesen úgy vélik, hogy egy pár hiteljelentés valahogy összeolvad, miután megházasodnak, de ez egy mítosz. Mindegyiknek megvan a saját külön jelentése, és az egyetlen számla, amely megjelenik rajta, a saját neve.
A bűnügyi története: Ha a törvénybe ütközött, akkor nem kell aggódnia a hiteljelentéseitől, hogy ezeket az információkat a potenciális hitelezőknek is közzé kell tennie. A bűnügyi történelem nem jelenik meg a hagyományos hitelminősítéseken. Egyes kisebb fogyasztói adatszolgáltatási ügynökségek azonban összegyűjtik és eladják ezeket az információkat a munkáltatóknak és más bűncselekmény-ellenőrző tevékenységet végzőknek. De ez külön jelentés.
A polgári ítéletek legtöbbje: A közelmúltig a polgári ítéletek - amelyekben beperelték a pénzért és fizetésért folyamodtak - megjelentek hiteljelentéseken.
De 2017. július 1-jétől kezdődően a hitelintézők nem fogják nyilvánosságra hozni a nyilvános nyilvántartásokra vonatkozó információkat, például a polgári ítéleteket vagy adókötelezettségeket, hacsak a rekord nem tartalmazza az Ön nevét, címét és társadalombiztosítási számát vagy születési idejét. Mivel a közérdekű ítéletek tipikusan nem tartalmaznak ilyen részletes információkat, ez azt jelenti, hogy a polgári ítéletek többsége nem szerepel a jelentésekben. A hitelminősítő kereskedelemcsoport, a Consumer Data Industry Association szerint az államadósság nagyjából felének adóbevétele valószínűleg nem felel meg a hitelminősítő új beszámolási standardjainak, ezért nem fognak megjelenni hiteljelentéseken sem.