Vegye figyelembe az adókövetkezményeket a befektetés előtt
Kétféle adózási környezet létezik a készletbe való befektetéshez: minősített nyugdíjszámlák és rendszeres beszámolók. Valószínűleg mindkét környezetben befektetni fog.
Kvalifikált Nyugdíjszámlák
Kvalifikált nyugellátási számlák, például egy 401 (k) vagy egyéni nyugdíjazási fiók, általában lehetővé teszik, hogy pénze adómentes legyen a visszavonásig.
A rendszeres minősített számlák lehetővé teszik, hogy pénzt fektessenek be mielőtt jövedelemadót fizetnének. Ez csökkenti jelenlegi adószámát.
Azonban, amikor visszavonja a pénzt nyugdíjas, akkor fizet rendszeres jövedelemadó a hozzájárulásokat és a bevételeket.
A Roth nyugdíjazási számlája lehetővé teszi, hogy adózás utáni adósságokat fektessen be. Nem csökkenti a jelenlegi adóbevallást. Visszavonhatja a járulékokat és a bevételeket a nyugdíjba vonulás alatt adómentes.
Ha úgy gondolja, alacsonyabb adóbevallásban lesz a nyugdíjba vonuláskor, annál jobb a rendszeres nyugdíjazási számla. Ha úgy gondolja, hogy nagy nyugdíjba vonulása miatt magas adószintű, akkor figyelembe kell vennie egy Roth-fiókot.
A rendszeres és a Roth nyugdíjazási számlákon bizonyos korlátozások vannak érvényben, ezért kérdezze meg adótanácsadóját, mielőtt eldönti, hogy a legjobb megoldás az Ön számára.
Kvalifikált készletbefektetés
A nem minősített részvényalapú befektetési számláknak két alapvető adót kell figyelembe venniük. Ha az állományod osztalékot fizet, akkor fizetni kell a jövedelemadókat.
Általában az osztalékadó 15%. Azonban ez mindig változhat.
A másik adókedvezmény az állomány nyereséggel vagy veszteséggel történő értékesítését jelenti. Ha az állományt több mint egy évig tartja, a nyereséget a hosszú lejáratú tőkenyereség-kamatlábbal kell megadóztatni. Ez az arány 15%, és változhat.
Ha nyereségért eladni egy állományt, de kevesebb mint egy éve birtokolja az állományt, rendszeres jövedelemadót fizet a nyereségért. Az adókulcsodtól függően ez jelentősen meghaladhatja a 15% -ot. Mint mindig, ellenőrizze adótanácsadóját.
Mi van, ha veszteségért árulsz? Sok esetben hosszú vagy rövid távú tőkeveszteséget igényelhet. Ezeket a veszteségeket gyakran használják a tőkenyereség ellensúlyozására.
Fontos figyelembe venni az állományi befektetések adókövetkezményeit. Általában minél többet tudsz képzett nyugdíjazási számlára tenni, annál jobb adóügyi szempontból.
Azonban az állományi befektetések csak egy része az adózási helyzetednek. A minõsített adótanácsadó segíthet eldönteni a legjobb stratégiát.