Ez egy nagy alternatíva az 50/30/20 költségvetéshez
Javasolok egy alternatív tervet: a 80/20 költségvetést. Miért? Sokkal egyszerűbb, mint az 50/30/20 költségvetés.
Így hasonlítanak össze:
50/30/20 terv
Az 50/30/20 költségvetést Harvard közgazdász Elizabeth Warren és lánya, Amelia Warren Tyagi javasolta.
A duó azt mondja, hogy a költségvetését az "otthon" jövedelemre kell alapoznia - az adózás utáni jövedelmét, az egészségbiztosítási díjakat és egyéb költségeket, amelyeket a fizetésből kivettek.
A házhozszállási jövedelmének felét a lakhatáshoz, a villanyhozzáféréshez, a benzinhez, a háztartási cikkekhez és a vízszámlához kell igazítani.
További 30 százaléka fogyasztható diszkrecionális tételekhez, például éttermi étkezéshez, új mobiltelefon vásárlásához, söröznek vagy jegyet szerez egy sportjátékhoz.
Végül 20 százaléknak meg kell haladnia a megtakarításokat vagy az adósság visszafizetését.
Két aggodalom az 50/30/20 költségvetéssel
Most úgy vélem, ez jó tanács. De két szempontot érintenek.
Először is nehéz megérteni, hogy mi a kívánt és mi a szükség.
- Az otthoni internetre szükség van, ha otthonról üzleti tevékenységet folytat, de szeretné, ha nem.
- A ruhák egy bizonyos pontig szükség van, de ezen a ponton több ruha válik szükségessé.
- A kenyér és a tej szükségletei vannak, de a fagylaltot akarják.
Mennyit érne el? Vágja el az élelmiszerboltját, hogy elválassza a spenótból származó Oreo sütiket? Természetesen nem.
És ez a második aggályomhoz vezet: egyesek nem akarják besorolni és nyomon követni a kiadásaikat.
Annak tudatára, hogy mennyi pénzt költöttél el az élelmiszerekkel, segédprogramokkal, koncertekkel és iPads-szal, nyomon kell követnie a kiadásait.
Ez nem mindig foglalkozik üzletkötőkkel - egyesek élvezik a költségeik követését Quickenben vagy olyan online eszközök használatával, mint a Mint.com . De sok embernek nincs vágya a pénzük nyomon követésére. A "költségvetés" úgy hangzik, mint egy félelmetes szó.
A 80/20 terv
Tehát mi lenne a pénzgazdálkodás helyettesítője? Egy közeli alternatíva: a 80/20 költségvetés.
Ebben a költségvetésben 20 százalékot tesz a megtakarítások között, és a másik 80 százalékot a többire költed.
Ennek a tervnek a szépsége az, hogy nem kell semmilyen költség-nyomon követnie. Egyszerűen vegye le a megtakarításokat a csúcsról, majd töltse le a többit.
Hogyan működik ez a terv a való életben?
Hogyan működne ez a való életben? Azt javaslom, hogy állítsa be az automatikus visszavonását az Ön számlájáról a megtakarítási számlájára. Győződjön meg róla, hogy ez a visszavonás minden fizetésnapon (vagy 1-2 nappal a fizetés után, amennyiben a fizetésed késik).
Így a pénzt, amely eléri a folyószámláját, az a tiéd. A pénz többi részét megtakarították.
Természetesen a pénzt ugyanazon a megtakarítási számlán, amely az Ön ellenőrző számlájához kapcsolódik, lehet csábító. Könnyen átutalhatja ezt a pénzt a folyószámlájára, majd eltöltheti. Azt javaslom, hogy pénzt vegyen le egy másik banknál lévő megtakarítási számlára.
Így nem fog megjelenni az egyenleg, amikor bejelentkezik a fiókjába. Felejtsd el.
(Különösen szeretem a SmartyPig-et, egy online bankot, amely lehetővé teszi számodra, hogy különböző "megtakarítási célokat" hozzunk létre, és irányítsd a pénzedet mindegyik célra, itt olvashatsz a SmartyPigről, csak kerüld a kísértést, amit a SmartyPig megpróbál tenni, ez a SmartyPig leginkább negatív része, véleményem szerint.)
Nem minden megtakarításra van szükség a hagyományos megtakarítási számlára. Átirányíthatja a pénz egy részét olyan ügynöki számlára, mint a Vanguard vagy a Schwab, amelyben Ön nyugdíjazási megtakarítási számlát állított össze , például egy Roth IRA-t.
Valójában, ha egy 80/20-as arányt takarít meg, azt javasolnám, hogy a megtakarítások túlnyomó többsége nyugdíjba vonuljon . A szakértők azt tanácsolják, hogy a jövedelmük 10-20% -a nyugdíjba vonuljon, attól függően, hogy milyen életkorban kezd megmenteni.
Ha megkezdi a nyugdíjazás 10% -os megtakarítását a 21 éves korosztályban, fektessen be az állományok és kötvények életkori megfelelő kombinációjába, évente újraszámolja és tartsa be a rendszeres nyugdíjazási járulékokat, lehet, hogy csak 10% a nyugdíjazásig.
Ha várni kell a 30-as vagy az azt követő évekig, akkor legalább 15 százalékot kell megtakarítani ahhoz, hogy elegendő legyen .
Ne hagyja abba a 20 százalékot
Egy utolsó megjegyzés: azt javaslom, hogy a 80/20 minimális , amit meg kell mentened. Mindig remek ötlet, hogy többet megtakarítson. Miután elérted a 80/20-ot, tudsz megnyomni magát egy 70/30 megtakarítási ráta felé? Mi van 60/40 -nel?
Ne feledje: minél többet mentesz, annál nagyobb rugalmasságot és lehetőséget kapsz. Képes lesz egy nagyobb nyugdíjas portfóliót felépíteni, néhány évvel korábban visszavonulni, bérelni egy ingatlant, megkezdeni egy kisvállalkozást, karrier kockázatot vállalni, vagy több szabadságot élvezni.