Tanulja meg, hogyan találja meg a pénzügyi tanácsadót, ami az Ön számára
Az Ön igényeinek megértése
Mielőtt elkezdené keresni a szakembert, meg kell értened , hogy mit akarsz egy pénzügyi tervezőtől .
Szüksége van átfogó tanácsadásra? Szüksége van egy nyugdíjas portfolió áttekintésére? Vannak üzleti tervezési kérdések?
A különböző tervezők különböző szakterületekkel rendelkeznek, ezért nagyon fontos, hogy megtalálja valakit, aki foglalkozik az Ön konkrét helyzetével. Ha élesített néhány alapvető információt körülvevő egyedi igényeit, akkor szűkítheti a választási le, anélkül, hogy szitál át több tucat kilátások.
Beszélj másokkal
Az egyik legjobb módja a potenciális tervezők megtalálása másokkal való beszélgetés. Ha már rendelkezik könyvelővel, kérdezze meg, tudnak-e olyan tervezőkről, amelyek segíthetnek a helyzetednek. Ellenőrizze barátaival és családtagjaival, vagy bárki mással, akiben megbízik a hivatkozásokban is. A telefonkönyv vagy az internet megtakarítása előtt jobb, ha első kézből javaslatokat kap.
A megnevezések értelmezése
A pénzügyi szolgáltatási iparágban hiányzik a minősítések, megnevezések és betűszavak hiánya, de megérteni, hogy mit jelentenek, segítenek Önnek egy kicsit többet tudni a leendő tervezőiről.
- Tanúsított könyvelő (CPA) - A CPA egy tapasztalt könyvelő, aki megfelel a szigorú oktatási és engedélyezési követelményeknek. A CPA jó választás lehet az adóügyi kérdésekben.
- Személyes Pénzügyi Szakértő (PFS) - A CPA-k további pénzügyi tervezési oktatásban részesülhetnek, és a vizsgák és a tapasztalatok teljesítése után a CPA / PFS megjelölés alkalmazható.
- Tanúsított pénzügyi tervező (CFP®) - A CFP az egyik legelismertebb pénzügyi tervezés megnevezése, amely legalább hároméves tapasztalatot igényel, követ egy szigorú etikai kódexet és hosszadalmas vizsga. Ezek az egyének képesek lesznek széles körű pénzügyi tanácsadást nyújtani.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Ezek jellemzően olyan biztosítási szakemberek, akik a pénzügyi tervezés egyes szempontjaira szakosodtak, és megfelelnek a közgazdaságtan és a beruházások további képzési követelményeinek.
- Chartered nyugdíjas tervezési tanácsadó (CRPC) - A CRPC kijelölését a Pénzügyi Tervezési Főiskola biztosítja, hogy a tervezők szakosodjanak a nyugdíjas tervezésbe . Ezeknek az egyéneknek is el kell végezniük egy vizsgát, és meg kell felelniük egy szigorú etikai kódexnek.
Ne feledje, hogy több mint 50 megjelölés van használatban, ezért ez csak egy rövid áttekintés a leggyakoribbakról, amelyekkel valószínűleg találkozol. Egyes tervezők több megnevezéssel is rendelkezhetnek, míg mások nem rendelkeznek.
Interjú a pályázókkal
Ha megtalálta a helyi tervezőket, amelyek úgy tűnik, hogy megfelelnek az Ön igényeinek, itt az ideje, hogy találkozzon velük. Bármely jó hírű pénzügyi tervező költségmentes bevezető találkozót tart. Ez az első találkozó előnyös mind Önnek, mind a tervezőnek.
Lehetőséget nyújt Önnek, hogy elmagyarázza, mit keres és kérdéseket tesz fel, míg a tervező meghatározhatja, hogy alkalmas-e a munkára.
Ismerje meg, hogyan fizetik őket
A pénzügyi tervezők számos módon kompenzálhatók. Ez egy rendkívül fontos kérdés, amelyet kérni kell; mert biztos akar lenni abban, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartva tanácsot ad, nem csak értékesítést.
- Bizottság - Ez hagyományosan a legáltalánosabb módja annak, hogy a pénzügyi szakembereket kompenzálják. Ez azt jelenti, hogy befektetés vásárlásakor a teljes vásárlás bizonyos százalékát le kell vonni, és ennek egy része közvetlenül a tanácsadójához kerül. Ez nem feltétlenül rossz dolog, de nagyon óvatosnak kell lenned, hogy nem kényszerítenek rá egy befektetésre, hogy pénzt tudjanak szerezni.
- Lakásdíjak - A kompenzáció másik gyakori módja egy átalánydíj. Egyesek lapos óránkénti díjat számolnak fel, vagy átalánydíjat számíthatnak fel átfogó pénzügyi terv készítésére. Általában kevés aggodalomra ad okot az összeférhetetlenség, mivel fizetnek, hogy vásárolnak-e vagy sem.
- Eszközön alapuló díj - Bár nem olyan gyakori, mint a másik két lehetőség, bár egyre népszerűbbek, egyes tervezők éves díjat számolnak fel, amely a befektetett eszközök egy százalékán alapszik.
Bár ezek a három legelterjedtebb kompenzációs módszer, valószínűleg sok olyan tervezőt talál, akikkel találkozol, ezek kombinációját. Akárhogy is, az Ön számára érthető, hogy megértsék, hogyan kompenzálják őket, és meghatározzák, hogy ez illik-e hozzá, amit egy profi felvételén keresztül kíván elérni.
Légy kényelmes a tervezővel
Miután meghatározta az igényeit, kereste a referenciákat és hivatkozásokat, találkozott a leendő tervezőkkel, és végül döntést hozott, meg kell győződnie arról, hogy jól érzi magát a tervezőjével.
A választott szakembernek sokat kell tudnia rólad és a pénzügyeiről. Meg kell elég ahhoz, hogy megosszuk ezt az információt és a lehető legritkább legyen. Ha nem, akkor veszélybe sodorhatja pénzügyeit.