Egy növekvő teher
2004 óta a fennmaradó diákhitel-adósság minden korosztály számára megugrott - húsznegyedből csak frissen az iskolából, és a hatvanéves nyugdíjazásig.
Például 2015-ben a 60 évnél idősebb fogyasztók több mint nyolcszor akkora összegben részesültek, mint egy évtizeddel korábbi korosztályukban.
Eközben az amerikaiak kollektív hitelkártya-tartozása a közelmúltban meghaladta az 1 trillió dollárt, a Federal Reserve szerint , miközben a lakásárak emelkedtek.
A fogyasztók magasabb adósságterhei nehezebbé teszik számukra, hogy elegendő pénzt helyezzenek nyugdíjba. A Bankers Life Center által a biztonságos nyugdíjazásról szóló 2017-es felmérés szerint a közepes jövedelmű, 52 és 70 év közötti Baby Boomereknek csak 34 százaléka vár el nyugdíjra, anélkül,
Ha több ezer dollár tartozol a nem jelzáloggal kapcsolatos adóssághoz, akkor kell cselekednie, hogy elengedje az adósságát, hogy felvehesse ezt a pénzt más prioritások felé.
Szerezd meg a prioritásokat
Milyenek a prioritások? A pénzügyi tervezők általában azt javasolják, hogy évente legalább 10-15% -át takarítsuk meg a nyugdíjba vonuláshoz, és az egyre népszerűbb hatalomszabályozás 20% -ot jelent.
A sürgős megtakarításokat - pénzköltségeket legalább három-hat hónapig - szintén félre kell helyezni, így nem kell hitelkártyát igénybe venni ahhoz, hogy hirtelen lemaradjon.
Ha olyan sok pénzzel tartozol, amellyel nem engedheti meg magának, hogy elérje ezeket az alapvető megtakarítási célokat , akkor a hitelfelvétele túl magas.
A pénzügyi szolgáltató cég, a Fidelity Investments azt ajánlja, hogy minden egyes évtizedben bizonyos megtakarítási referenciaértékeket érjen el.
A cég azt mondja, hogy legalább egy alkalommal kellett volna megmentened a fizetését, ha 30, háromszor fizet a fizetésed, amikor 40 éves korodra fordítasz, akkor hatszor fizeted a fizetését, amikor az 50- 60 éves korában bekerül a fizetésedbe.
Ahogy eléri ezeket a mérföldkő korosztályokat, levonja a nem jelzálogkötelezettségeit a teljes megtakarításból. Ha az adósságai megtartják a nettó vagyonát, ahol szükség van rá, akkor túl sok van - és a horizonton megjelenő kamatfizetések még tovább tudnak tolni az úttól.
Az adósságod Ön megment?
Annak megértéséhez, hogy egy ilyen agresszív megtakarítási ütemezés milyen mértékű lenne, hogy mennyit engedhet meg magának kölcsönvételt igénybe venni, vegyen egy számológépet, és vonja le azt az összeget, amelyet remél, hogy évente megtakaríthatja éves jövedelmét. Ezután használja a havi költségkeretét annak felmérése érdekében, hogy mennyi pénzt maradhasson a kölcsönt fizetni.
Tegyük fel például, hogy Ön jelenleg a 30-as években van, így 50 000 dollárt és a jövedelmének nagyjából 30 százalékát költheti házra. Miután évente 13 000 dollárt bocsátott el nyugdíjazási alapjába, akkor évente 22 000 dollárral - vagyis körülbelül $ 1,833 havonta - megmaradt más adósságok, például hallgatói hitelek és hitelkártya-tartozások, valamint minden egyéb havi költség , mint például az élelmiszer, a gyermekfelügyelet, a közművek és a szórakozás.
Figyelembe véve az élelmiszerek, a gáz- és autóköltségek, a gyermekgondozás és az élet egyéb költségeinek magas költségeit, és ez nem túl sok maradt a hitelek után.
Még a jövedelem éves növekedése sem teszi könnyebbé a túlzott adósságot. Például, ha 50 éves voltál, és 70,000 dollárt fizetett, és továbbra is 30 százalékos bevételt fizetett jelzálogköltségre, akkor csak havonta maradt 2,250 dollár, miután a pénzt félretette a nyugdíjra, hogy kölcsönt és egyéb szükséges kiadásokat könyveljen el.
Alsó sor
Ha a kölcsönfizetései megtartják az agresszív megtakarítást a jövőjéért, akkor szinte biztosan túl sok adóssága van. Minél közelebb vagytok a nyugdíjba vonuláshoz, annál agresszívebben meg kell próbálnod csökkenteni a kölcsönfizetéseket. Az utolsó dolog, amit csak akarsz, az, hogy a fennmaradó adósság a nyugdíjba vonulást eredményez, és arra kényszerít, hogy több kölcsönöket vegyen csak azért, hogy a véget érjen.