Több Lakástulajdonos Biztosítási Lefedettségére van szüksége
A lakástulajdonos politikáinak típusai
A lakástulajdonos legtöbb házirendje kiterjed a veszteségekre, a viharra és egyéb veszélyekre.
A lefedettségtől függően a házirend a javításért, a használat elvesztéséért, a felelősségbiztosításért, az orvosi gyógykezelésekért stb. Fizet. A háztulajdonos különféle típusú biztosítási rendszerei különböző típusú veszteségekre terjednek ki, beleértve az alapvető, széles és speciális (minden veszélyeztetettségű) lefedettséget. Ezek a házirendek a tényleges készpénzérték alapján fizetik a veszteségeket, hogy az otthonuk és a vagyoni értéküket az értékcsökkenés vagy a helyettesítési költség érték helyettesítsék (az otthonuk vagy a javadalmazás tényleges költsége az Ön politikájának felső határáig, az értékcsökkenés helyett). Függetlenül attól, hogy tényleges készpénzes fizetés vagy csere költség fizetése függ a tulajdonos házirendjének típusától.
Sokféle háztulajdonos politikája létezik. Néhány gyakoribb:
- HO-1 : Ez a birtokosok házirendje. Ez csak a kifejezetten a politikában megnevezett veszélyekre terjed ki.
- HO-2 : A HO-2 a mobilházakhoz tartozik, és fedezi a politikában megnevezett konkrét veszélyeket a szerkezet és a tartalom tekintetében egyaránt.
- HO-3 : A HO-3 egy nagyon népszerű lakástulajdonos biztosítási politikája, és védelmet nyújt minden veszéllyel szemben, kivéve a kifejezetten kirekesztetteket. Ez a politika a háztulajdonos biztosításának szélesebb formája, és átfogóbb lefedettséget nyújt.
- HO-4 : A HO-4 a bérlő biztosítási kötvénye . Ez a házirend csak a tartalmat védi, nem pedig a struktúrát. Ez csak olyan konkrét veszélyekkel foglalkozik, amelyek a politikában szerepelnek.
- HO-6 : A HO-6 házirend biztosítja a társasházi vagy kooperáció biztosítását . Ön védi a fedezett veszélyektől elvárt veszteségeket a saját tulajdonában lévő struktúra részében.
- HO-8 : Alapvető lefedettséget biztosít az idősebb otthonok számára az aktuális készpénzértékhez képest, csökkentve az értékcsökkenést. Ezek a házirendek általában nem kínálnak teljes költségcsökkentési lehetőséget. Ez egy "nevezett veszély" politika.
Tipikus lakástulajdonos biztosítási politikája kizárások
Olvassa el figyelmesen az összes lakástulajdonos politikai nyelvét, beleértve a nyilatkozatok oldalt, és vegye figyelembe, hogy milyen típusú veszteségek kerülnek kizárásra a házirendben. A tipikus lakástulajdonos kizárásai közé tartoznak a következők veszteségei:
- Árvíz
- Üzleti eszközök
- földrengések
- Értékes személyes tulajdon
- Jövőbeni eszközök
- Károkozás a háborúból
- Környezetszennyezés
- Nukleáris baleset
- Szándékos kár
- Normális kopás és elhasználódás
- Építési hibák
- Az Ön tulajdonában lévő járművek
- Fagyasztott csövek
- Vandalizmus
- Bérlők tulajdonában
- Háziállatok és egyéb állatok az Ön tulajdonában
Ez nem egy teljes listát a háztulajdonos kizárásáról, csak néhányat a leggyakoribbakról. Annak ellenére, hogy egy lakástulajdonos házirendjére nem terjed ki egy veszély, ez nem jelenti azt, hogy nem védhetjük meg ezeket a veszteségeket. Sok esetben támogathatja lakástulajdonosának házirendjét olyasvalakivel, amelyet politikusnak neveznek.
Szabályzóknak (ajánlások) a hozzáadott védelemhez
A szakember (más néven jóváhagyásként) a lefedettséget hozzáadja az olyan veszélyekhez, amelyek eredetileg nem szerepeltek az irányelvben leírt módon. A szakemberek további pótlólagos fedezetet biztosítanak Önnek. Önnek lehetősége van egy speciális lefedettségi házirend megvásárlására, ha a jóváhagyást nem lehet hozzáadni a lakástulajdonos politikájához. Néhány speciális szakpolitika magában foglalja a kedvtelésből tartott biztosítások , hajóbiztosítás , földrengésbiztosítás és árvízbiztosítás (árvízi biztosítás csak a Nemzeti Árvízbiztosítási Programon (NFIP) és engedélyezett magánbiztosítókon keresztül).
A lakástulajdonos biztosítási ajánlásait figyelembe kell venni
Íme néhány kiegészítés, amelyet az Ön háztulajdonosának biztosításához szeretne tenni:
- Földrengés : Az otthona csak a földrengés ellen biztosított, ha hozzáadta a földrengés jóváhagyását a lakástulajdonos politikájához. A földrengés jóváhagyása az otthoni és más, nem házhoz (például egy garázshoz) kapcsolódó épületek javításáért fizet földrengés után. Fizethet a költségeknek is, hogy otthonát a jelenlegi építési szabályzatokhoz és más felmerült költségekhez, például törmelék eltávolításához vezesse.
- Inflációs őr : Mindannyian értjük az inflációs költségeket és hatásukat a zsebkönyvünkre. Ha biztosítja otthona a megfizetett árat, előfordulhat, hogy nem elegendő az otthona helyettesítésére, ha teljes veszteség keletkezne. Ez az, ahol a lakástulajdonos politikájára vonatkozó inflációs védelem támogatja. A lefedettség összege minden évben automatikusan növekszik, hogy lépést tartson az inflációval.
- Csatornahálózat-mentesítés : A csatorna mentése költséges vízkárosodást okozhat , amely nehezen javítható, és egészségügyi kockázatot jelenthet Ön és családja számára. Nem drága támogatást ad hozzá a házirendje politikájához, néha legalább 40 dollár vagy 50 dollár éves költséggel. Ellenőrizze a biztosítót vagy a biztosítási ügynököt, hogy megkapja a konkrét költségeket, hogy ezt a jóváhagyást hozzáadja a házirendhez.
- Ütemezett Személyes Tulajdonság : Ha a szokásos háztartási leltáron kívül értékes tárgyak vannak, például ékszerek, elektronika, számítógépek vagy képzőművészet; érdemes ütemezni ezeket az elemeket, hogy meggyőződjenek arról, hogy ezeket a tételeket a teljes értékükre cserélheti veszteség esetén. A normál lakástulajdonos házirendje dollárkorlátot állapít meg olyan elemekhez, mint az ékszerek, amelyek esetleg nem elegendőek ahhoz, hogy veszteség esetén teljesen helyettesítsék őket.
- Személyi javak helyettesítése költsége : A személyi javak pótlására vonatkozó költségtérítés a személyes vagyon értékének csere költségeit fedezetlen veszteség nélkül megtéríti.
- Otthoni üzleti ajánlások : egyre több lakástulajdonos működik otthoni vállalkozásként, és üzleti biztosításra van szüksége olyan otthoni vállalkozások számára, amelyek nem tartoznak az alapvető lakástulajdonos politikájába az üzleti berendezések és jogi felelősségek fedezésére. Az otthoni vállalkozás jóváhagyása hozzáadja ezt a lefedettséget az Ön politikájához, és általában a lakóhelyének 50% -át teszi ki.
- Vízisportok támogatása : hozzáadhat egy vízilabda-jóváhagyási irányelveket, amely hozzáadja a fedélzetet minden olyan hajóért, amelyet Ön vagy saját tulajdonában tart. Megvédi Önt a csónakázás során bekövetkező károk ellen, míg a hajó dokkolt, felelősségbiztosítást és orvosi díjakat jelent a hajózási balesettel kapcsolatban.
- Lopáslefedettség : A lopás lefedettsége védelmet nyújt a személyes vagyonának ellopása ellen. E jóváhagyás különböző típusai állnak rendelkezésre az Ön biztosításának típusától függően. Ellenőrizze a biztosítótársasággal, hogy milyen lopáslehetőség áll rendelkezésre.
- Másodlagos tartózkodási helyek támogatása : Ez a jóváhagyás hozzáadja a lakástulajdonos házirendjére vonatkozó házirendet. A jóváhagyás megvásárlása olcsóbb lehet, mint a másodlagos lakóhelyre vonatkozó külön irányelv megvásárlása.
- Személyi sérülések támogatása : A személyi sérülés elleni védelem kiegészíti a lakástulajdonos biztosítási kötvényének felelősségét a hamis letartóztatás, a jogellenes kilakoltatás, a rágalmazás, a becsületsértés, a személyes és a hirdetési sérüléssel kapcsolatos jogi felelősség és a személyi sérülések egyéb olyan típusait illetően, amelyek károsak, de nem tényleges fizikai károsítja a testet.
Végső gondolatok és megfontolások
Miközben a tulajdonosok politikájával kiegészítõ fedezetet adhat hozzá a jóváhagyásokhoz, további díjat számíthat fel; hosszú távon érdemes lehet. Amikor a katasztrófa sztrájkol, akkor nincs veszteséges pillanat ahhoz, hogy az otthonodat javítsd és életben tartsd. Meg kell mérlegelnie a kockázatokat és meg kell határoznia, hogy több háztulajdonosbiztosításra van szüksége, mint a meglévő politikájában. Nem rossz ötlet, hogy konzultáljon egy biztosítási szakemberrel és vizsgálja felül az opcióit. Lehet, hogy olyan egyszerű, mint egy átfogóbb lakástulajdonos politikája. Ez függ a saját egyedi körülményeitől és szükségleteitől. Biztosítási szükségleteit illetően jó ötlet, hogy évente legalább egyszer végezzen biztosítási ellenőrzést annak érdekében, hogy megbizonyosodjon róla, hogy minden váratlan veszteség ellen megfelelően fedezik.