A LearnVest 2017. februári felmérése szerint a legtöbb ember kényelmetlenül érzi magát a pénzügyeikről a jobb felével. A megkérdezettek mindössze 44 százaléka azt állította, hogy nem bánják, hogy partnereiknek intim pénzügyi részleteket mutassanak be, például megtakarítási számlájuk méretét vagy pénzügyi nehézségeik mélységét.
Közben 20 százalékuk elismerte, hogy soha nem komolyan vitatták meg pénzügyi kérdéseiket partnereikkel.
Bár a pénzügyekről beszélni az illetővel, akit megpróbálsz meggondolni, kínos vagy fájdalmas lehet, fontos, mondjuk szakértők - különösen akkor, ha már együtt élsz vagy tervezed megosztani az életedet egymással. A kényelmetlen vitákba való merülés segíthet időt vagy pénzt megtakarítani az idő múlásával, mivel valószínűbb, hogy okosabb pénzügyi döntéseket hoz; ez is csökkentheti azt a esélyt, hogy a jövőben harcolni fog a pénzről.
Itt hét olyan hétköznapi pénzes kérdés, amely gyakran kínos vagy finom, hogy megvitassák, de érdemes felhozni:
A hitelminősítésed : Nem feltétlenül akarod bevallani, hogy a hitelkereted kevesebb, mint a tökéletes, de a hitelminősítéseid és a hitelminősítések egymással való megosztása döntő fontosságú annak biztosítása érdekében, hogy megfelelő pénzügyi döntéseket hozol. Például, ha együtt kíván vásárolni egy autót, de egy partnernek lényegesen alacsonyabb a hitelminősítése, akkor jobb kamatot kaphat az autóhitelre, ha csak egyikük kérelmezi.
Hasonlóképpen, ha sok tartozása van, át kell adnia egy alacsonyabb kamatozású hitelkártyára, akkor valószínűleg jobb üzletet kap, ha a legmagasabb hitelminősítéssel rendelkező személy erre vonatkozik.
Adósságai: A hosszú lejáratú tervezés szempontjából fontos az adósságok feltöltése is - különösen ha több ezer dollár van a vörösben.
Ha több tízezer dollár van a hallgatói hitelek adósságában, vagy titokban küzd a fizetett kártyákért, ossza meg ezeket a tartozásokat a partnerével. Lehet, hogy meglepett, hogy megtalálja a jelentős más képes és hajlandó segíteni eltörli ezeket az adósságokat. A források összekapcsolása és a jövedelmek felhasználása az egyenlegek kiegyenlítésére is segíthet az adósság gyorsabb megszabadításában. Ezen túlmenően az egyenlegekkel kapcsolatos információk megosztása segíthet a következő pénzügyi lépések stratégiai összehozásában, és kiválaszt egy olyan stratégiát, amely mindkettő számára működik.
Költési szokásai: Ne felejtse el beszélni a kiadásokról is, amikor legközelebb megvitatja a pénzügyeket. Lehet, hogy zavarba jött, hogy bevallja, mennyire szivárgott a tárcája, vagy milyen gyakran szétzúzza a szemetet, amit nem használ. De igazságosan beszélni a kiadási szokásairól elengedhetetlen a költségvetés létrehozásához, amellyel mindketten ragaszkodhatnak. A költségvetésen keresztüli együttműködés és az egymás elszámoltathatósága szintén segíthet abban, hogy kövesse a jó szándékait. Ha nem akar csalódást okozni a partnere számára, akkor csodálkozhat azon, hogy nem tudja, ha nem érzi magát a vásárlás kísértése.
Az adók: Ne hagyja a könyvelőjével, hogy beszéljen az egész évre szóló adóstratégiáról . Az is fontos, hogy beszéljen adóiról a partnere, hogy közös pénzügyi döntéseket hozhasson, amelyek időt takarítanak meg.
Például érdemes megvitatni a háztartásod diszkrecionális kiadásainak visszaszorítását annak érdekében, hogy több pénzt keressen fel az adómentes nyugdíj számlán. Vagy csökkentheti adóköteles jövedelmét a jótékonysági adományok növelésével.
Az ideális családod: Hány gyermeke van, akit úgy döntesz, hogy nagy hatással lesz a családja alsó sorára. Sokan nem szeretik megvitatni a gyermekek pénzügyi helyzetét - különösen akkor, amikor eldönti, hogy hánynak kell lennie. De jó ötlet, ha elkerülni szeretné a túlterhelést, és kockáztatja pénzügyi biztonságát. Beszélgetés arról, hogy hány gyermeket szeretne, és hogyan reméli, hogy emelni fogja őket, segít eldönteni, hogy mit engedhet meg magának. Segít Önnek abban is, hogy tisztázza, hogy egy partner hajlandó-e otthon maradni, mennyit hajlandó költeni a gyermekgondozásra és mennyit tervezhet extrákra, például nyári vakációra, sporttáborokra vagy osztályokra.
Az akaratod és egyéb életvégi adatok: Nem szórakoztató beszélni egymás haláláról; de te sajnálod, ha nem. Ügyeljen arra, hogy beszéljen arról, mi történne, ha egyikük hirtelen elmúlik. Szánj időt arra, hogy megvitassák és közösen felállítsák az akaratát és más fontos részleteket. Így a túlélő partner nem veszít időt vagy pénzt, hogy megpróbálja megszerezni ügyeit. Vegye fontolóra további életbiztosítások hozzáadását is - különösen akkor, ha egyikük pénzügyileg függ a másiktól.
A tervek B: Lehet, hogy minden szándékod van az életben maradni, de még mindig jó pénzügyi lépés, hogy előre megegyezzen arról, hogy mi történne, ha elkülönülsz. A pénzügyi tervben való részvétel abban az esetben, ha felbomlik, időt és jogi költségeket takarít meg. A házasságkötési megállapodás aláírása hosszú távú nyugalmat is biztosítaná Önt - különösen akkor, ha az egyik partner jelentősen több pénzt kap, mint a másik.